EDUCACIÓN FINANCIERA PARA TODOS

Una cuenta de ahorros para "la vida real"

2010-03-25T13:10:00.001-03:00

Todos conocemos el valor de ahorrar para su futuro, pero usted necesita también una cuenta de ahorros “para la vida real”.

¿Qué es eso? La vida real está hecha de situaciones sorpresivas: se daña el auto, gotea el techo, tiene un problema con la tubería, su hijo se rompe un brazo—sólo para mencionar unas cuantas cosas.iii El elemento sorpresa tiene que ver con la naturaleza y el momento en que suceden los eventos, no con el hecho de que sucedan.

Es altamente predecible que después de un tiempo todos los hogares enfrentarán gastos importantes para situaciones de este tipo. Por lo tanto tiene sentido planificar para enfrentarlas. Para esto es la cuenta de ahorros para la vida real. Le ayudará a cubrir cuentas inesperadas sin ponerlo bajo tensión emocional severa.

La alternativa sería esperar hasta que los eventos sorpresivos ocurran y entonces pensar en un plan para enfrentarlos. Eso significaría entrar en deudas con la tarjeta de crédito o alguna otra manera de obtener crédito en términos altamente desfavorables.

Luego tiene que ver cómo va a solventar los intereses y eventualmente pagar la deuda.

Todo esto genera ansiedad que a su vez le moverá a tomar decisiones financieras poco sabias.

¿Cuánto podría usted apartar regularmente para enfrentar tales eventos? Una forma sería calcular los gastos que realizó en los varios eventos sorpresivos el año pasado, dividir eso para doce y empezar a depositar esa cantidad mensual en su cuenta de ahorros para la vida real. Podría incluso poner un poco más en la cuenta para la eventualidad de tener que enfrentar gastos futuros más elevados en esta área.

Después de todo, si usted paga más en esta cuenta, está construyendo un pequeño colchón. Si los fondos de esta cuenta siguen creciendo, puede utilizar una parte para otros propósitos, como asignarlos a su programa ahorro para su jubilación.

El punto clave es considerar esos pagos mensuales a su cuenta para la vida real como algo obligatorio y no como un elemento optativo de su presupuesto. Por lo tanto debe ser tratado igual que el pago de la hipoteca, la cuenta de la electricidad y otros pagos regulares.

Una cuenta para la vida real le permite a usted comprar un poco de paz mental en lugar de preocuparse por los golpes financieros de la vida.

Con una cuenta como ésta, usted podrá enfrentar confiadamente los gastos, que aunque impredecibles en cuanto al momento en que suceden, pueden de todas maneras ser anticipados con cierto grado de precisión. En los tiempos en que sus gastos sorpresivos están bajo el promedio, el saldo en su cuenta para la vida real crecerá.

Cuando los gastos sorpresivos son más grandes de lo acostumbrado, los fondos en su cuenta bajarán pero usted puede mantenerse tranquilo porque usted está preparado. Esto es importante porque significa que “usted está en control de su dinero”, en vez de que sea “el dinero el que está a cargo de usted”.

Julie Stav ("Invierte en tu Futuro")

¿Hizo una mala inversión? Culpe a su cerebro

2010-03-05T16:24:00.001-03:00

Los científicos podrían haber encontrado una manera para cuantificar el legendario equilibrio entre codicia y miedo que se supone que impulsa las decisiones sobre las inversiones.
Una nueva investigación que aparece en la revista científica Neuron identifica dos regiones del cerebro que se activan cuando las personas cometen ciertos tipos de errores en las inversiones.
El resultado parece ser que, para bien o para mal, las emociones tienen que ver más con las decisiones financieras que lo que se reconoce actualmente.
"Esas áreas del cerebro son bastante profundas y no se asocian con la matemática ni los impuestos. Se asocian más a las emociones o a cómo se sienten las personas antes de hacer algo", afirmó el autor principal, Brian Knutson, profesor asistente de psicología y neurociencia de la Universidad de Stanford. "Las emociones anticipatorias podrían desempeñar algún papel en la toma de decisiones, incluso en las financieras".
Knutson llevó a cabo el estudio en conjunto con la candidata de doctorado en Stanford Camelia Kuhnen, cuya especialidad es las finanzas.
"Esta investigación sugiere que estamos comprendiendo diferentes partes del cerebro en relación con la toma de decisiones y las emociones", añadió Paul Sanberg, director del Centro de Excelencia para el Envejecimiento y la Reparación Cerebral de la Facultad de Medicina de la Universidad del Sur de Florida, en Tampa. Afirmó que hay una tendencia hacia este tipo de investigación que busca las raíces neurológicas de la conducta humana.
Los cálculos de los economistas sobre cómo las personas toman decisiones raras veces incluyen las emociones anticipatorias, apuntó Knutson.
Y aunque el área poco clara de los sentimientos humanos está comenzando a tener influencia sobre algunos modelos económicos, a los economistas todavía les falta una manera para comprender de que manera influyen las emociones sobre las elecciones.
El estudio actual planteaba dos preguntas básicas: Cómo toman decisiones las personas, especialmente en las situaciones financieras, y si la activación cerebral se utiliza para predecir cuáles decisiones podrían ser tomadas, especialmente cuando se trata de decisiones riesgosas.
A los participantes del estudio, todos Ph.D. de Stanford, se les pidió que eligieran entre dos títulos y un bono varias veces. Al igual que en el mercado de acciones, lo que estaba en juego eran dólares reales.
Antes de iniciar las transacciones, los investigadores designaron un título como "bueno" aleatoriamente (con mayores probabilidades de ganar dinero) y un título como "malo" (con mayores probabilidades de perder dinero). Independientemente de todo, el bono pagaba $1.
Los participantes no sabían qué título era bueno y qué título era malo, pero podían enterarse observando el mercado.
"Así averiguamos si se comportaban racionalmente o no", explicó Knutson. "¿Elegían de acuerdo con toda la información que tenían previamente?"
La actividad cerebral de los participantes fue escaneada con IRM funcional en tiempo real a medida que tomaban las decisiones y luego se enteraban de sus resultados.
Los voluntarios tendían a cometer dos tipos de errores, seleccionar un título cuando el bono hubiera sido mejor, o elegir el bono cuando un título hubiera sido una mejor opción.
Antes de que los participantes cometieran errores "de búsqueda de riesgo" (tales como invertir en un título con una "mala" historia), un área del cerebro conocida como el núcleo acumbens (NAcc) se activaba.
Por otro lado, antes de que los participantes cometieran un error "de evitación de riesgo" (tales como invertir en un bono seguro cuando un "buen" título hubiera sido mejor), un área del cerebro, llamada la ínsula anterior, se activaba.
"Eso parece que empuja a las personas hacia la dirección de una evitación excesiva del riesgo si se activa demasiado", aseguró Knutson.
El NAcc es un área que es rica en dopamina y que está relacionada con la búsqueda de drogas y otras conductas arriesgadas, añadió Sanberg.
En promedio, los participantes del estudio hicieron elecciones racionales el 75 por ciento de las veces y cometieron errores el 25 por ciento de las veces, dijo Knutson. Y las áreas del cerebro se iluminaron aún cuando se tomaban decisiones racionales, pero no tanto.
Estos hallazgos podrían también explicar por qué los casinos usan "claves de recompensa" como bebidas gratis y regalos sorpresa como anticipación de otras recompensas que podrían activar el NAcc y llevar a cambios en la conducta, agregó Knutson. Las aseguradoras podrían usar la estrategia opuesta, usando estrategias que activen la ínsula anterior, dijo.
El mensaje mayor podría ser uno de sentido común, cuando tenga que tomar una decisión importante, dé un paso hacia atrás y piénselo bien.
"Esta es evidencia que sugiere un mecanismo que podría ayudarlo a ver las cosas de manera diferente", señaló Knutson. "La lección es que las emociones podrían influir sobre la toma de decisiones".
La información, añadió, podría usarse para mejorar los modelos sobre cómo toman decisiones las personas, apuntó Knutson.
Y para comprender las conductas más extremas.
"El próximo paso es ver qué sucede en las personas que tienen algún tipo de alteración o daño en esa parte del cerebro", dijo Sanberg. "¿Explicaría eso por qué algunas personas son adictas al mercado de acciones y toman las decisiones incorrectas todo el tiempo?".

Por qué todos detestamos perder

2010-02-22T20:02:00.001-03:00

Imagínese que le proponen una apuesta al tiro de una moneda en la que, si yerra en la elección, pierde $100. Para decidirse a participar, ¿cuál sería la mínima ganancia que usted desearía?

Las respuestas en general se ubican entre los $ 200 y los $ 250, lo que implica un ratio alto de ganancias sobre las pérdidas.

Es decir que existe una asimetría entre lo que la gente está dispuesta a ganar y a perder de aproximadamente 2,5 veces.

Por lo tanto, se puede inferir que:

A LA GENTE LE DUELE 2,5 VECES MÁS PERDER $ 100 DE LO QUE LA SATISFACE GANAR $ 100.

Por consiguiente, es imprescindible desactivar internamente este mecanismo de obstinación para no ser víctimas de nuestra propia torpeza. Sufrir una pequeña pérdida a tiempo, aunque parezca dolorosa, suele evitar un colapso mayor.

Marcelo Elbaum ('Hombre Rico, Hombre Pobre')

Sobre los Paradigmas (I)

2010-02-09T17:42:00.002-03:00

Permítame compartir con usted una historia real que comenzó en 1968 y que ilustra por qué necesitamos aprender cómo explorar el futuro.
En 1968 usted habría esperado la misma respuesta de toda persona a quien se le hubiera formulado la siguiente pregunta:
¿Qué nación dominará en 1990 la fabricación mundial de relojes?
La respuesta es obvia: Suiza.
¿Por qué? Porque Suiza había dominado el mundo de la fabricación de relojes durante los últimos sesenta años. Los suizos hacían los mejores relojes del mundo. Todo aquel que quisiera un buen reloj, un reloj exacto, adquiría un reloj suizo.
Los suizos estaban perfeccionando sus relojes constantemente. Ellos habían inventado las manecillas para los minutos y los segundos. Ellos encabezaban la investigación para descubrir mejores maneras para fabricar los engranajes, los ejes y los resortes de los relojes modernos. Eran los pioneros de la investigación de la fabricación de relojes a prueba de agua. Pusieron en el mercado los mejores relojes de cuerda. Los suizos eran innovadores constantes.
Lo que trato de indicar es que los suizos no se durmieron precisamente sobre los laureles. Ellos trabajaban continuamente en la fabricación de mejores relojes.
En 1968 los suizos tenían más del 65% de las ventas en unidades en el mercado mundial de los relojes y disfrutaban de más del 80% de las utilidades (90%, según algunos expertos). Por un amplio margen eran los líderes mundiales en la fabricación de relojes, muy lejos de quienes ocupaban el segundo lugar.
Sin embargo, en 1980 su participación en el mercado había descendido del 65% a menos del 10%. Su inmenso dominio de las utilidades había caído por debajo del 20%. Desde todo punto de vista, los suizos habían sido deshonrosamente destronados como líderes del mercado mundial.
¿Qué sucedió?
Algo muy profundo.
Ellos habían chocado con un cambio paradigmático, un cambio en las reglas fundamentales de la fabricación de relojes. El mecanismo mecánico estaba a punto de dar paso al mecanismo electrónico. Todo aquello en que los suizos eran buenos —la fabricación de engranajes, ejes y resortes— era irrelevante en la nueva concepción.
Y de esta manera, en menos de diez años el futuro suizo en la fabricación de relojes, que parecía tan seguro, tan provecho so, tan dominante, fue destruido. Entre 1979 y 1981, cincuenta mil de los sesenta y dos mil fabricantes de relojes perdieron sus trabajos. Y, en una nación tan pequeña como Suiza, aquello fue una catástrofe.
Para otra nación, sin embargo, fue una oportunidad única. Japón, que tenía menos del 1% del mercado mundial de relojes en 1968 (aunque sus relojes mecánicos eran casi tan buenos como los suizos), se encontraba en pleno desarrollo de la tecnología electrónica en el ámbito mundial. El reloj de cuarzo electrónico fue una consecuencia natural. Seiko lideró la acometida y actualmente los japoneses tienen cerca de! 33% del mercado y una participación equivalente de los beneficios.
La ironía de esta historia para los suizos radica en que la situación hubiera sido totalmente evitable si los fabricantes de relojes suizos hubieran sabido cómo pensar respecto a su propio futuro. Si sólo hubieran conocido la clase de cambio que estaban enfrentando: un cambio paradigmático.
Porque fueron los propios suizos quienes inventaron el movimiento del cuarzo electrónico en su instituto de investigación en Neuchatel. en Suiza. No obstante, cuando los investigadores suizos presentaron esta revolucionaria idea a los fabricantes suizos en 1967, la idea fue rechazada.
Después de todo, no tenía resortes, no necesitaba ejes, prácticamente no requería engranajes, funcionaba con pilas, era electrónico. De ninguna manera podría ser el reloj del futuro. Tan seguros estaban los fabricantes suizos de tal conclusión que permitieron que sus investigadores exhibieran su inútil invento en el congreso mundial de relojería de aquel año. Seiko le dio un vistazo y el resto es historia.
¿Cómo puede evitar el error cometido por los suizos? Piense que la industria relojera suiza no es la única que ha cometido tal error. Naciones enteras lo han hecho. Muchas sociedades y organizaciones lo han hecho. Muchas personas. Todos somos susceptibles.
La mayoría de las personas piensan en el futuro sólo como una situación que siempre está amenazando su seguridad, rompiendo promesas, cambiando las reglas, ocasionando toda clase de problemas. Y, sin embargo, en el futuro se encuentran nuestras mayores posibilidades. Nosotros no podemos cambiar el pasado aunque, si somos inteligentes, podemos aprender de él. Las cosas suceden solamente en un periodo determinado: el presente. Pero el “espacio” de tiempo en el presente es demasiado pequeño para permitir mucho más. Es en lo que está por suceder, el futuro, y solamente ahí, donde tenemos el tiempo para prepararnos para el presente.
Si podemos aprender a anticipar mejor el futuro, no necesitamos temerle. En realidad, podemos darle la bienvenida, abrazarlo, prepararnos para su llegada, porque una mayor parte de él será extensión directa de nuestros propios esfuerzos.
Tal vez no podamos discernir la dimensión exacta del futuro, pero mediante la exploración pueden obtenerse datos significativos sobre su probable contorno y dirección.
En realidad, debemos hacerlo si queremos comenzar a dar forma a nuestro propio futuro.
Y mientras aprendemos a anticipar, también aprendemos a ser más innovadores mediante el descubrimiento y la creación.
Como en más de una antigua tradición se ha observado: en el futuro usted pasará el resto de su vida. Y puesto que esto es cierto, ¿no sería útil tener mayor conocimiento sobre el vecindario antes de mudarse?

Sobre los Paradigmas (II)

2010-02-09T17:35:00.001-03:00

Durante los últimos veinte años, toda la sociedad occidental ha vivido tiempos excepcionalmente agitados. Vivimos una época en que las reglas fundamentales, las formas básicas como se hacen las cosas, han sido dramáticamente alteradas. Es decir, lo que era conecto y apropiado a comienzos de la década de los años sesenta, ahora en la de los años noventa, en muchos casos es erróneo e inconveniente.

O, por el contrario, lo que era imposible, desquiciado, o simplemente no tenía cabida a inicios de la década de los años sesenta, hoy en día resulta tan común en muchos casos que olvidamos que no siempre fue así. Estos cambios drásticos son muy importantes porque han creado en nosotros un especial sentido de transitoriedad que genera una enorme inconformidad. Demos un vistazo a una lista abreviada de estos cambios. fundamentales en la tecnología y la sociedad:
• Los derechos civi1es.

• El auge de la administración participativa en los Estados Unidos.

• La pérdida de respeto por las grandes instituciones como la Corte Suprema, la Policía, el Gobierno Federal, el Congreso.

• La casi total desaparición del poder de los sindicatos.

• El surgimiento de la información como un recurso clave.

• El lenguaje de fuerte contenido sexual en la programación habitual de radio y televisión.

• La unión libre como sustituto aceptable para el matrimonio.

• La introducción de la interacción planetaria (todos los seres vivientes se encuentran interrelacionados, no hay cosas como un almuerzo gratis) como una forma legítima de percibir el mundo.

• El colapso de la energía nuclear corno una opción energética viable para los Estados Unidos.

• Una nueva apreciación de lo pequeño es hermoso y el rechazo de “lo grande siempre es mejor”.

• El terrorismo como una actividad cotidiana.

• El uso generalizado de la comunicaciones por satélite.

• La inflación rampante en los Estados Unidos durante las décadas de los años setenta y ochenta. 1

• La desaparición de la idea de que el crecimiento continuo es automáticamente bueno.

• La desregulación de la banca, las aerolíneas, las telecomunicaciones y la industria de transporte pesado.

• La gran cantidad de datos de intercambio a escala mundial por medio de los computadores.

• La pérdida de la posición de liderazgo de los Estados Unidos como el primer fabricante del mundo (de cámaras

• El “destape” de los homosexuales y otras minorías que de video, por ejemplo). antes estaban ocultas.

• Las cámaras de video.

• La fibra óptica.

• La nueva importancia del papel de la mujer en los negocios y en la política.

• El auge del uso de los computadores personales en hogares y oficinas.

• La conservación de la energía como una nueva actitud

• La biotecnología. en los Estados Unidos.

• Los republicanos diciendo que un gran déficit federal “está bien”.

• El movimiento feminista.

• La creciente necesidad de la televisión por cable.

• La gran cantidad de personas que realizan diariamente ejercicios aeróbicos.

• La desintegración de AT&T y la formación de pequeñas compañías telefónicas.

• Japón como fabricante de productos de la más alta calidad.

• Los teléfonos celulares.

• El colapso de las industrias de ahorro y crédito.

• El fax.

• El yogur “helado”.

• La música rap.

• La superconductividad a medianas temperaturas.

• El sexo seguro.

• El efecto invernadero.

• La gran cantidad de personas que sigue voluntariamente una dieta sana.
Podría citar muchos ejemplos más, pero el asunto es el siguiente: en los últimos treinta años se han producido cambios excepcionales en términos de alteración de las viejas reglas y regulaciones de nuestras vidas.

Ahora, permítame hacer algunas preguntas.

¿Qué sucedería si usted hubiera podido anticipar alguno de estos cambios?

¿Qué habría sucedido si usted hubiera conocido con certeza uno solo de estos grandes cambios?

¿Qué hubiera podido hacer con esa información?

Por ejemplo. ¿qué habría sucedido si usted hubiera anticipado el crecimiento de los computadores personales? Imagine que usted lo hizo en 1976 cuando aún era sólo un destello en los ojos de dos desertores universitarios. Piense en las Oportunidades de inversión que pudo tener.

¿Qué podemos decir sobre la inclinación hacia una alimentación más sana? ¿Quién hubiera podido imaginar que productos como el yogur serían tan populares?

Sin importar quién sea o o que usted haga, eso habría significado una gran diferencia. Cuando menos habría estado sometido a un menor “choque con el futuro”. O, por el contrario, podría haber ganado millones de dólares, incluso miles de millones de dólares, si hubiera tenido ese conocimiento.

Las posibilidades adquiridas por el descubrimiento de esta clase de cambios son grandes, puesto que estos cambios de las reglas no fueron presagiados por las tendencias. Por esto, para muchas personas, incluso (y, en algunos casos, especialmente) para los expertos, parecen impredecibles.

Estas clases de cambios en las reglas crean nuevas tendencias o alteran dramáticamente las ya existentes. Eso los hace muy especiales.

Aquí hay un segundo punto que debemos considerar: ¿Qué innovaciones en los productos y los servicios fueron desencadenadas por aquellos cambios? Sólo necesitamos mirar el cambio de actitud respecto al medio ambiente para comprender las implicaciones de esta pregunta. Industrias enteras han surgido alrededor del ambientalismo. En el año 2000 será una industria que moverá billones de dólares a escala mundial y ni siquiera existía en 1960.

Los cambios incluidos en la lista anterior no sólo generan nuevas tendencias, sino que además desencadenan cascadas de innovaciones que se mantienen durante décadas. Al conocer la naturaleza de tales cambios y cómo anticiparlos, usted puede adquirir posibilidades excepcionales para dar forma a su propio futuro.

Joel Arthur Barker

Emociones y Dinero: Reportaje a Nicolás Litvinoff

2010-01-18T20:28:00.002-03:00

Aquí les presento a mi Profesor de Finanzas e Inversiones, es una excelente persona y aún más excelente como profesional.
Este reportaje es por la aparición de su libro '¡Es tu dinero!'
Vale la pena verlo y leer el libro!!

Ocho Pasos para Comenzar a Invertir

2009-12-17T23:32:00.004-03:00

Los ocho pasos para comenzar a invertir:

1. Conseguir un buen consultor financiero.

2. Identificar su sensibilidad al riesgo.

3. Establecer el horizonte temporal.

4. Seleccionar los instrumentos y la moneda de inversión.

5. Monitorear el desempeño de la cartera de inversión.

6. Realizar los ajustes periódicos necesarios.

7. Mantener la disciplina y el control durante todo el proceso.

8. Revisar periódicamente los objetivos y los montos
asignados para ahorro e inversión.

Veamos el detalle:

1. Consultor financiero: El asesoramiento de calidad es imprescindible para llegar a buen puerto con las inversiones. Un buen asesor verá sobradamente justificados sus honorarios con los beneficios que generará. En algunos casos podrán conseguirse bonificaciones sobre los honorarios, si el consultor obtiene comisiones por los productos que recomiende; sin embargo, debe cuidar que el asesor no pierda la independencia y objetividad.

2. Sensibilidad al riesgo: El riesgo alude a la posibilidad de perder parte o toda la inversión. Cada persona tiene una diferente tolerancia al riesgo y seleccionará de acuerdo a ella los instrumentos de inversión que más le convengan. El principal inconveniente es que resulta difícil determinar concretamente cuál es dicha tolerancia. Esta tarea conviene realizarla en conjunto con el consultor financiero, ya que de ella depende la estrategia de inversión a adoptar.

3. Establecer el horizonte temporal: El tiempo disponible para que madure la inversión es clave en la selección de la estrategia adecuada. Mientras mayor sea el plazo, más son las opciones y mayores las probabilidades de lograr el éxito.

4. Instrumentos y moneda de inversión: La elección de los activos en que se invertirá, así como la moneda en que estén denominados, no es neutra. Posee una gran influencia sobre el resultado final de la inversión. Por ello debe realizarse profesionalmente evitando las decisiones por omisión, o sin la adecuada base racional.

5. Control del desempeño de la cartera: Debe ser periódico y basado en un método pre-establecido. En caso contrario difícilmente se detecten a tiempo las desviaciones a corregir.

6. Ajustes periódicos: las medidas correctivas deben aplicarse siguiendo la estrategia elegida y no basadas en emociones como el miedo, pánico o la euforia. Paciencia y mente fría deben acompañar siempre al inversor.

7. Disciplina y control: Son elementos indispensables para no perder el rumbo en el mar de las finanzas.

8. Revisión periódica de objetivos: Permiten adecuar la estrategia a los cambios de la realidad del inversor y del mercado. De nada sirve una excelente elaboración estratégica si no posee flexibilidad para adaptarse a las mutaciones siempre presentes.

Gustavo Ibáñez Padilla

Se puede llegar a ser rico sugiriendo ideas que no sean completamente perfectas

2009-12-14T22:05:00.000-03:00

El modo seguro de fracasar como creador de ideas es tratar de ser perfecto.

Thomas Edison fue el mejor creador de ideas. Patentó 1093 invenciones que valían millones, y dio al mundo miles de otras ideas útiles que no se molestó en patentar.

Deberíamos, pues, aprender la lección de Edison.

No trató de ser perfecto. Sólo trató de crear ideas útiles, y de ponerlas a disposición para que cualquiera tuviera una oportunidad de mejorarlas.

De hecho, ¡TODAS las ideas de Thomas Edison se mejoraron! Piense en la primera "máquina parlante" de Edison que después fue mejorada convirtiéndose en un "fonógrafo", que más tarde fue mejorada y se transformó en un "sistema estereofónico" electrónico, y así sucesivamente.

O considere cuántas mejoras se hicieron en la iluminación eléctrica desde la idea de Edison de la lamparilla incandescente.

De hecho, usted podrá llegar a ser riquísimo limitándose a poner en consideración ideas que no funcionarán.

El único requisito de una idea "exitosa" que no funcionará es que de algún modo alguien podrá modificarla, adaptarla, combinarla o mejorarla para que sea útil.

Porque USTED puso en marcha una cadena de ideas, USTED obtendrá, se acreditará, será ascendido, y se enriquecerá como el originador, compartiendo los premios con quienes mejoraron SU idea en una forma final y funcional. ¡Si no hubiera originado la idea, no habría habido nada que mejorar!

Recuerde: toda idea (ya sea que funcione o necesite más desarrollo) es sólo un comienzo. Nunca supe de idea alguna (ni de cosa alguna fabricada por el hombre) que fuera per-fec-ta.

Todo idea es mejorada en el curso del tiempo a medida que aumenta el conocimiento, La tecnología y la experiencia del hombre.

¡Las ideas evolucionan! De eso trata la evolución, y ésta se aplica más visiblemente a las ideas c a todo lo demás. La sobrevivencia de los más aptos" se aplica a las ideas como lo hace la necesidad de adaptarse a las condiciones cambiantes.

No sea, pues, tímido ni vacilante al sugerir y pasar sus ideas a consideración. Sus ideas no necesitan ser perfectas. En verdad, ¡las ideas (hasta las de Edison) nunca fueron perfectas! De hecho, su idea ni siquiera necesita "funcionar" en sus primeras etapas. Sólo necesita ser un comienzo. Sin un comienzo, no podrá haber un completamiento positivo.

No confunda 'fracaso" con "derrota".

La base de toda creación de ideas es el fracasar hacia adelante.

No deje, pues, que el "fracaso" le quite algo. Asegúrese de que cada "fracaso" le ponga algo.
Ninguna de sus ideas "fallará" realmente. Cada idea -el fracaso o el triunfo- es sencillamente un paso hacia la creación de algo. Usted aprenderá tanto -o más- de sus fracasos como de sus triunfos. (Personalmente, he aprendido -y por tanto, en última Instancia, he aprovechado- mucho más de mis fracasos iniciales que de mis triunfos iniciales.)

Los fracasos son una parte esencial de la construcción del triunfo. Los fracasos crearon a Lincoln y le condujeron hacia la grandeza. Todos los triunfos y no los fracasos crearon a Napoleón y le condujeron hacia Waterloo.

Diez años de fracasos de ideas crearon la batería de níquel, hierro y álcali.

Más de 17.000 fracasos de ideas crearon el látex.

¿Teme usted que su idea fracase? Ensayar su idea es sencillamente un experimento para determinar en qué medida necesita modificarse, adaptarse, combinarse y mejorarse. No se trata de la prueba del triunfo o el fracaso pendientes de un solo disparo; es meramente un experimento de una sola prueba que, si usted usa los métodos de este libro, le conducirá a su triunfo último y a los premios por pensar ideas útiles.

Charles Kettering, el gran genio inventor de la General Motors, contó cómo desarrolló el motor Diésel. Dijo que durante seis años ensayó una idea tras otra que fracasaban hasta que finalmente halló una idea que funcionaría.

¿Charles Kettering fue un fracasado porque tuvo ideas que no funcionaron la primera vez que fueron intentadas? Sus ideas para el motor Diésel no funcionaron durante un período de seis años. ¿El era un fracasado? No exactamente. El modificó, adaptó, combinó y mejoró sus ideas hasta que desarrolló el motor Diésel, que fue cómo desarrolló todas sus grandes invenciones.

Uno pensaría que habría un modo más "científico", pero cuando Charles Kettering estaba a cargo de la investigación de la corporación más grande, rica y productiva del mundo, dijo que "ensayar una idea tras otra es el único modo de triunfar que conocemos".

No vacile tímidamente en sugerir sus ideas porque no sean perfectas (y nunca lo serán) y porque tema que podría fracasar la primera prueba experimental. ¡Caramba! Todas las ideas tienen que modificarse, adaptarse, combinarse y mejorarse. Todas las ideas evolucionan como conocimientos, la tecnología, y la experiencia muestran los modos de mejorarlas.

Como dice el viejo proverbio italiano: Quien nunca fracasa, nunca llega a rico.

El secreto de hacerse rico más rápidamente es ¡FRACASAR HACIA ADELANTE!

M. R. Kopmeyer

Ahorro e Inversión

2009-12-12T12:37:00.000-03:00

Los tres pasos necesarios para comenzar a ahorrar:

1. Fijar un objetivo.

2. Determinar el monto mensual a ahorrar.

3. Comenzar efectivamente el plan de ahorro.

Desarrollemos estos pasos uno a uno.

1. Objetivo: Puede ser la compra de un automóvil, una casa, los estudios universitarios de sus hijos, una maestría, un emprendimiento o el más importante: la jubilación. El objetivo es imprescindible, a fin de lograr la motivación necesaria para mantener la disciplina del ahorro mensual fijo y permanente. Debe ser específico y acotado en el tiempo.

2. Monto mensual: Debe fijar una cantidad posible de conseguir, pero que implique cierto sacrificio. Para el caso de la jubilación: El porcentaje de los ingresos que usted precisa reservar para su futuro depende -entre otros factores- de su edad, su tolerancia al riesgo, la rentabilidad esperada y el nivel de ingresos deseado. Si pretende jubilarse, a los 65 años, con el equivalente al 70% de su ingreso actual, se estima necesario ahorrar -hasta la jubilación-, los siguientes porcentajes de sus ingresos - según la edad de inicio-: 30 años: 10%; 40 años: 21%; 50 años: .48%; 55 años: 84% (calculado sobre la base de un rendimiento promedio del 8% anual y una inflación promedio del 3% anual, moneda dura, ej: dólares). El factor tiempo juega un rol fundamental, por lo que resulta evidente la necesidad de comenzar inmediatamente el plan de inversión para la jubilación.

3. Comenzar: este paso no requiere mayor explicación. La teoría sin aplicación práctica carece de sentido. ¡Comience ya!

Gustavo Ibáñez Padilla ("Cómo Potenciar sus Ingresos e Inversiones")

Dinero, Gasto y Vejez

2009-12-08T23:24:00.000-03:00

"La gente prefiere suicidarse a tener que aprender matemáticas".
Bertrand Russell

Ser racional es difícil para la gran mayoría de las personas. A los humanos se nos estimula constantemente a sentir, pensar y comportamos de de terminadas maneras. Las exigencias familiares, educativas, sociales, matrimoniales, de credo, y aun de amistad, norman nuestra conducta y establecen modelos que no nos gusta practicar, pero que en ocasiones seguimos.

Con frecuencia nos resulta difícil concentramos y pensar atinadamente en las razones por las cuales no nos damos tiempo para analizar los hechos. Nuestro comportamiento se vuelve mecánico o reactivo (en lugar de vivo y activo) y a diario nos esforzamos por realizar tareas intrascendentes.

Lo mismo sucede con nuestros sentimientos negativos; nos limitan. Comemos en exceso cuando nos sentimos emocionalmente vacíos, tomamos alcohol para aliviar nuestras penas y ganamos innecesariamente cuando nos sentimos injustamente privados de nuestras “necesidades”.

Los psicólogos vemos diariamente en nuestros consultorios a muchas personas que tienen diferentes problemas psicológicos; dichos problemas, en ocasiones, contribuyen a que la gente gaste en exceso. Algunos individuos tienen una exagerada necesidad de triunfar y de aparentar ante sí mismos y ante los demás, que no tienen problemas económicos.

Otros anhelan tanto el ser queridos y aceptados, que gastan en exceso a fin de conseguirlo, a través de la compra de regalos para sus amigos y familiares, y de la costosa asistencia a numerosas actividades sociales, privándose así de la satisfacción de realizar sus sueños a largo plazo.

La hostilidad y el enfado hacia otras personas puede tratar de “manejarse” procurando alejar dichos sentimientos por medio de compras compulsivas, lo cual conduce a algunos individuos a excederse en sus gastos. El miedo de sentirse solo y triste, aunado a la incapacidad para tolerar la frustración normal, puede explicar que se realicen compras innecesarias e irracionales.

Éste es uno de los problemas psicológicos con el dinero, el otro es el de la previsión económica para la vejez.

¿Por qué tan pocas personas hacen planes para su vejez?

¿Por qué algunas personas dejan para el último minuto una tarea tan importante que afecta su futuro?

¿Será quizá que es más fácil no enfrentar algunos aspectos de la vida que nos ponen nerviosos?

Psicológicamente, la vejez ejerce demasiada presión. Cuando se es viejo es aún más difícil soportar las dificultades comunes. Los amigos se enferman, los conocidos mueren, una generación más joven adquiere posiciones importantes en la sociedad. Las mujeres que se consideraron atractivas toda su vida comprenden que ya no llaman la atención como antes; los hombres con una cierta capacidad empiezan a sentirse rechazados por las personas que antes buscaban su consejo.

Es sorprendente que cada vez más gente llegue a la vejez con tan poca idea de cómo manejarse adecuadamente desde un punto de vista financiero. Esta inexperiencia tiene un fuerte influjo en el carácter de las personas. No tener esperanzas para el futuro puede deberse en gran parte a no considerarse capaz respecto de su situación económica.

Además, sentirse amenazado por la pérdida de la pareja estimula las ideas de incapacidad. Casi podemos construir una ecuación que diga: cero planeación financiera, más el temor de estar solo, igual a depresión y sentimientos de incapacidad.

En el caso de las mujeres, el panorama empeora respecto al de los hombres.

Cuando se trata de dinero, las mujeres están en problemas con frecuencia. Las que trabajan ganan 40 por ciento menos de lo que perciben los hombres. Dos tercios de las mujeres en los Estados Unidos son viudas, divorciadas, separadas, o sus esposos ganan menos de 18 mil dólares anuales. A pesar de todos los avances espectaculares habidos en el siglo XX, las mujeres siguen siendo discriminadas económica y profesionalmente en casi todas las áreas.

Albert Ellis y Patricia A. Hunter

Superando los Obstáculos para la Libertad Financiera: Razón Número Uno

2009-12-03T13:07:00.001-03:00

Un vez que las personas han estudiado y se han convertido en especialistas en finanzas, aún tienen que enfrentar obstáculos para pasar a ser financieramente independientes.

Existen cinco razones principales por las cuales, aún habiendo logrado la especialización financiera, la gente no desarrolla columnas de activos abundantes. Columnas de inversiones que podrían producir enormes sumas de flujo de dinero en efectivo. Columnas de inversiones que podrían darles libertad para vivir la vida que sueñan, en lugar de trabajar full time tan sólo para pagar las cuentas.

Esas cinco razones son:

1. Miedo.

2. Pesimismo.

3. Conformismo.

4. Malos hábitos.

5. Arrogancia.

Razón No 1: Superación del miedo a perder el dinero
Nunca conocí a alguien a quien que realmente le guste perder dinero. Y en todos mis años, nunca he conocido a alguna persona rica que jamás hubiera perdido dinero. Pero he conocido muchísimas personas pobres quienes jamás perdieron un centavo… invirtiendo, por decir así.

El miedo a perder dinero es real. Todos lo tienen. Aún los ricos. Pero el miedo no es el problema. Es de qué forma maneja usted el miedo.

Es cómo usted maneja el hecho de perder. Es cómo maneja el fracaso, lo que hace la diferencia en su vida. Y eso se aplica a todo, no sólo al dinero. La diferencia principal entre una persona rica y una pobre, radica en la forma en que manejan ese miedo.

Está bien sentirse temeroso. Está bien ser un cobarde cuando se trata de dinero. Aún así usted puede ser rico. Todos somos héroes en algo, y cobardes en alguna otra cosa

Mi padre rico entendía las fobias en relación al dinero. “Algunas personas tienen temor a las serpientes. Algunos tienen terror a perder dinero. Ambas son fobias”, decía. Para él, la solución a la fobia a perder dinero estaba en este pequeño dicho:

“Si usted odia el riesgo y la preocupación... comience temprano.”

Por eso los bancos recomiendan el ahorro como un hábito para cuando se es joven. Si se empieza de joven, es fácil hacerse rico. No deseo adentrarme en esto ahora, pero existe una tremenda diferencia entre una persona que comienza ahorrando a la edad de 20 años, respecto de una que lo hace a los 30. Una diferencia asombrosa.

Mi vecino trabaja para una de las principales compañías de computación. Ha estado allí por 25 años. En cinco años más, dejará la compañía con 4 millones de dólares en su plan de jubilación 401K. La mayor parte está invertida en fondos comunes de alto rendimiento, los cuales él convertirá en bonos y títulos del gobierno. Él tendrá apenas 55 años cuando se retire, y contará con un flujo pasivo de dinero en efectivo de 300.000 dólares por año, más de lo que recibe en concepto de salario.

Así que, se puede hacer, aún si usted odia perder o correr riesgos. Pero debe comenzar temprano y sin duda, establecer un plan de jubilación, y contratar un planificador financiero de confianza para que lo guíe antes de invertir en algo.

Pero, ¿y si a usted ya no le queda mucho tiempo o le gustaría jubilarse temprano? ¿Cómo maneja el miedo a perder dinero?

Él nos decía constantemente que la razón principal de la falta éxito financiero era que la mayoría de las personas juegan demasiado sobre lo seguro. “La gente tiene tanto miedo de perder, que pierde”, eran sus palabras.

Fran Tarkenton, un grandioso lanzador de la Liga Nacional de Fútbol Americano, lo dice de otra forma: “ganar implica no tener miedo a perder”.

En mi propia vida, he notado que ganar a menudo viene después de perder. Antes de aprender finalmente a andar en bicicleta, me caí muchas veces. Nunca conocí a un golfista que jamás haya perdido una pelota de golf. Nunca conocí gente que se haya enamorado, sin primero se le haya roto el corazón. Y nunca conocí a alguien rico que jamás hubiera perdido dinero.

Así que para la mayor parte de la gente, la razón por la cual no ganan financieramente es porque el dolor de perder dinero es muchísimo más grande que la alegría de hacerse ricos. Un dicho en Texas expresa: “todos desean ir al Cielo, pero nadie quiere morirse”.

Muchos sueñan con ser ricos, pero están aterrorizados de perder dinero. Así que jamás "llegarán al Cielo".

Papá rico sabe que un fracaso sólo lo haría más fuerte y más astuto. No es que deseara perder; simplemente, él sabía quién era, y cómo tomaría la pérdida; la transformaría en ganancia. Eso lo convertía a él en ganador, y a otros en perdedores. Le daba el coraje para cruzar la línea cuando los demás retrocedían.

Pero, probablemente, las palabras que significan más para mí son: “los audaces no entierran sus fracasos, se inspiran con ellos”.

Toman sus fracasos y los transforman en acciones estimulantes. El fracaso los inspira a convertirse en ganadores. Es la fórmula de todos los ganadores.

A los ganadores, perder los inspira. A los perdedores, perder los derrota.

Citando a John D. Rockefeller: “siempre traté de transformar cada desastre en una oportunidad”.

El fracaso inspira a los ganadores. Y la derrota a los perdedores.

Es éste el mayor secreto de los ganadores. Las personas que no tienen miedo de perder, odian perder, y por eso saben que perder sólo los inspirará a ser mejores. Hay una gran diferencia entre odiar perder y tener miedo de perder.

Muchas personas están tan temerosas de perder dinero, que lo pierden. Financieramente hablando, en la vida apuestan demasiado sobre seguro y demasiado en pequeño. Compran grandes casas y autos lujosos, pero no hacen inversiones grandes. La principal razón por la que el 90 por ciento del público norteamericano lucha financieramente, es porque juegan a no perder, en lugar de jugar para ganar.

Estas personas se dirigen a su planificador financiero, o a su contador o a su agente de bolsa, y compran un portafolio equilibrado. Mucho de ellos tienen buena cantidad de dinero en fondos comunes, bono de bajo rendimiento, plazos fijos, que pueden ser negociados dentro de una familia de fondos comunes, y unos pocos paquetes de acciones individuales. Es un portafolio seguro y sensible. Pero no es un portafolio ganador. Es el portafolio de alguien que juega a no perder.

No me malinterpreten. Porque un portafolio seguro es mucho mejor que ninguno. Es un gran portafolio para alguien que ama la seguridad. Pero jugar sobre seguro e invertir en un portafolio “equilibrado”, no es la manera en que los inversores exitosos juegan el juego.

Si usted tiene poco dinero y desea ser rico primero debe “enfocarse”, no “equilibrarse”. Si observa a alguien exitoso, verá que en el comienzo no estaba balanceado. La gente balanceada no va a ninguna parte. Se mantienen en un punto. Para progresar, usted primero debe “desbalancearse”. Sólo observe cómo se avanza al caminar.

Ponga muchos de sus huevos en pocas canastas. No haga lo que hacen las clases media y pobre: poner sus pocos huevos en muchas canastas.

Si usted odia perder, si perder lo debilita, juegue sobre seguro. Invierta en inversiones equilibradas. Si tiene más de 25 años y está aterrorizado de correr riesgos, no cambie. Juegue sobre seguro, pero empiece temprano. Comience acumulando temprano los huevos de su nido, porque le llevará tiempo.

Pero si sueña con la libertad, la primera pregunta que debe formularse es: “¿Cómo respondo al fracaso?” Si el fracaso lo inspira a ganar, tal vez debería ir tras él. Si el fracaso lo hace sentir más débil o le provoca cambios de humor, entonces juegue sobre seguro. Conserve su empleo de todo el día. O compre bonos o fondos comunes. Pero recuerde, también hay riesgo en esos instrumentos financieros, aunque son más seguros.

Digo todo esto, porque acumular en la columna del activo es fácil. Es realmente un juego de baja aptitud. No requiere de demasiada formación. Con matemática de quinto grado es suficiente. Pero arriesgar la columna del activo es un juego de alta aptitud. Se necesita estómago, paciencia y una gran actitud frente al fracaso. Los perdedores evitan el fracaso. Y el fracaso transforma perdedores en ganadores.

Superando los Obstáculos para la Libertad Financiera: Razón Número Dos

2009-12-01T22:35:00.002-03:00

Razón Nº 2: Superar el pesimismo

“El cielo se está cayendo. El cielo se está cayendo”. Muchos de nosotros conocen el cuento de “Gallinita”, quien corría alrededor del patio de la granja alarmando a todos con anuncios de inminentes calamidades. Todos conocemos personas así. Pero también todos tenemos un “Gallinita” dentro de nosotros.

Y como he expresado anteriormente, el pesimista es realmente una pequeña gallina. A todos nos sale una gallinita cuando el miedo y la duda nublan nuestros pensamientos

Todos tenemos dudas. “No soy inteligente”. “No soy lo suficientemente bueno”. “Tal y cual son mejores que yo”.

O a menudo nuestras dudas nos paralizan. Jugamos el juego de “¿Y si...?”

“¿Y si la economía colapsa después de que yo invierta?”

“¿Y si pierdo el control y no puedo devolver el dinero?”

“¿Y si las cosas no se desarrollan como las planeé?”

O tenemos amigos o seres queridos que nos recordarán nuestros defectos sin importar lo que estemos preguntando.

Generalmente dicen, “¿Qué te hace pensar que puedes hacer eso?”. O: “si es una idea tan genial, ¿cómo es que no se le ocurrió a alguien más?”. O: “eso nunca funcionará”, “No sabes de qué estás hablando”.

Estas palabras de duda a menudo se hacen tan fuertes que nos impiden actuar. Se genera un sentimiento horrible en nuestro estómago. A veces no podemos dormir. No avanzamos. Y nos quedamos con lo que es seguro, y las oportunidades nos pasan de largo.

Contemplamos cómo la vida nos pasa desapercibida, mientras nos sentamos inmovilizados con un frío nudo en nuestro cuerpo. Todos hemos sentido esto alguna vez en nuestras vidas, algunos más que otros.

Peter Lynch remite a la fama de los fondos comunes de inversión Fidelity Magellan, a que las advertencias de que el cielo se está cayendo son oídas por todos nosotros como “ruido”.

El “ruido”, o bien se crea dentro de nuestras cabezas, o bien proviene del exterior. A menudo de amigos, familiares, compañeros de trabajo los medios. La mayoría de las personas son pobres, porque a la hora de invertir el mundo está lleno de ‘Gallinitas” corriendo por ahí, vociferando que el cielo se está cayendo, el cielo se está cayendo”. Y los Gallinitas” son efectivos, porque cada uno de nosotros es una gallinita. A menudo se requiere de gran coraje para no dejar que los rumores y los comentarios pesimistas y alarmistas afecten sus dudas y temores.

Mi punto es que son las dudas y ese pesimismo lo que hace que mayoría de la gente continúe pobre y apostando sobre seguro.

El mundo real, simplemente, lo está esperando para que se haga rico. Son únicamente las dudas las que mantienen pobre a una persona. Como ya dicho, salir de la carrera de ratas es técnicamente sencillo. No requiere de demasiada formación, pero, para la mayoría de las personas, esas dudas son paralizantes.

“Los pesimistas nunca ganan”, decía papá rico. “Las dudas y miedos no verificados, crean a un pesimista. Los pesimistas critican, y los ganadores analizan”, era otra de sus frases favoritas. Papá rico explicaba que la crítica enceguece, mientras el análisis abre los ojos.

Analizar permite a los ganadores a ver lo que está cegado para quienes critican, y ver oportunidades que otros pierden. Y encontrar lo que se les escapa del resto de las personas es la clave de cualquier éxito.

Los bienes raíces son una poderosa herramienta de inversión para cualquier persona en la búsqueda de libertad o independencia financiera. Es una herramienta de inversión única.

En el mercado de valores, escucho a menudo gente que dice: “No quiero perder plata”. Bueno, ¿qué les hace creer que yo o cualquier otra persona sí?

No ganan dinero porque eligen no perderlo. En lugar de analizar, cierran sus mentes a otro poderoso vehículo inversionista: el mercado de valores.

En diciembre de 1996, me encontraba cabalgando con un amigo, pasando por la estación de servicio de nuestro vecindario. El levantó la vista y vio que el precio del combustible estaba subiendo. Mi amigo es una “Gallinita”. Para él, el cielo siempre se está por caer, y generalmente se cae, ¡sobre él!

Cuando volvimos a casa, él me mostró todas las estadísticas que mostraban los motivos por los cuales el precio de los combustibles subiría en los próximos años. Estadísticas que yo jamás había visto, aunque yo ya era dueño de una substancial porción de acciones de una compañía de combustibles existente.

Con esa información, comencé inmediatamente a buscar, y encontré una nueva compañía de combustibles subvaluada que estaba a punto de descubrir unos yacimientos petroleros. Mi agente estaba entusiasmado con esta nueva compañía, y compré 15.000 acciones a 65 centavos por acción.

En febrero de 1997, este mismo amigo y yo pasamos por la misma estación de servicio, y desde luego el precio del galón había subido cerca de un 15 por ciento. Otra vez, “Gallinita” tuvo miedo y se quejó.

Yo sonreí porque, en enero de 1997, esa compañía pequeña dio un aumento en los combustibles, y esas 15.000 acciones subieron a más de 3 dólares por acción, a partir del momento en que me había dado el primer indicio. Y si mi amigo está en lo cierto, el precio del combustible continuará subiendo.

Así que dondequiera que escucho personas enfocándose en sus “yo no quiero”, en vez de en lo que ellos quieren, sé que el “ruido” en cabezas debe ser fuerte. “Gallinita” se ha adueñado de sus cerebros y está allí vociferando: “el cielo se va a caer y los baños se están rompiendo”. Entonces activan sus “yo no quiero”, pero pagan un alto precio. Quizás ellos jamás obtengan lo que desean en la vida.

Superando los Obstáculos para la Libertad Financiera: Razón Número Tres

2009-11-30T12:48:00.004-03:00

Razón Nº 3: Conformismo

La gente más activa es a menudo la más conformista. Están ocupados, y se mantienen ocupados como una forma de evitar algo que no desean enfrentar. No es necesario que nadie se los diga. En lo profundo de su interior, ellos lo saben. De hecho, si usted se los recuerda, a menudo responden con enojo o irritación.

Si no están ocupados con el trabajo o los chicos, muchas veces están ocupados viendo televisión, pescando, jugando al golf o haciendo compras. Y aún así, muy dentro de sí saben que están evitando algo importante. Esa es la forma más común de conformismo. Conformismo manteniéndose ocupados.

Entonces, ¿cuál es la cura para el conformismo? La respuesta es, un poco de ambición.

Muchos de nosotros crecimos pensando que la ambición o el deseo eran malos. “La gente ambiciosa es gente mala”, solía decir mi mamá. Pero sin embargo, todos tenemos dentro de nosotros esas ansias de tener cosas lindas, nuevas o excitantes. Así que para mantener esa emoción de deseo bajo control, los padres a menudo encuentran formas de suprimir ese deseo con la culpa.

“Tú sólo piensas en ti mismo. ¿No sabes que tienes hermanos y hermanas?”, era una de las favoritas de mamá. O: “¿qué es lo que quieres que te compre?”, era la favorita de mi papá. “¿Piensas que estamos hechos de dinero? ¿Crees que el dinero crece en los árboles? No somos gente rica, ya sabes.”

No eran tanto las palabras en sí, sino la culpa entrampada con el enojo que iba en ellas, lo que me llegaba.

La culpa implícita era, “estoy sacrificando mi vida para comprarte esto”, “Te lo estoy comprando porque yo nunca tuve esa posibilidad cuando era niño”.

Padre rico prohibía las palabras “no puedo permitirme esto”.

En mi casa verdadera, eso era lo único que yo escuchaba. En lugar de eso, papá rico quería que sus hijos dijeran: “¿Cómo puedo hacer para pagar esto?”. En su razonamiento, las palabras “no puedo pagar esto” cerraban el cerebro. Ya no había más nada que pensar. “¿Cómo puedo hacer para pagar esto?” abría el cerebro. Forzaba a pensar y buscar respuestas.

Pero más importante aún, él sentía que las palabras “no puedo pagar esto” eran una mentira. Y el espíritu humano lo sabía. “El espíritu humano es muy, muy poderoso”, decía.

“Sabe que puede hacer cualquier cosa. Al tener una mente conformista que dice, “no puedo permitirme esto”, se desata una guerra dentro de uno. El espíritu está enojado, y la mente conformista debe defender su mentira.

El espíritu está gritando: “adelante vayamos al gimnasio a entrenarnos” Y la mente conformista dice: “pero estoy cansado. Trabajé muy duro hoy”.

O el espíritu humano dice: “estoy harto y cansado de ser pobre. Salgamos a hacernos ricos”. A lo cual la mente conformista responde: “la gente rica es ambiciosa. Además, es mucho fastidio. No es seguro. Puedo perder dinero. Ya trabajo bastante intensamente con las cosas como son ahora. Y de todas maneras, tengo mucho trabajo para hacer. Mira lo que tengo que hacer esta noche jefe. Mi jefe lo quiere terminado para mañana”.

“No puedo permitirme esto”, también trae tristeza. Una desesperanza que lleva a descorazonarse, y a menudo a la depresión. “Apatía” podría ser otra palabra. “¿Cómo puedo hacer para pagar esto?”, abre posibilidades, entusiasmo y sueños. Y así que Padre Rico no estaba tan preocupado por lo que uno pudiera querer comprar, sino porque: “¿Cómo puedo hacer para pagar por esto?”, creará una mentalidad más fuerte un espíritu dinámico.

El problema que percibo en la actualidad, es que hay millones de personas que sienten culpa por sus ambiciones. Ese es un viejo condicionamiento que viene de su niñez. Desean tener las cosas más finas que ofrece la vida. Muchos han sido condicionados subconscientemente para decir “no puedes tener eso”, o “nunca podrás pagarlo”.

Cuando decidí salir de la carrera de ratas, se trató simplemente de una pregunta. “¿Cómo puedo hacer para nunca tener que volver a trabajar?” Y mi mente comenzó a echar respuestas y soluciones. La parte más difícil fue vencer el dogma de mis verdaderos padres, “no podemos permitirnos eso”. O aquello de “cesa de pensar solamente en ti mismo”. O también, “¿Por qué no piensas en los demás?”, y otras palabras semejantes concebidas para instilar culpa en orden de suprimir mi ambición.

De manera que ¿cómo vence usted el conformismo? La respuesta es, con un poco de ambición. Una persona necesita sentarse y preguntar: “¿Qué hay allí para mí, ya que soy saludable, sexy y bien parecido?”. O si no: “¿Cómo sería mi vida si no tuviera que trabajar nunca más?” O, “¿Qué haría si tuviera todo el dinero que necesito?”

Sin ese poco de ambición, el deseo de tener algo mejor, el progreso no sucede. Nuestro mundo progresa porque todos nosotros deseamos una vida mejor. Vamos al colegio y estudiamos intensamente, porque queremos algo mejor. Así que cuando se halle a sí mismo eludiendo algo que sabe que debería estar haciendo, lo único que debe preguntarse es: “¿Qué hay ahí para mí?”.

Sea un poco ambicioso. Es la mejor cura para el conformismo.

Demasiada ambición, sin embargo, como cualquier cosa en exceso, no es buena. Padre Rico lo decía en una forma diferente: “La culpa es peor que la ambición. Porque priva al cuerpo de su alma”.

Y, para mí, Eleanor Roosevelt era la que mejor lo decía: “Haz lo que sientas en tu corazón que es correcto, porque de todas maneras te criticarán. Tanto te condenarán si lo haces, como si no lo haces”.

Superando los Obstáculos para la Libertad Financiera: Razón Número Cuatro

2009-11-23T22:38:00.000-03:00

Razón Nº 4: Hábitos
Nuestras vidas son un reflejo de nuestros hábitos, más que de nuestra educación. Después de ver la película Conan, protagonizada por Arnold Schwarzenegger, un amigo dijo: "¡Me encantaría tener un cuerpo como Schwarzenegger!" La mayoría de los muchachos asintieron expresando su acuerdo.

"Yo inclusive oí que antes, él realmente era un flaco raquítico", dijo uno de ellos.

"¡Ah, sí! Yo también escuché eso", agregó otro amigo. "Yo escuché que tiene el hábito de entrenarse casi todos los días en el gimnasio".

"¡Apuesto a que así es!"

"¡Ah, no!" dijeron todos sarcásticamente. "Apuesto a que nació así. Y más allá de eso, dejemos de hablar de Arnold y vayamos por unas cervezas."
Éste es un ejemplo de hábitos controlando el comportamiento. Recuerdo haberle preguntado a papá rico acerca de los hábitos de los ricos. En lugar de darme una respuesta categórica, quiso que yo aprendiera a través de un ejemplo, como siempre.

"¿Cuándo paga tu padre sus cuentas?", me preguntó.

"El primer día del mes", contesté.

"¿Y le queda algo?", preguntó.

Dije: "muy poco".

"Esa es la principal razón de sus luchas", dijo papá rico. "Tiene un mal hábito".

"Tu padre le paga a todos primero. Y a sí mismo último, pero solamente si le queda algo."

"Lo que habitualmente no sucede", dije. "Pero él tiene que pagar sus cuentas, ¿no? ¿Estás diciendo que él no debería pagar sus cuentas?"

"Por supuesto que no", respondió. "Creo firmemente en pagar mis cuentas a tiempo. Sólo que me pago primero a mí mismo. Inclusive antes de pagarle al gobierno."

"Pero, ¿y qué pasa si no tienes suficiente dinero?" pregunté. "¿Qué haces entonces?"

"Lo mismo", dijo papá rico. "Aún en ese caso me pago primero a mí mismo. Aunque ande escaso de dinero. La columna de mis bienes es por lejos más importante para mí, que el gobierno."

"Pero", dije, "¿no vienen tras de ti?"

"Vienen si no pagas", contestó. "Mira, yo no dije no pagar. Dije solamente pagarme primero a mí, incluso si estoy corto de dinero."

"Pero", repliqué, "¿cómo lo haces?"

"No se trata de cómo. La pregunta es por qué", dijo.

"Ok, ¿por qué?"

"Motivación", dijo papá rico. "¿Quién piensas que va a protestar más fuerte si no le pagas: yo, o mis acreedores?"

"Tus acreedores definitivamente gritarán más fuerte que tú", le dije, respondiendo lo obvio. "Tú no dirías nada si no te pagas a ti mismo."

"Ya ves, así, después de pagarme a mí mismo, la presión de pagar mis impuestos y a los otros acreedores es tan grande, que me fuerza a buscar otras formas de ingreso. La presión por pagar se convierte en mi motivación. He realizado trabajos extra, iniciado otras empresas, negociado en el mercado de valores, cualquier cosa, sólo para asegurarme que esos tipos no empezaran a vociferar contra mí. Esa presión hizo que trabajara más intensamente, me obligó a pensar y, en general, me hizo más rápido y más activo cuando de dinero se trata. Si me hubiera pagado en último término, no habría sentido presión, pero estaría e bancarrota."

"¿De manera que es el miedo al gobierno o a las otras personas quienes les debes dinero, lo que te motiva?"

"Así es", dijo papá rico. "Mira, los recaudadores del gobierno soy grandes matones. En general, todos los que controlan el pago de cuenta lo son. Mucha gente se achica ante estos matones. Les pagan a ellos, jamás se pagan a sí mismos. ¿Conoces la historia de un enclenque de 50 kilos, a quien le arrojaron arena en la cara de una patada?"

Asentí. "Veo esa propaganda en los libritos de historietas todo e tiempo, promoviendo aumento de peso y musculación."

"Bueno, la mayoría de la gente deja que los matones les pateen arena en la cara. Yo decidí utilizar el miedo al matón para hacerme más fuerte. Otros se hacen más débiles. Forzarme a pensar en la manera de ganar dinero extra, es como ir al gimnasio y entrenarme con pesas. Cuanto más me entreno para desarrollar mis músculos mentales, más fuertes se vuelven. Y ahora, ya no temo a esos matones."

Me gustó lo que decía papá rico. "Entonces, si primero me pago a mí mismo, me vuelvo financieramente más fuerte, tanto mental como fiscalmente."

Padre rico asintió.

"Y si me pago último, o no me pago, me debilito. Entonces, las personas como los jefes, gerentes, recaudadores de impuestos, cobradores y tocadores me presionarán toda la vida. Solamente porque no tengo buenos hábitos con el dinero."

Padre rico asintió y agregó, "igual que el enclenque de 50 kilos".

Superando los Obstáculos para la Libertad Financiera: Razón Número Cinco

2009-11-18T23:38:00.003-03:00

Razón No 5: Arrogancia

La arrogancia es ego más ignorancia.

“Lo que sé, me da dinero. Lo que no sé, me hace perderlo”. Cada vez que he sido arrogante, perdí plata. Porque cuando soy arrogante, estoy creyendo verdaderamente que lo que yo no sé, no es importante”, me decía a menudo papá rico.

Descubrí que mucha gente usa la arrogancia para tratar de esconder su propia ignorancia. Esto ocurre a menudo cuando estoy analizando extractos financieros con contadores, o incluso con otros inversores.

Ellos tratan de imponerse en la discusión, fanfarroneando. Para mí es claro que no saben de qué están hablando. No están mintiendo, pero tampoco están diciendo la verdad.

Existen muchas personas en el mundo del dinero, las finanzas e inversiones, que no tienen ninguna idea en absoluto acerca de lo que

esta hablando. La mayoría de las personas en la industria del dinero, hacen simplemente lanzamientos de venta como si fueran vendedores de autos usados.

Cuando usted sepa que es ignorante en algún asunto, comience por educarse buscando algún experto en ese campo, o compre un libro sobre el tema.

Robert Kiyosaki

Satisfacer necesidades: un camino hacia la riqueza

2009-11-17T22:52:00.000-03:00

Muchas las necesidades que “han sido satisfechas” hace un tiempo son inventos y servicios que ahora consideramos básicos. El hecho es que las personas se dieron cuenta de que necesitaban algo en sus propias vidas o descubrieron por casualidad necesidades de otros y crearon los elementos o servicios de los cuales disfrutamos hoy:

• El “Baby Jogger” fue inventado por un hombre que quería hacer jogging pero tenía que cuidar un bebé. Lo que inventó para él pronto encontró demanda en casi todos los que lo vieron.

• eBay, el servicio de ventas de remate en línea más grande del mundo, nació en 1995 cuando su fundador Pierre Omidyar invento una forma de ayudar a su novia a vender dispensadores de dulces PEZ.

• Avon decidió que su sistema de ventas directas era ideal para la nueva democracia emergente de Rusia, donde las representantes de Avon no sólo podían actuar como asesoras personales de belleza para las mujeres rusas que no estaban habituadas a usar cosméticos, sino que podía servir también como puntos de venta de productos en un momento en donde la infraestructura para ventas minoristas era prácticamente inexistente.

• Los servicios de citas entre amigos en el Internet se inventó cuando unos empresarios inteligentes empezaron a coordinar deseos (y recargadas agendas de trabajo) de personas solteras con la tecnología de las computadoras ante los que permanecían sentadas de ocho a doce horas diarias.

¿Qué necesidad podría identificar?

Las necesidades están prácticamente en todas parte donde usted mire. No importa si se tata de un estudiante universitario que busca una forma de obtener ingresos durante el verano, un ama de casa que desee ganar $500 adicionales al mes para que le alcance el presupuesto, o un empresario que busque la próxima gran oportunidad, siempre habrá una necesidad que puede ser su oportunidad de ganar algún dinero importante.

Abel Cortese

Para hacer más dinero: piense más allá de los límites

2009-11-17T21:25:00.000-03:00

Cuando Dave Liniger fundador y director ejecutivo de RE/Max era un exitoso agente de bienes raíces, protestaba, como todos los demás, por tener que pagar el 50 por ciento de sus comisiones a un vendedor de bienes raíces cuya oficina trabajaba. Con su experiencia y como persona acostumbrada a pensar más allá de los límites, comenzó a buscar una alternativa, una mejor forma de vender propiedades y de conservar para sí una mayor proporción de lo que ganaba.

Poco tiempo después Dave encontró por casualidad una sencilla oficina que por $500 al mes que suministraba un escritorio, una recepcionista y unos cuantos servicios más a agentes de bienes raíces que tuvieran la suficiente experiencia para encontrar sus propios clientes y hacer su propio mercadeo. Al igual que Dave, estos agentes no necesitaban el respaldo de una entidad de renombre para tener éxito. Pero a diferencia de las firmas de bienes raíces manejadas en forma más profesional, la idea de alquilar un escritorio no ofrecía una buena administración, un nombre conocido, una serie de oficinas en distintos lugares y la capacidad de compartir gastos entre miles de agentes.

¿Por qué no crear un híbrido? Se preguntó Dave. ¿Por qué no crear una firma que ofrezca más independencia a los a que les permita conservar más del 50 por ciento de sus comisiones de ventas y que a la vez les ofrezca más apoyo que el hacer las cosas por sí solos?

Desde su creación en 1973, gracias a la dedicación de Dave, al logro de su visión y a su decidida determinación de no darse por vencido durante los primeros cinco difíciles años, RE/MAX se ha convertido en la más grande y rápidamente creciente red de bienes raíces en el mundo, con más de noventa y dos mil agentes en cincuenta y dos países que comparten costos de operación, cuentan con la comodidad del control de gastos y forman parte de una entidad más grande sin dejar de ser lo suficientemente independientes como para determinar sus propios presupuestos de publicidad y el monto de ingresos que desean conservar después de cubrir sus gastos.

Liniger respaldó su audaz idea con mucho esfuerzo, perseverancia y pasión, y gracias a que supo satisfacer una necesidad de miles de agentes de bienes raíces, su sueño se ha convertido en un negocio que produce casi mil millones de dólares al año.

¿Qué tan lejos cree que lo podrían llevar algunas de sus ideas más atrevidas?

Abel Cortese

¡Fracasa y triunfarás!

2009-11-16T22:28:00.000-03:00

Los estadounidenses lo tienen muy asumido; tanto que desde su etapa de estudiantes se les machaca una y otra vez con esa idea. La cuestión no radica en fracasar por fracasar sino en fallar para aprender de ello y no volver a repetirlo. Incluso hay empresas que cuando seleccionan a sus profesionales tienen muy en cuenta cuántas veces han errado y han vuelto a levantarse para intentarlo de nuevo. Ese carácter se premia.

Esta reflexión viene al hilo de las ideas que ha enumerado el empresario Martín Varsavsky, creador de Jazztel, Ya.com, EINSTEINet y, más recientemente, FON, en su intervención en la tercera edición del First Tuesday, una plataforma global de encuentro entre emprendedores, empresarios e inversores de negocios relacionados con Internet y Nuevas Tecnologías.

Algunas lecciones que podemos aprender de Varsavsky son:

1. El que da primero, da dos veces. Este empresario, que describió sus éxitos como una colección de fracasos, subrayó la importancia de apostar por ideas que, aunque puedan parecer absurdas, desde el momento en que se sitúan dos pasos por delante de los demás y lanzadas en el momento oportuno, son imprescindibles para impulsar el desarrollo tecnológico.

2. El dinero no es lo fundamental. Lo importante es tener una buena base formativa. Según Varsavsky, aunque tradicionalmente existe la idea de que es vital contar con suficiente dinero para empezar, la primera condición que determina el camino del éxito es la educación recibida. Lo segundo compensa la falta de lo primero.

3. Confiar en tus propias habilidades. Para él, los empresarios y emprendedores españoles pecan de una falta de confianza en sí mismos y necesitan seguir el ejemplo de sus colegas estadounidenses que se sitúan en el otro extremo con un exceso de confianza en sus competencias profesionales. Varsavsky puso como ejemplo más llamativo la creación de su última creación, FON, una red global de conexiones inalámbricas compartidas.

4. Tener buenos anigos de viaje. Otro factor de éxito es la capacidad de construir una red social de amigos y contactos en quien apoyarse. Para este emprendedor, se trata de crecer juntos intercambiando ideas y recursos.

(Fuente: www.richdad.mx)

La fórmula de tres pasos para hacerse millonario

2009-11-15T19:41:00.001-03:00

Sí, léalo despacio y disfrútelo....

No se apresure y no se saltee ningún paso...

Aquí, gratis, le ofrezco la fórmula para hacerse millonario...

Del mismísimo Jean Paul Getty...

Es infalible, y su caso lo prueba...

La fórmula de tres pasos es la siguiente...

Paso 1:

'Levantarse temprano...'

Paso 2:
'Trabajar duro...' y

Paso 3:

'... encontrar petróleo'.

Ahora tiene la fórmula, que sigue siendo válida a pesar del paso de los años, y se la doy completamente gratis. Mándeme las gracias por el ciberespacio.

Abel Cortese

Usar nuestros más preciados talentos

2009-11-13T19:43:00.000-03:00

Muchos dicen que no pueden tener riqueza porque no tienen dinero. Le aseguro que si comparte usted esta actitud definitivamente seguirá siendo pobre, luchando durante el resto de su vida. Recuerde que yo creé mi riqueza no a partir de cero, sino a partir de algo peor: una deuda mayor que los activos de toda una vida. Como diría mi amigo Winnebago, creé riqueza utilizando los dones del Gran Espíritu. En mi caso estos dones son:

1. La salud. Aunque todos sabemos lo importante que es la salud, sería tonto si no la mencionara en esta lista. Al igual que el dinero y el tiempo, la salud es un activo y un don que debemos proteger, viviendo sabiamente para poder disfrutar de la vejez tanto como de la juventud —o sería deseable aún más.

2. Las relaciones. La gente es exitosa en la medida de la calidad de sus relaciones. Había estado casado antes, y debo decir que durante mi primer matrimonio fui poco ético. Fue sólo después de mi catástrofe económica que noté que las personas con quienes hacía negocios eran tan retorcidas como yo. A menudo, cuando encuentro a alguien que tiene problemas de dinero o de relaciones, es que existe un problema de ética en algún punto. Me pidieron una vez que me reuniera con una pareja que tenía problemas económicos y problemas con sus empleados. Cuando les pregunté cómo iba su matrimonio, recibí una de esas sonrisas forzadas que transmitía, “¡Oh, todo va de maravillas!”. Después de trabajar con ellos durante tres meses, renuncié. Les dije que no sentía que no estuvieran dando respuestas sinceras. Tres años más tarde cuando la empresa quebró, conocí al capataz de su fábrica. Me contó que tanto el esposo como la esposa tenían aventuras amorosas. En su trato con los empleados eran terribles, y la fábrica había estado echando desechos tóxicos por las tuberías de la ciudad por la noche, para ahorrar dinero en tratamiento de sustancias tóxicas.

No digo que soy santo, ni nada parecido. Pero he descubierto que si quiero estar sano, feliz y tener riqueza, tengo que nutrir mis relaciones y mantenerlas limpias. Como dice un amigo mío: “No digo la verdad necesariamente por ser una persona honesta. La digo porque estoy cansado de que me golpeen las consecuencias de la mentira.”

El éxito en la vida será satisfactorio en la medida en que lo sean nuestras relaciones con nosotros mismos, con nuestra familia y con los amigos, compañeros y asociados. Cuando tengo amigos y compañeros de calidad, llanos, trabajadores, mi vida funciona mejor. Sé que soy un reflejo de la compañía que mantengo.

3. Usar cada día con sabiduría. Siga esta regla: “Mi futuro se crea hoy, y no mañana.” Hubo un momento en mi vida en que no importa cuánto dinero ganaba, siempre me faltaba un poco para llegar a fin de mes. Mi solución era “cárguelo en la tarjeta.” Como era algo tan fácil, se convirtió en un hábito. Antes de que me diera cuenta, los pagos a la compañía de la tarjeta de crédito eran mayores que mis ingresos. Un día todo se derrumbó. Había arruinado mi historial de crédito. Cuando la computadora registró mi nombre como riesgoso, todo el juego de vivir con dinero prestado llegó a su fin. Una vez más, la experiencia fue dolorosa, pero me dio la oportunidad de aprender una lección importante, y me alegro por eso. Esta lección sobre el dinero se aplica también a cómo paso mi tiempo y cómo uso mi salud.

Malthus observó que los recursos naturales del mundo son finitos. No podía prever la infinita cantidad de información y tecnología por venir. Con el uso de la información y las nuevas tecnologías, solemos obtener mejor rendimiento aun utilizando nuestros escasos recursos naturales. Por ejemplo, se requirieron ciento setenta y cinco mil toneladas de cobre para tender el primer cable de comunicación transatlántica entre Europa y América. Apenas terminado esto, nuestro programa espacial envió al espacio un satélite de un cuarto de tonelada, mucho menos cobre que el del cable, y el cable pasó a ser obsoleto. Al agregar tecnología a los recursos, constantemente hemos podido hacer más con menos.

John Dribben

La riqueza puede adquirirse con un salario modesto

2009-11-09T19:11:00.004-03:00

LA RIQUEZA PUEDE ADQUIRIRSE CON UN SALARIO MO¬DESTO

Sin embargo, usted podría decir: "Todo eso de las actitudes mentales positivas y negativas está muy bien para alguien que quiera ganar un millón de dólares. Pero a mí no me interesa realmente ganar un millón.

"Como es natural, quiero seguridad. Quiero lo suficiente como para vivir bien y poder atender las necesidades que tendré algún día cuando me retire.

"¿Qué decir de mí, que soy un oficinista? ¿Qué decir de mí, que percibo simplemente un salario justo?» He aquí la respuesta:

Usted también puede adquirir riqueza. Una riqueza suficiente como para gozar de seguridad. O incluso una riqueza suficiente como para hacerse rico, a pesar de lo que usted diga. Deje que la influencia de la AMP (Actitd Mental Positiva) de su talismán le afecte favorablemente.

Le demostraremos que se puede hacer.

Y si, por alguna razón, no está plenamente convencido, lea un libro: "El hombre más rico de Babilonia". Y después dé un primer paso hacia adelante. Siga avanzando y alcanzará la seguridad económica o la riqueza que busca. Eso es exactamente lo que hizo el señor Osborn.

El señor Osborn era un asalariado y, sin embargo, se hizo rico. No hace muchos años que se retiró diciendo: «Ahora emplearé el tiempo en dejar que mi dinero me produzca dinero mientras yo hago lo que quiero».

Una vez más, el principio utilizado por el señor Osborn es tan evidente que a menudo pasa inadvertido.

El principio que aprendió y que usted también puede utilizar se expondrá a continuación en muy pocas palabras. Al leer "El hombre más rico de Babilonia", el señor Osborn averiguó que podía obtener, riqueza:

(a)     ahorrando diez centavos de cada dólar que se gana;

(b)    invirtiendo cada seis meses los ahorros y los intereses o dividendos de estos ahorros e inversiones; y

(c)     cuando se invierta, solicitando el consejo de un experto sobre las inversiones más seguras para no poner en peligro a perder el capital.

Repitámoslo una vez más: eso es exactamente lo que hizo el señor Osborn. Piense en ello. Puede usted alcanzar la seguridad o la riqueza ahorrando simplemente diez centavos de cada dólar que gane e invirtiéndolos sabiamente.

¿Cuándo tiene que empezar? ¡Hágalo ahora! Comparemos la experiencia del señor Osborn con la de un hombre que gozaba de buena salud física y leyó un libro de inspiración. Contaba cincuenta años cuando le presentaron a Napoleón Hill.

El hombre dijo sonriendo: «Leí su libro Piense y hágase rico hace muchos años... pero no soy rico». Napoleón Hill se rió y después contestó muy en serio:

«Pero puede usted serlo. Tiene el futuro por delante. Tiene que disponerse a estar listo. Y, coincidiendo con su preparación para las oportunidades que van a presentársele, tiene usted que desarrollar primero una Actitud Mental Positiva.»

Y lo más curioso es que siguió el consejo del autor. Cinco años más tarde, aquel hombre no era rico, pero había desarrollado una Actitud Mental Positiva y llevaba camino de hacerse rico. Tenía deudas por valor de muchos miles de dólares. Durante aquel período de cinco años, consiguió saldar por completo las deudas y empezó a hacer inversiones con el dinero que había ahorrado.

Desarrolló una AMP mientras estudiaba el libro "Piense y hágase rico". No sólo lo leyó sino que aprendió también a reconocer y aplicar los principios.

Cuando se hallaba bajo los efectos de la cara de la AMN (Actitud Mental Negativa) de su talismán, era como aquellos obreros que culpan a sus herramientas de la mala calidad de su trabajo.

¿Ha echado usted alguna vez la culpa a sus herramientas?

¿Dónde está el fallo si usted es propietario de una cámara fotográfica perfecta y utiliza la película adecuada, si sabe cómo tomar fotografías perfectas en toda clase de circunstancias, si todos los demás toman fotografías perfectas con su cámara, pero las suyas son defectuosas?

¿Tiene la culpa la cámara?

¿Acaso ha leído usted las normas pero no se ha molestado en comprenderlas? ¿O tal vez, si las ha comprendido, no las aplica?

¿Podría ocurrir que leyera usted "La actitud mental positiva: un camino hacia el éxito" -un libro capaz de cambiar para bien todo el curso de su vida-, sin tomarse la molestia de comprender y aprenderse de memoria los factores de automotivación, de aprender y aplicar los principios que garantizan el éxito? La respuesta se la dará su actuación.

Sin embargo, no es demasiado tarde para aprender. Si todavía no lo ha hecho, puede aprender ahora: no alcanzará un éxito apreciable a menos que conozca y comprenda las normas; no alcanzará un éxito continuado a menos que las aplique. Por consiguiente, dedique tiempo a comprender y aplicar lo que está leyendo en este libro. La AMP le ayudará.

Clement W. Stone

Una de las formas más fáciles de superar la mentalidad de “mañana” ...

2009-11-04T23:11:00.000-03:00

Una de las formas más fáciles de superar la mentalidad de “mañana” es establecer sistemas de ahorro en los que ni siquiera tenga que pensar.

Ponga sus ahorros en piloto automático. Firme para que le deduzcan automáticamente una cierta cantidad de su sueldo y lo coloquen en una cuenta de ahorro, mercado de dinero, o cualquier otra inversión a largo plazo. En vez de gastar la bonificación de fin de año o herencia, invierta el dinero en su futuro. Sin embargo, recuerde que invertir automáticamente es como usar el control de velocidad en un carro; todavía es necesario mantener los ojos en la ruta y estar atento a las cambiantes condiciones financieras.

Por sobre todas las cosas, recuerde que nuestro aliado más importante al invertir es el tiempo.

Aprovechamos al máximo nuestro dinero cuando invertimos pequeñas cantidades ahora, y luego dejamos que el poder del interés compuesto convierta paulatinamente estas pequeñas cantidades en grandes cantidades con el correr de los años. Si algo puede demostrarle las ventajas de invertir hoy en vez de esperar hasta mañana, es el poder del interés compuesto.

Veamos un ejemplo. Digamos que usted comenzó a invertir a los veinte años.

Cada día ahorró $2; eso es $61 por mes y $730 por año. Puso $730 en una inversión que le dio un promedio de 12 por ciento de interés. Usted nunca ahorró más de $2 por día, pero nunca pasó un día sin ahorrar. ¡Para cuando tenga sesenta y cinco años, tendrá más de $1 millón cuando se jubile!

Ahora, veamos qué pasa si usted espera cinco años para comenzar a invertir. Si empieza cuando tiene veinticinco años, tiiene que ahorrar $3.57 por día, $109 por mes y $1,304 por año para tener el mismo millón a los sesenta y cinco años. Y si espera hasta tener treinta y cinco años, ¡tendría que invertir $11 .35 por día, $345 por mes y $4,144 por año para tener ese mismo millón!

Ese es el poder del interés compuesto.

Cuanto más tiempo dé a su dinero para que crezca, menor será la cantidad que necesite para producir resultados. Cuanto menos tiempo tenga, más será el dinero que necesitará. Y ya que estamos en esto, si esperara hasta los cuarenta y cinco años para empezar a invertir, necesitaría $38.02 por día, $1,157 por mes y $13,879 por año, invertido a 12 por ciento de interés para tener ese millón.

Dejar las cosas para más tarde es como un ladrón que nos roba nuestro futuro financiero.

Cada día que esperamos perdemos un poco el poder del tiempo para ayudarnos a crear un futuro de abundancia en vez de uno de necesidad. Así es como la mentalidad de “mañana” nos puede robar el futuro. Deje que el tiempo sea su aliado, no un ladrón que silenciosamente se lleva su salud y su felicidad. ¡En vez de mañana, diga hoy!

Abel Cortese

Los secretos de la mujer más rica del mundo

2009-10-31T18:17:00.004-03:00

Los tres tipos de ingreso son:

Los secretos de la mujer más rica del mundo

"No existe ningún secreto espectacular para hacer fortuna. Todo lo que hay que hacer es comprar barato y vender caro, actuar con frugalidad y astucia y ser persistente."
Hetty Green, a fines del Siglo XIX.

Cómo derrotar las probabilidades y hacerse multimillonario por su cuenta

De los 497 multimillonarios que hay en el mundo, sólo el 7 por ciento son mujeres y de ellas ninguna se hizo rica por su propia cuenta. . .

Doris Fisher es la que más se acerca. Fisher y su esposo abrieron la primera tienda de The Gap en San Francisco, a fines de la década de los 60. Pero para mí, esto convierte a los Fisher en "multimillonarios en equipo". Las otras multimillonarias que figuran en la lista de los más ricos del mundo de la revista Forbes heredaron sus fortunas o heredaron los negocios (por cierto, si usted está pensando en Martha Stewart u Oprah Winfrey, tiene razón: ellas se hicieron ricas por su cuenta pero, según Forbes, habría que unir sus fortunas para que superen los mil millones de dólares).

Entonces, ¿por qué no hay en el mundo ninguna mujer que se haya hecho multimillonaria por sí misma? Al menos en Estados Unidos hemos tenido la llamada “igualdad de oportunidades” por 20 años y también hemos visto mujeres en los máximos cargos ejecutivos por buen rato. ¿Cuál es el secreto? ¿Cómo puede una mujer generar una riqueza extraordinaria? ¿Se pueden aplicar sus secretos a todo mundo?

Las respuestas surgen de la historia de Hetty Green.

La malvada bruja del oeste de Wall Street
Hetty Green falleció en 1916, a la edad de 82 años, y dejó una fortuna que, en cifras ajustadas por inflación a precios del 2001 valdría US$250 millones. Ella se convirtió en la mujer más rica del mundo sin ayuda de nadie. Era excéntrica y dura como el acero, lo que contribuyó a que se le conociera como "La malvada bruja del oeste de Wall Street", una referencia al personaje de la famosa película “El Mago de Oz”.

El camino hacia la riqueza que recorrió Green siempre fue tortuoso. Hay qué recordar que estamos hablando de una dama en el Wall Street del siglo XIX. En aquel entonces, las mujeres tenían muy pocos derechos y faltaban décadas para que ganaran el derecho al voto. Green solía decir: "quisiera que las mujeres tuviesen más derechos en los negocios. He visto que en los negocios los hombres se aprovechan de las mujeres en formas que jamás se atreverían siquiera a intentar con otros hombres. Lo he visto especialmente en los tribunales, donde he estado luchando toda mi vida". Pero ella no dejó que el hecho de ser mujer le impidiera hacerse multimillonaria.

Cuatro secretos del éxito de Hetty Green

Hay cuatro “secretos” del éxito de Green de los cuales podemos aprender mucho.

El primero era su tacañería. Muchos creen que todos los multimillonarios viven la buena vida, como Donald Trump. Pues bien: Hetty Green, en su época, era más rica de lo que es Trump. Pero a diferencia de Trump, Green vivió muy modestamente, a veces en un apartamento del pueblo de Hoboken, Nueva Jersey, cuyo alquiler le costaba $14 dólares al mes. No tenía una residencia fija y ni siquiera una oficina. Durante 25 años pasó los días hábiles sentada en el piso de Chemical Bank. En vez de usar las mejores telas, generalmente se vestía de negro y a veces con ropa de segunda mano. No es precisamente la idea que tenemos de la vida de los Trump.

El segundo secreto es su estrategia de inversión, que no era una novedad: comprar instrumentos de calidad cuando estaban baratos. "No existe ningún secreto espectacular para hacer fortuna. Todo lo que hay que hacer es comprar barato y vender caro, actuar con frugalidad y astucia y ser persistente", decía. "Cuando veo que una cosa se abarata porque nadie la quiere, la compro en grandes cantidades y la guardo. Luego, cuando llega la hora, me tienen que buscar para pagarme un buen precio por mis inversiones". Warren Buffett no está haciendo nada nuevo, sino lo mismo que Hetty Green hacía hace más de un siglo.

El tercer secreto es que Green era increíblemente astuta para reducir sus impuestos. En una era anterior a la creación en Estados Unidos del impuesto federal a la renta (¡imagínese!), Green tenía habilidad para sacarle el cuerpo a las leyes tributarias estatales con una facilidad asombrosa. No tenía residencia fija y pasaba el tiempo viajando entre Nueva York, Nueva Jersey y Vermont. Entre sus múltiples trucos figuraba un acuerdo secreto con el Contralor de Nueva York, en virtud del cual Green fungía como el banco de esa ciudad: compraba deuda emitida por la ciudad a una tasa de interés inferior a la del mercado. Así, le otorgaba créditos blandos a la ciudad a cambio de que las autoridades tributarias la dejaran en paz.

El cuarto era tener activos sólidos. Green compró bienes raíces y ferrocarriles cuando los vio baratos y rara vez los vendió. Ella no quería mansiones, sino propiedades que le pagaran renta y vías férreas que pasaran por ciudades en plena expansión, tales como Denver, San Luis y Cincinnati. Una de sus tácticas típicas era comprar propiedades situadas en las afueras de las ciudades y esperar a que éstas crecieran hasta llegar allí, una estrategia de inversión bastante confiable que se usó siempre en la historia de Estados Unidos.
Los cuatro “secretos” de Green, llevados hasta el límite

En resumen, los secretos de Hetty Green son:

1. Vivir humildemente.
2. Invertir en lo que nadie quiere.
3. Reducir la carga total de impuestos.
4. Canalizar la mayor parte de los activos hacia inversiones sólidas, de las que pagan rentas.

Ninguno de los secretos de Hetty Green parece una novedad. Y el verdadero "secreto" parece ser que ella practicó los cuatro hasta el límite.

Como era una dama en el Wall Street de fines del Siglo XIX, tenía un sinfín de circunstancias en su contra. Pero siguiendo estos cuatro secretos, Hetty Green se hizo tres veces más rica que Oprah Winfrey (la mujer más rica de las que se han hecho solas) en términos reales.

Ni usted ni yo tenemos los obstáculos que Hetty Green tuvo que enfrentar en aquel entonces. Así que si seguimos sus secretos no tendríamos ningún problema para alcanzar su éxito, ¿verdad?

Abel Cortese

2009-10-31T16:54:00.000-03:00

Si no tiene dinero... ¡Utilice del DOP!

2009-10-25T19:43:00.003-03:00

SI NO TIENE DINERO

«¿El negocio? Muy sencillo. ¡Es el dinero de los demás!», afirma Alejandro Dumas, hijo, en su obra Cuestión de dinero.

Sí, es así de sencillo: utilice el DOP... es decir, el Dinero de Otras Personas. Éste es el medio para adquirir una gran riqueza. Así lo hicieron Benjamín Franklin, William Nickerson, Conrad Hilton, Henry J. Kaiser, el coronel Sanders y Ray Kroc. Y, si es usted rico, es muy probable que también usted lo haya hecho.

Bien, si no es usted rico, aprenda a leer lo que no está escrito.- Mejor dicho, tanto si es rico. como si es pobre, lea lo que no está escrito en cada perogrullada, axioma o factor de automotivación. La premisa fundamental no escrita en la afirmación de «Utilice el DOP» es la de que actuará usted según las más elevadas normas éticas de integridad, honor, honradez, lealtad y aquiescencia, así como con la Regla de Oro, Y las aplicará en sus relaciones profesionales.

El hombre deshonesto no tiene derecho a la confianza.

Y el factor de automotivación del Utilice el DOP presupone el reintegro total según lo estipulado, con un beneficio para aquellos cuyo dinero se utiliza.

La confianza y el uso del DOP son una misma cosa. La falta de un sistema crediticio satisfactorio en un país es la causa del atraso de las naciones. En cambio, el sistema crediticio de los Estados Unidos es la causa de la gran riqueza y progreso de esta nación. Se trata de un hecho típicamente norteamericano.

Por consiguiente, la empresa o la nación que no goza de crédito -o que no lo utiliza para la expansión y el progreso en caso de que goce de él- carece de un factor importante en la combinación del éxito. Siga por tanto el consejo de un prudente y próspero hombre de negocios como Benjamín Franklin.

UN BUEN CONSEJO
La obra Consejo a un joven comerciante, escrita en 1748 por Franklin, se refiere a la utilización del DOP en los siguientes términos «Recuerda que seis libras al año no son más que y generadora. El dinero puede engendrar dinero y su descendencia puede engendrar más.», etc.

Franklin dijo también:

«Recuerda que el dinero es de naturaleza prolífica una moneda de cuatro peniques al día. A cambio de esta pequeña suma (que puede desperdiciarse a diario, ya sea en tiempo, ya sea en gastos inadvertidos), un hombre de crédito puede, por su propia seguridad, gozar de la constante posesión y utilización de cien libras.»

Esta afirmación de Franklin es el símbolo de una idea. Su consejo sigue siendo tan válido hoy en día como cuando lo escribió. Se puede empezar con unos pocos centavos y gozar de la constante posesión de 500 dólares mediante su utilización. O bien se puede ampliar la idea y gozar de la constante posesión de millones de dólares. Eso es lo que hace Conrad Hilton. Es un hombre de crédito.

La cadena de hoteles Hilton obtuvo créditos por valor de varios millones de dólares, que destinó a la construcción de moteles de lujo para viajeros en los grandes aeropuertos. La garantía de la cadena fue sobre todo la fama de honradez de Hilton.

La honradez es algo para lo que jamás se ha descubierto un sucedáneo satisfactorio. Es algo que está más enraizado en un ser humano que la mayoría de los restantes rasgos de su personalidad. La honradez o la ausencia de la misma se graba indeleblemente en cada palabra que pronuncia y en todos sus pensamientos y acciones, y a menudo se refleja incluso en el rostro, de tal manera que hasta el más indiferente observador puede captar de inmediato la virtud de la sinceridad. La persona deshonesta, en cambio, puede revelar su defecto en el tono mismo de su voz, en la expresión de su rostro, en la naturaleza y sesgo de sus conversaciones o en la clase de servicios que presta.

Por consiguiente, aunque este capítulo parezca centrarse en el tema de la utilización del dinero de otras personas, no por ello deja de subrayar con fuerza el carácter de esta utilización. La honradez y la buena fama, el crédito y el éxito en los negocios están totalmente interrelacionados. El hombre que posee la primera de dichas cualidades lleva camino de adquirir las otras tres.

Napoleón Hill

Soluciones creativas a los problemas financieros

2009-10-23T23:46:00.000-03:00

Cuando te encuentras frente a un problema financiero, la tendencia común es sacar tu chequera y tu calculadora y empezar a hacer cuentas febrilmente.

Es imposible resolver los problemas financieros con dinero. Tu imaginación tiene la solución a todos tus problemas financieros y si quieres darte una respuesta creativa, entonces debes hacerte preguntas creativas.

Los ejercicios que traerán soluciones a tus problemas financieros, cada vez que se presenten, consisten en sentarte y hacer una lista titulada: “Diez formas en que puedo producir ingresos extras por $ antes de ____________”.

La cantidad de dinero y la fecha que anotes quedan a tu elección y conforme adquieras experiencia y seas más hábil con los ejercicios, te será más fácil incrementar la cantidad de dinero y acortar el tiempo. Es común para la gente empezar con: “Diez formas como yo puedo generar 15 pesos o dólares extras para el fin de la próxima semana”.

Abel Cortese

2009-10-23T23:42:00.000-03:00

"Son demasiados los que gastan dinero que no han ganado para comprar cosas que no quieren con el fin de impresionar a gente que no les gusta".

WILL ROGERS (Humorista, actor y escritor norteamericano)

Si para usted la idea del interés compuesto es algo nuevo, así es como funciona: Si invierte $1,000 con un interés del 10 por ciento ganará $100 en intereses y al final del primer año tendrá una inversión total de $ 1,100.

Si deja tanto su inversión original como el interés devengado en la cuenta, al año siguiente ganará 10 por ciento de interés sobre $1,100 lo cual le dará $110 en intereses.

El tercer año ganará 10 por ciento sobre $1,210, y así sucesivamente, por el tiempo que deje allí su dinero. A esta tasa, su dinero realmente se duplica cada siete años. Así es como eventualmente se convierte en una enorme suma, con el correr del tiempo.

Claro está que las buenas noticias son que el tiempo está de su lado cuando de interés compuesto se trata. Cuanto más pronto empiece, mejor será el resultado.

Considere el siguiente ejemplo. Mary comienza a invertir cuando tiene veinticinco años y deja de invertir a los treinta y cinco. Tom rió empieza a invertir sino a los treinta y cinco pero sigue invirtiendo hasta que se jubila a los sesenta y cinco años. Tanto Mary como Tom invirtieron $l50 por mes con una tasa de retorno del 8 por ciento anual en interés compuesto.

Sin embargo, lo sorprendente de los resultados es que al jubilarse a la edad de sesenta y cinco años, Mary habrá invertido sólo $18,000 durante diez años y tendrá un total de $283,385 mientras que Tom habrá contribuido la suma de $54,000 durante treinta años y termina con sólo $220,233.

La persona que invirtió por sólo diez años tiene más que la que invirtió durante treinta ¡pero empezó después! Cuanto más pronto comience a ahorrar más tiempo tendrá para que el interés compuesto produzca su efecto.

¡NO ME DIGA QUE NO LO PUEDE HACER!
Casi todos esperan a empezar a ahorrar cuando tengan algo de dinero sobrante, un margen bastante amplio. Pero las cosas no funcionan así. Hay que empezar a ahorrar e invertir para el futuro ¡desde ya! Cuanto más pronto comience a invertir, más pronto alcanzará su independencia financiera.

Sir John Mark Templeton comenzó trabajando como corredor de bolsa por $150 a la semana. Él y su esposa, Judith Folk, decidieron invertir el 50 por ciento de sus ingresos en la bolsa de valores sin dejar de donar dinero. Eso los dejaba con sólo el 40 por ciento de sus ingresos para vivir. Sin embargo, años después, ¡John Templeton era multimillonario!

Durante toda su vida tuvo el hábito de que, por cada dólar que gastaba, regala 10 a individuos y organizaciones que apoyaban el crecimiento espiritual.

Una vieja idea que sigue siendo demoledora...

2009-10-23T23:36:00.000-03:00

... Y ya que estamos, luminosa...

Si tenemos en cuenta de quién proviene, creo que estarán de acuerdo conmigo.

PARA OBTENER MÁS DINERO: DETECTE UNA NECESIDAD Y SÚPLALA

"Nunca le di los últimos toques a un invento que no hubiera concebido en términos del tipo de servicio que podría prestar a otros… primero encuentro lo que el mundo necesita y luego procedo a inventar".

THOMAS A. EDISON (El inventor más exitoso de la historia)

Principios Básicos de Inversión

2009-10-21T13:49:00.000-03:00

Si has hecho malas inversiones en el pasado, es importante eliminar cualquier deseo que puedas tener de culpar de tus pérdidas a otras personas o a otras fuerzas, fuera de ti mismo. Mientras estés culpando de tus pérdidas al mercado, a la casa de bolsa, a tus padres o a un libro que leíste, te será imposible convertirte en un inversionista exitoso hasta que cambies estos factores externos a los que estás culpando. Como tienes poco o ningún control directo sobre ellos, es difícil ser un inversionista de éxito mientras pienses que tus resultados están siendo afectados por algo diferente a ti mismo. Preocuparte acerca de tus inversiones no aumentará tu éxito. Aun si triunfas con tus inversiones, si te preocupas, las úlceras y otras tensiones físicas harán que no valga la pena. La economía internacional ofrece un amplio rango de oportunidades de inversión y así continuará. No es necesario que las domines todas a la vez. Los siguientes son ejemplos de oportunidades de inversión:

Tu propio negocio.—Este puede ser cualquier cosa imaginable.

Bienes raíces.—Tu propia casa, rentas de tus propiedades, copropiedades en bienes raíces, acciones en sociedades con responsabilidad limitada, propiedades en tiempo compartido (para vacaciones) y propiedades rurales.

Valores.—Bonos gubernamentales y municipales, bonos privados, acciones preferentes, acciones comunes y opciones de acciones comunes, mercado de granos y ce reales y sus futuros y opciones, (“commodities futures and options”), préstamos personales, segundas hipotecas.

Bienes muebles.—Colecciones de arte, monedas raras, libros y timbres postales, metales preciosos y joyas, automóviles antiguos.

Ciertamente hay más oportunidades de inversión disponibles día a día de las que se mencionan arriba. Cada una de las aquí descritas tiene un distinto perfil de riesgo y un grado diferente de liquidez, dependiendo en todo caso del individuo que hace la inversión. El dinero es el medio que dirige la inversión. Por ello, es importante aprender a administrar tu capital de inversión, de forma que puedas mantenerte siempre en el negocio de las in versiones. El primer principio es:

Conserva siempre una parte de tu capital de inversión en reserva.

Esto quiere decir que nunca deberás invertir todo el saldo de su Cuenta de Ahorros Millonaria, de modo que siempre tengas dinero disponible para hacer nuevas inversiones.

El segundo principio se puede expresar en forma de afirmación:

Yo siempre divido mis beneficios en gastos corrientes, independencia financiera, inversiones y reservas.

Digamos que inviertes 6,000 dólares en la bolsa de valores y logras un beneficio de 2,000 dólares. Cuando la operación se completa, tienes 8,000 dólares, los 6,000 con que empezaste y los 2,000 de beneficio. Ya has pagado impuestos por los 6,000 iniciales y los 2,000 que ganaste pueden ser gravables, al menos en parte. Puedes estar seguro de tener siempre dinero disponible para in versiones si devuelves los 6,000 dólares de capital original a tu Cuenta de Ahorros Millonaria y divides los 2,000 restantes (menos impuestos) en cuatro categorías. El monto que pongas en cada categoría depende de ti.

Las categorías son las siguientes:

1. Gastos corrientes incluyendo impuestos. Gasta una parte de todos los beneficios que obtengas, para que éstas no se reinviertan eternamente y para premiarte por ser un buen inversionista.

2. Cuenta de Ahorros de Independencia Financiera. Deposita una parte en esta cuenta, para que toda inversión fructífera contribuya a tu, Ingreso Regular Eterno.

3. Toma una parte de tus beneficios e inviértelos en otra cosa. Este es el principio de diversificación o de distribución del riesgo por medio de inversiones múltiples. Si no tienes una oportunidad inmediata de inversión, puedes colocar esta parte e tus beneficios en tu Cuenta de Ahorros Millonaria hasta que encuentres otra oportunidad de inversión.

4. Reservas. Deposita una parte de tus beneficios en tu Cuenta de Ahorros Millonaria, para que el capital que tengas para invertir aumente con cada inversión exitosa.

Harv Erk

Hacerse rico con los bienes raíces no es tan fácil (I)

2009-10-19T22:25:00.000-03:00

Como mucha gente en estos días, a Marjorie Stark no le importaría hacer un poco de dinero extra, o incluso bastante más. Así que cuando asistió el año pasado a una sesión informativa del seminario “Creating Wealth Through Real Estate” (Cómo crear riqueza a través de los bienes raíces) de Robert Allen en Nueva York, estaba más que dispuesta a pagar US$2.495 para asistir al curso intensivo de tres días en estrategias de inversión en bienes raíces.

Preocupada por no tener suficientes fondos para su jubilación y deseando dejar algo a sus hijos, esta profesora de 62 años de Nueva York me dijo: “Estoy convencida de que los bienes raíces son el futuro”.

Yo también fui esa noche y apenas pude resistir la maravillosa idea de que esos tres días me traerían riqueza. Tal como indicó la persona que moderaba la sesión: “Tenemos la misión de crear 1.000 millonarios en 12 meses”.

Un año después, Stark no está ni remotamente cerca de ser millonaria. No ha comprado ninguna propiedad nueva ni ha hecho dinero en bienes raíces (salvo por una propiedad que alquila y que ya tenía antes del seminario la cual compró de la manera difícil con efectivo y préstamos bancarios). Incluso admitió que cuando vio el nuevo negocio de Robert Allen dirigido a la venta de vitaminas pensó que se iba a indigestar. “Quedé muy desilusionada”.

Pero Stark está animada y piensa que hay fortunas que hacer en el sector de bienes raíces. Se acaba de inscribir en otro seminario en un centro de estudios local sobre cómo adquirir propiedades incautadas y en juicio hipotecario. “No estoy segura de que pueda hacerlo con un empleo a tiempo completo, pero estoy ansiosa de comenzar”.

Los bienes raíces tienen algo que atrae

Stark no está sola. La Asociación Nacional de Corredores de Bienes Raíces no lleva un control de los seminarios independientes de inversión en bienes raíces o de la cantidad de personas que asisten, pero su atractivo parece eterno, al igual que las expectativas de hacerse ricos de quienes se inscriben en ellos.

Las probabilidades de ganar no son altas. Por ejemplo, los “mil nuevos millonarios” de Robert Allen nunca se materializaron en el último año. Allen tienen una institución llamada The Enlightened Millionaire Institute. Su sitio Web, Millionaire Hall of Fame, tiene una lista de sólo 50 millonarios (según el criterio de que han generado ganancias que promedian US$2,6 millones).

Un vocero admite que no todos ellos usaron exclusivamente el método Allen de inversión en bienes raíces. (Y, en una nota de exención de responsabilidad, el sitio indica: “Ninguna información ha sido verificada o comprobada. Los resultados varían. Todos los casos de éxito están sujetos al conocimiento y esfuerzo de cada persona”).

Hacerse rico con los bienes raíces no es tan fácil (II)

2009-10-19T22:22:00.000-03:00

A pesar de esto, el Robert Allen Institute continúa realizando dos o tres seminarios a la semana en diferentes ciudades y dice que llega a 1.200 personas aproximadamente cada mes. (El resultado: 1.200 x US$2.495 = US$2,99 millones al mes, por si acaso olvidaste tu calculadora).

Allen es sólo uno de docenas de hábiles vendedores que predican sobre un financiamiento glamoroso, “sin pago inicial”, saltando entre propiedades y otras numerosas estrategias rápidamente para hacerse rico comprando y vendiendo bienes raíces.

Y la pregunta que toda esta prédica genera es: ¿Realmente funcionan todas estas técnicas, sistemas y estrategias de inversión? ¿Pueden realmente hacerme rico? Después de todo, ¿continuaría intentándolo la gente si no se pudiera hacer? ¿O es que cientos de miles de personas están siendo seducidas por las charlas de ventas de expertos mientras los despojan de cientos y, algunas veces, miles de dólares?

EXAMINEMOS LA EVIDENCIA

Tal como sucede con muchas cosas en la vida, esto depende de con quien hables. O a cual sitio Web le tengas confianza.

John T. Reed es un consejero en inversiones en bienes raíces de Alamo, California. También se ha autonombrado el vigilante del sector. Mantiene la lista más amplia que pude encontrar de docenas de los llamados gurú, junto con revisiones y comentarios de sus técnicas, libros y otros productos.

John Reed es recomendado por la Asociación Nacional de Corredores de Bienes Raíces como un investigador serio en el sector, aunque su sitio Web (donde también puede comprar sus diversos libros por US$29,95) da la sensación de resentimiento (y bastante). No es que tenga algo en contra de las grandes inversiones en bienes raíces o algunos de los más destacados personajes que enseñan sus conocimientos ganados con arduo esfuerzo. Pero éstos han sido degradados por “el eterno desfile de artistas parlanchines que incursionan en el campo de asesoría de inversiones en bienes raíces. Son una vergüenza para la gente buena que está en el negocio”.

Y muchas personas sienten que lo que él dice está justificado. Norm Bour conduce el programa radial “The Real Estate and Finance Hour” de KLSX en Los Angeles, California, una importante radioemisora con programas de conversación. Bour ha trabajado en bienes raíces como prestamista para viviendas y describe la proliferación de talleres, seminarios y estafas en bienes raíces como “un motivo de enojo”.

“El ejemplo perfecto: los juicios hipotecarios”, comienza a decir. “Los bienes raíces en California se han descontrolado en los últimos años, por lo que la gente está buscando comprar bienes raíces que estén en juicios hipotecarios”. La idea es comprar esa propiedad por un precio menor y ganar potencialmente mucho más al venderla.

Sin embargo, Bour señala que “se puede contar con una mano cuántas de estas propiedades están a la venta. Pero no falta gente que ofrece listas de propiedades en juicios hipotecarios”. Uno puede pagar US$35 por una lista, la cual también incluye propiedades en otros estados. “No es fraudulento, pero es sin duda engañoso”.

Hacerse rico con los bienes raíces no es tan fácil (III)

2009-10-19T22:19:00.001-03:00

LA PARTE POCO CLARA

Personalidades bien conocidas como Robert Allen o Carleton Sheets, que tienen extensas organizaciones de mercadeo, son un poco diferentes, dice Bour. “Ofrecen fundamentos sólidos, pero la cantidad de personas que puede hacer lo que ellos proponen es muy poca, porque ellos lo presentan más fácil de lo que en realidad es”.

Eso es lo que descubrió Josh Kelinson, un consultor independiente en publicidad de Nueva York, cuando él y dos amigos intentaron seguir el método Sheets.

Los tres amigos reunieron sus recursos para dominar lo que Sheets predicaba, que es similar al método Allen: comprar propiedades sin pago inicial (o algún otro método creativo de financiamiento) y luego venderlas a un mayor precio.

Uno de sus amigos asistió al seminario, otro compró el set de 8 CD, etc. Con esa inspiración y determinación, intentaron comprar un edificio apto para cinco apartamentos en Massachusetts, no lejos de donde habían crecido.

Kelinson dice que la experiencia real de intentar comprar una propiedad para generar ingresos resultó ser reveladora. “Invertimos una gran cantidad, realmente una gran cantidad de tiempo en el proyecto. Estaba el proceso de aprobación, el papeleo, conseguir abogados”. Tomó de dos a tres horas al día, sin incluir el tiempo de viaje durante los fines de semana y los contratiempos. “Me pareció que era imposible hacer esto con un empleo de tiempo completo”.

Al final, el proyecto fracasó por un grave problema de zonificación. El edificio estaba en una zona estipulada para tres apartamentos y había sido convertido ilegalmente en uno de cinco. Las autoridades de zonificación rehusaron hacer una excepción. Luego, el dueño del edificio se negó a devolver el depósito. Los tres perdieron US$35.000.

Sin embargo, Kelinson no siente que fue engañado o inducido a confusión por el método Sheets y tanto él como sus amigos están seguros de que pueden hacer que funcione en la próxima oportunidad.

“Hay muchas cosas que son una estafa, pero esto realmente se puede hacer”, señala. Sin embargo, el invertir en bienes raíces no es tan fácil como se ve, agrega. “Asegúrate de disponer de tiempo”, aconseja a los que desean ser inversionistas. “Si no dedicas tiempo, es probable que no funcione”.

Hacerse rico con los bienes raíces no es tan fácil (IV)

2009-10-19T22:16:00.001-03:00

QUEREMOS TANTO QUE EL SISTEMA FUNCIONE

Luego tenemos el atractivo fundamental, y problema básico, de las estrategias para hacerse rico rápidamente. “Es la mentalidad de lotería”, indica la psicóloga Patricia Farrell, autora de “How to Be Your Own Therapist” (Cómo ser tu propio terapeuta). Como sucede con la persona que compra un billete de lotería ganador: de vez en cuando alguien, en alguna parte, realmente usa estas osadas técnicas de inversión en bienes raíces y hace millones.

“No son los principios los que no funcionan”, dice Bour. “Es la simplicidad y la facilidad con que se venden”.

La mayoría de estos cursos son atractivos, señala Farrell, porque funcionan según un principio de psicología comprobado, denominado “el programa de reforzamiento de proporción variable”. Básicamente, la gente (y las ratas) persiste en hacer algo, con poco o ningún resultado, si les da la mínima esperanza de una recompensa.

Así que el hecho de que algunas personas tengan éxito con las estrategias de este tipo actúa como afrodisíaco financiero para todos aquéllos que miran, aguardan y tienen esperanzas.

¿Serían entonces los Stark y los Kelinson del mundo los próximos? ¿Se trata de volver a aplicar las técnicas de Robert Allen y Carleton Sheets hasta que funcionen?

Mark Wilson, uno de los millonarios creados por el Robert Allen Institute, respondería que sí. Wilson, presidente de Southeastern Housing Partners en Hickory, Carolina del Norte, comenzó a invertir en bienes raíces a fines de la década de los 80. “Nuestra situación financiera era buena, pero nada de qué entusiasmarse”.

Luego, en 2002, después de escuchar a Robert Allen, Wilson pagó US$5.000 para asistir a un curso intensivo de un año. Cambió su vida, sus negocios y, sobre todo, su flujo de efectivo, indica. Aunque había leído en la universidad el libro de Allen “No Money Down”, el seminario se concentró más en otra estrategia de Allen: desarrollar varias fuentes de ingreso (desde alquileres, reacondicionamientos, compra de propiedades en juicios hipotecarios, propiedades comerciales, etc.). Ahora, agrega Wilson, está a punto de cerrar un negocio que pondrá su patrimonio neto en US$8,5 millones.

Él cree que cualquiera puede hacer mucho dinero en bienes raíces si está dispuesto a tomar acciones y no solamente a quedarse sentado escuchando cintas.

Hacerse rico con los bienes raíces no es tan fácil (V)

2009-10-19T22:11:00.001-03:00

Hacerse rico con los bienes raíces no es tan fácil

Antes de inscribirte, cuenta hasta un millón

Wilson admite que naturalmente fue más sencillo para él adoptar las técnicas de Robert Allen y trabajar con ellas. Él ya tenía mucha experiencia en bienes raíces. La mayoría de las personas, destaca Bour, no tiene esas habilidades. Y pocas personas disponen del tiempo o la diligencia para adquirirlas (“Es necesario tener algunas habilidades y el curso no te puede enseñar esto”, concuerda Kelinson).

Bob Underwood de Stafford, Virginia, es una persona que puede confirmar que invertir en bienes raíces no es para personas que viven en un mundo de fantasía. Underwood compró un libro electrónico de otro autor e instructor llamado Joe Crump.

Crump, oriundo de Indianápolis, enseña una de estas técnicas de inversión sin ningún tipo de pago inicial, pero me dijo que lo hace de “manera legal y ética”.

Underwood, de 43 años de edad, casado con hijos y un empleo a tiempo completo, no dispone de tiempo para invertir en bienes raíces sin esperar retorno. Pagó a Crump alrededor de US$500 por sesiones individuales en 2002 y luego de un comienzo difícil, se las arregló para comprar tres propiedades en los dos últimos años. Vendió una de ellas, ganando en el proceso cerca de US$10.000 después de impuestos y espera reacondicionar y vender otra propiedad este año.

Underwood hizo uno de los negocios por su cuenta y el siguiente con un socio. Dice que ningún método fácil funciona. Lo que funciona, añade, es meterse en el mercado, dedicar tiempo para aprender, no dejar de lado a tu esposa y a tus hijos (ni a tu empleo), aprender de tus errores, hacer amigos y escuchar el consejo de otros mientras avanzas. Lenta y de manera gradual pero no particularmente próspera.

“Recuerda, tienes que pagar impuestos sobre las ganancias”, dice, “así que al final no es tanto dinero”.

Pero eso, claro está, no es lo que gente desea escuchar.“Se hace creer a la gente que todo lo que se necesita es el plan apropiado y ganará un millón, que si usa este sistema será recompensada”, señala la sicóloga Farrell. “No se dan cuenta de que la posibilidad de obtener una recompensa tan grande es muy remota”.

M. P. Dunleavey

Realice Inversiones con el DOP

2009-10-19T22:01:00.000-03:00

REALICE INVERSIONES CON EL DOP (Dinero de Otras Personas)

William Nickerson era un hombre de crédito y reputación que averiguó también que «el dinero puede engendrar dinero y su descendencia puede engendrar más», etc. Su libro nos cuenta cómo lo hizo.

El libro de Nickerson se refiere concretamente a la manera de ganar dinero con el DOP en el sector inmobiliario a ratos libres. Sin embargo, casi todo lo que afirma se puede aplicar a los esfuerzos que usted hace para adquirir riqueza, haciendo inversiones con el DOP.

El libro se titula Cómo convertí 1.000 dólares en tres millones de dólares en mi tiempo libre.

«Muéstreme a un millonario -dice- y yo le mostraré casi invariablemente a un hombre que suele pedir prestadas grandes cantidades de dinero.» Para confirmar su aseveración, cita el caso de hombres acaudalados tales como Henry Kaiser, Henry Ford y Walt Disney.

Y nosotros mencionaremos a Charlie Sammons que, gracias a un crédito bancario, creó un negocio de cuarenta millones de dólares en diez años. Pero, antes de hacerlo, hablemos de las personas que ayudan a hombres como Conrad Hilton, William Nickerson y Char1ie Sammons prestándoles el dinero que necesitan.

SU BANQUERO ES SU AMIGO
Los bancos están para prestar dinero. Cuanto más dinero prestan a hombres honrados, tanto más dinero ganan a su vez. Los bancos comerciales prestan primordialmente dinero para fines mercantiles y no suelen fomentar los préstamos para fines suntuarios.

Su banquero es un experto. Y, lo que es más importante todavía, es su amigo. Quiere ayudarle. Porque es una de las personas que más ansía verle triunfar. Si el banquero conoce su oficio, preste atención a lo que le diga.

Porque una persona con sentido común jamás subestima el valor de un dólar prestado o el consejo de un experto. La utilización del DOP y de un acertado plan -además de una AMP (Actitud Mental Positiva) y los principios del éxito de la iniciativa, el valor y el sentido común- permitió que un muchacho norteamericano corriente llamado Charlie Sammons se hiciera rico.

Charlie Sammons, a los diecinueve años, no tenía una situación económica mucho mejor que la de la mayoría de adolescentes, si exceptuamos el hecho de que había trabajado y había ahorrado algún dinero.

Un alto empleado del banco en el que Charlie depositaba regularmente sus ahorros todos los sábados se interesó por él porque pensó: "he aquí un muchacho de carácter y capacidad... que conoce el valor del dinero."

Por consiguiente, cuando Charlie decidió establecerse por su cuenta, comprando y vendiendo algodón, el banquero le ofreció un crédito. Y ésta fue la primera experiencia que tuvo Charlie Sammons con la utilización del DOP. Y como tendrá usted ocasión de ver, no fue la última. Aprendió entonces, y lo ha visto confirmado más adelante, esto: Su banquero es su amigo.

Cuando ya llevaba aproximadamente un año y medio comerciando con el algodón, el joven se convirtió en tratante de caballos y mulos. Fue entonces cuando aprendió muchas cosas acerca de la naturaleza humana.

Su comprensión de las personas, junto con sus conocimientos económicos permitieron a Charlie desarrollar muy pronto la sensata filosofía que suele observarse a menudo en las personas que han alcanzado el éxito o que llevan camino de alcanzarlo. Charlie -adquirió esta filosofía a una edad muy temprana. Y jamás la ha perdido. Hoy en día sigue conservándola.

Esta clase de filosofía recibe el nombre de sentido común.

Cuando ya llevaba unos años como tratante de caballos y mulos, dos hombres se dirigieron a Charlie y le pidieron que fuera a trabajar con ellos. Aquellos hombres tenían fama de ser unos destacados agentes de seguros. Habían acudido a Charlie porque la derrota les había dado una lección. He aquí lo que ocurrió...

Parece ser que, tras haberse pasado muchos años vendiendo con éxito seguros de vida, aquellos hombres experimentaron el deseo de crear una compañía propia. Cierto que eran unos buenos vendedores. Pero, en cambio, no sabían administrar bien el negocio. En realidad, eran tan buenos vendedores que vendieron su compañía por falta de transacciones.

Es frecuente que los vendedores supongan que el éxito económico de una empresa depende sólo de las ventas. Sin embargo, se trata de una premisa falsa.

Una mala administración puede provocar una pérdida de dinero tan rápida o más que las ganancias derivadas de una buena gestión de las ventas. Lo malo era que ninguno de aquellos hombres era un buen administrador.

Habían aprendido la lección... por la vía dura. El día en que acudieron a ver a Charlie, uno de aquellos vendedores le contó la historia de su derrota y dijo:

«Desde que nuestra compañía fracasó, hemos conseguido enjugar las pérdidas con las comisiones que hemos ganado vendiendo seguros. Hemos tenido también que pagar nuestra manutención. Nos ha llevado mucho tiempo... pero lo hemos conseguido». Sabemos que somos buenos vendedores. Y sabemos también que es necesario que no nos apartemos de nuestra especialidad: la venta». Vaciló, miró al joven a los ojos y añadió: «Charlie, usted tiene los pies en el suelo. Tiene mucho sentido común y nosotros le necesitamos. Juntos podremos alcanzar el éxito». Y lo alcanzaron.

UN PLAN Y EL DOP PERMITIERON ADQUIRIR 40 MILLONES DE DÓLARES
Algunos años más tarde, Charlie Sammons compró todas las acciones de la compañía que él y aquellos dos hombres habían fundado. ¿Cómo consiguió el dinero? Utilizó el DOP junto con sus ahorros. ¿De dónde sacó la elevada suma de dinero que necesitaba? Lo pidió prestado a un banco, naturalmente. Recuerde: había aprendido muy pronto que su banquero era su amigo.

Y el año en que su compañía alcanzó un volumen anual de pólizas de casi 400.000 dólares, el ejecutivo de seguros encontró finalmente la fórmula del éxito para la rápida expansión que llevaba tanto tiempo buscando.

Estaba preparado.

Esta fórmula, junto con el DOP, le permitió conseguir en un solo año un volumen de pólizas de cuarenta millones de dólares. Sammons había observado que una compañía de seguros de Chicago había conseguido desarrollar un afortunado plan de ventas por medio de las «pistas.

Muchos vendedores habían utilizado durante muchos años lo que se conoce como el «sistema de pistas» para obtener ventas. Con un número suficiente de buenas «pistas», los vendedores suelen obtener unos ingresos considerablemente elevados. Las preguntas por parte de personas que muestran interés se denominan «pistas». Por regla general, éstas se consiguen mediante algún tipo de programa de promoción y publicidad.

Tal vez sepa usted por experiencia que, dado el carácter de la naturaleza humana, muchos vendedores se muestran tímidos o temerosos a la hora de intentar vender algo a personas a las que no conocen o con las cuales no han tenido previamente ningún contacto personal. Como consecuencia de este temor, pierden mucho tiempo que podría utilizarse para la venta a posibles clientes.

En cambio, incluso un vendedor corriente se sentirá inducido a visitar a todos los clientes sobre los cuales disponga de «pistas». Porque sabe que, con buenas pistas, se pueden realizar muchas ventas, aunque él particularmente tenga muy poco «rodaje» o experiencia en la venta. Además, tiene una dirección y una persona determinada a la que visitar y cree que el cliente se muestra en cierto modo interesado incluso antes de que él le visite.

Por consiguiente, no tiene tanto miedo como tendría si se viera obligado a tratar de venderle algo a una persona sin disponer de ningún dato sobre ella.

Algunas compañías basan todo su programa de ventas en semejantes «pistas», las cuales se obtienen a través de anuncios.

Sin embargo, los anuncios cuestan dinero. Charlie Sammons supo a dónde acudir para conseguir el dinero tras habérsele ocurrido una buena idea negociable en un banco: Republic National Bank de Dallas. Porque es bien sabido que dicho banco contribuyó a la formación de Texas, dedicándose a prestar dinero a hombres íntegros como Charlie Sammons, hombres que tienen un plan y saben cómo ponerlo en práctica.

Es cierto que algunos banqueros no se toman la molestia de averiguar detalles sobre el negocio de su cliente, pero Oran Kite y otros ejecutivos del Republic National sí lo hacen. Charlie les explicó su plan. Y, como consecuencia de ello, pudo disponer de crédito ilimitado para organizar su negocio de seguros mediante el sistema de pistas.

Como puede ver, Charlie Sammons pudo crear la compañía de seguros Reserve Life gracias al sistema crediticio norteamericano. Y, a través de este sistema, pudo pasar de un volumen de pólizas de 400.000 dólares a un volumen de más de cuarenta millones en el breve tiempo de diez años. Y, gracias a la utilización del DOP en sus inversiones, pudo invertir y adquirir intereses mayoritarios en hoteles, edificios comerciales, fábricas y otras empresas.

Napoleón Hill

Una carrera corta con futuro

2009-10-17T12:34:00.012-03:00

Desde fines del siglo pasado vivimos en un entorno de cambios tecnológicos, políticos, sociales, económicos y culturales sin precedentes.

Viejas profesiones se reforman o se extinguen, mientras nacen otras nuevas; los trabajos en equipo de mentes brillantes que cooperan entre sí acaparan la entrega del Premio Nobel en desmedro de las grandes figuras solitarias de la ciencia; la tecnología está produciendo efectos que parecen milagrosos en todos los campos del quehacer humano, y las telecomunicaciones han achicado el mundo hasta convertirlo en la ‘aldea global’.'

Es en este contexto que una de las actividades más importantes del ser humano, como lo es la inversión bursátil, se ha transformado en algo accesible para cualquier persona con conexión a Internet, lo que parece tan fantástico e increíble como cualquier otro de los ‘milagros’ de las telecomunicaciones modernas.

Quizá el cambio principal en el siglo XX haya sido el rol de la mujer, que ha desarrollado en el mundo social, laboral y organizacional un papel nunca antes visto. En el mundo de las inversiones bursátiles, la mujer también ha avanzado desde una casi inexistencia en las compañías financieras, hasta una presencia que cuenta con ventajas, tanto en el asesoramiento bursátil como en la operatoria.

Diferentes estudios en todo el mundo confirman que las mujeres tienen algunos atributos superiores a los de los hombres, a la hora de asesorar y de invertir.

Teniendo en cuenta esta revolución tecnológica, socio-econónica y cultural, ha florecido en todo el mundo la figura del inversor independiente, la persona que puede cargar órdenes al mercado internacional (llamado también ''Mercado Abierto Electrónico''), en forma directa, desde su máquina, y por lo tanto desde cualquier lugar físico (la oficina, el hogar, el hotel donde se vacaciona, etc.).

Las distancias de la comunicación de todo tipo, en general, se han achicado, y en particular, las de la inversión bursátil, y esto hace posible que surjan propuestas de profesiones como la carrera corta de ‘Operador/a y Asesor/a Bursátil’, una actividad que permite buscar clientes a los que manejarle el dinero invirtiéndolo prudente y cuidadosamente, por haber adquirido sólidos conocimientos, pero que además tiene la particularidad de proveer la capacidad de multiplicar el propio dinero de quien se capacita (o de familiares directos o indirectos) practicando las diferentes estrategias aprendidas.

Esta carrera es especialmente útil para personas jóvenes, porque obviamente todo plan de inversión exitoso en la Bolsa de Comercio es ayudado por un horizonte temporal amplio.

Abel Cortese
(Fuente: http://www.carreras-cortas.com/)

Sea Emprendedor

2009-10-17T00:14:00.004-03:00

Sea emprendedor. En la economía de mercado, las personas progresan ayudando a otros y descubriendo mejores maneras de hacer las cosas.

El emprendimiento involucra decisiones sobre cómo utilizar los recursos. Si bien el término se lo asocia frecuentemente a la toma de decisiones en los negocios, en cierto sentido real, todos somos emprendedores. Estamos constantemente tomando decisiones sobre el desarrollo y uso de conocimiento, destrezas y otros recursos bajo nuestro control. Nuestro éxito financiero reflejará el resultado de esas decisiones.

Si usted quiere ser financieramente exitoso, necesita pensar emprendedoramente. Para ponerlo de otra manera, usted necesita enfocarse en como puede usted desarrollar y utilizar sus talentos y recursos disponibles para proveer a otros de cosas que ellos valoran muchísimo.

Proveer a otros de bienes y servicios que son altamente valorados comparados con sus costos es la clave para el éxito financiero. Considere el caso hipotético de Robert Jones, un urbanizador. Jones compra grandes extensiones de tierra, las subdivide, les añade varios servicios tales como calles, alcantarillado, campos de golf y parques. Jones obtendrá utilidades si él logra vender los lotes de terreno a un precio más alto que el costo de la tierra y de los varios servicios que ha construido. Si sus acciones son rentables, él incrementará el valor de los recursos y ayudará a otros al proveerles de mejores lugares donde construir sus casas que otros lugares disponibles en otras partes.
El éxito o fracaso financiero de Jones depende de su habilidad para añadirle valor a los recursos.

La actividad emprendedora a veces es mucho menos compleja. Por ejemplo, Henry, un quinceañero, quien ha adquirido una cortadora de césped y vende servicios de cuidado de césped a sus vecinos, también es un emprendedor. Él busca utilidades al aumentar el valor de sus recursos, que son tiempo y equipo. La sencillez no altera la clave para el éxito emprendedor. Así como en el caso de Jones, el éxito de Henry

dependerá de su habilidad para utilizar recursos de forma que incremente su valor.

Los individuos que enfocan su capacidad mental en cómo ofrecer bienes y servicios a otros que los valoran mucho tendrán más ventajas en el mercado. Muchos empleados se pasan pensando cuanto les van a pagar en lugar de pensar en cómo podrían hacer que sus servicios sean más valiosos para sus empleadores actuales y potenciales. De la misma manera, muchos propietarios de negocios se enfocan en detalles administrativos en lugar de cómo podrían añadir valor a su producto o servicio, relativo al costo. Aquellos que se destacan por añadir—y ayudar a otros a añadir—más valor serán capaces de vender sus bienes y servicios a un precio más elevado. Una vez que usted empieza a pensar seriamente en cómo puede añadir valor a los servicios que usted presta a otros, no subestime su capacidad de alcanzar el éxito.

El talento emprendedor a menudo se halla en los lugares más inesperados. ¿Quién hubiera pensado que un hombre de mediana edad que vendía máquinas para hacer batidos de helado, Ray Kroc, hubiera revolucionado el negocio de las franquicias, transformando el restaurante Mc Donalds de San Bernardino, California, en una de las cadenas más grandes de comida rápida del mundo?¿Alguien esperaba que Sam Walton, quien en 1970 era operador de una pequeña tienda en uno de los estados más pobres de los Estados Unidos, durante los años 90 se convertiría en el más grande vendedor al por menor de los Estados Unidos? ¿Quién podría haber adivinado que Ted Turner, dueño de un negocio dedicado a hacer letreros exteriores en Atlanta, cuyo comportamiento indisciplinado le había llevado a ser expulsado de la Universidad Brown, desarrollaría la red de noticias por cable más grande del mundo?

Estos son casos que llaman la atención, pero el mismo patrón ocurre una y otra vez. Líderes profesionales y negocios exitosos generalmente viene de diversos trasfondos que parece que no tuvieran relación con el área de sus logros. Pero tienen algo en común. Son buenos para descubrir mejores formas de hacer las cosas y actúan sobre las oportunidades para aumentar el valor de recursos que muchos han pasado por alto.

Los emprendedores, quienes generalmente desarrollan sus actividades por cuenta propia, están representados entre los millonarios de los Estados Unidos en números desproporcionados. Las personas que trabajan por cuenta propia representan menos de una quinta parte de la fuerza laboral, pero representan dos terceras partes de los millonarios. Los millonarios que trabajan por cuenta propia tienden también a alcanzar

su estatus de millonarios a temprana edad.

El éxito financiero de un emprendedor que trabaja por cuenta propia radica en cuatro factores principales.

Antes que nada, su éxito refleja talento emprendedor: la habilidad de descubrir productos nuevos e innovadores, métodos de producción de menor costo, y oportunidades rentables que son pasadas por alto por otros.

En segundo lugar, el trabajo por cuenta propia es más riesgoso que trabajar en relación de dependencia y, mayores riesgos van de la mano con mayores utilidades. La persona que trabaja por cuenta propia no tiene la seguridad de un ingreso estable, pero el riesgo adicional asociado con su estado de trabajo por cuenta propia le llevará a esperar ingresos más altos (y mayor riqueza). Si los réditos del trabajo por cuenta propia, asociados con mayores riesgos, no fueran mayores en promedio a lo que se obtiene por trabajo de menor riesgo, las personas se trasladarían del trabajo por cuenta propia a oportunidades de menor riesgo. Esto incrementaría los réditos del empleo de alto riesgo y disminuiría los réditos del empleo de bajo riesgo. Como resultado, mayores riesgos llevarán a mayores réditos.

En tercer lugar, una tasa de ahorro alta aumenta la riqueza de los individuos emprendedores. Los propietarios que trabajan por cuenta propia generalmente sacan del mismo muy pocos ingresos de su negocio al inicio, por cuando quieren invertir lo más que pueden en establecer bien el negocio. Luego de que el negocio ha logrado éxito, los propietarios a menudo reinvierten sus utilidades en mejoramiento y expansión.

En cuarto lugar, los propietarios de negocios típicamente trabajan largas horas. Para muchos emprendedores por cuenta propia, una semana de cuarenta horas a la semana parecerían vacaciones. Estas horas extendidas de trabajo incrementan sus ingresos y sus riquezas.

Los trabajadores en relación de dependencia también pueden adopter estas características para contribuir a la elevación del nivel de ingresos y riqueza de los emprendedores por cuenta propia. Pueden canalizar sus ahorros en acciones y por tanto obtener los réditos por sobre el promedio que resultan del riesgo de ser propietarios de un negocio.

Si lo desean, pueden generar más ingresos y acumular más riquezas a través de un mayor ritmo de ahorro y más horas de trabajo. Quizá lo que es más importante, los trabajadores obtendrán beneficios al “pensar como emprendedores”. Así como los ingresos de los emprendedores de negocios dependen de su habilidad para satisfacer a los consumidores, las ganancias de los empleados emprendedores dependerán de su habilidad para hacerse valiosos para sus empleadores, tanto los actuales como los potenciales. Si los empleados quieren obtener altas ganancias, necesitarán desarrollar sus talentos, destrezas y hábitos de trabajo que son altamente valorados por otros.

El pensamiento emprendedor es particularmente importante al tomar decisiones de educación y entrenamiento. La educación no elevará mucho sus ingresos a menos que usted obtenga conocimientos y desarrolle destrezas que hacen que sus servicios sean muy valorados por otros. Esto incluye la capacidad de expresarse bien por escrito, comunicarse bien a nivel individual, usar herramientas matemáticas básicas, así como destrezas específicas que le distinguen de la multitud y elevan su productividad.

Desarrollar destrezas que le hacen más valioso para otros es la clave para la educación, tanto a nivel secundario como universitario. Los estudiantes universitarios que creen que el título universitario es el pase de entrada a un trabajo de altos ingresos a menudo experimentan un duro despertar cuando ingresan al mercado de trabajo.

En una economía de mercado, tanto los propietarios de los negocios como los empleados pueden progresar cuando descubren mejores formas de hacer las cosas y ayudan a otros a cambio de ingresos. Si usted desea tener altos ingresos, usted necesita descubrir como desarrollar y utilizar sus talentos en formas que contribuyan significativamente a otros.

Reseña de Libros: "Piense como un Millonario"

2009-10-15T22:21:00.008-03:00

Diez Principios que los Millonarios Conocen y el Resto de las Personas Ignora
Durante los últimos cien años se ha dado un crecimiento sin precedentes en el número de personas que lograron amasar grandes fortunas en el transcurso de una sola generación. Más sorprendente aún es que la gran mayoría empezó con escasos recursos, equipada únicamente con su propio esfuerzo y un profundo deseo de triunfar.

Numerosos estudios e investigaciones han querido descubrir qué distingue a este selecto grupo de individuos de las demás personas. Sin embrago, a pesar de haber buscado tendencias o características comunes entre ellos, se encontraron, por el contrario, grandes diferencias en las circunstancias que les permitieron crear sus fortunas. De igual manera, ha resultado imposible predecir el éxito financiero de cualquier persona basado en parámetros como edad, sexo, la condición social, el nivel de educación formal, los orígenes familiares o las condiciones económicas predominantes.

Las historias del éxito que Camilo Cruz y Bryan Tracy comparten en su libro 'Piense como un Millonario' son tan diversas como las circunstancias y características personales de sus protagonistas. Hay quienes empezaron a construir su fortuna desde muy temprana edad, y quienes lo hicieron en una edad en la cual la mayoría de las personas están considerando pensionarse. Algunos de estos hombres y mujeres ostentaban diversos títulos universitarios, mientras que otros empezaron sin el beneficio de una educación formal. Muchos - aunque no todos - lograron amasar sus fortunas creando sus propias empresas. Algunas de estas fortunas florecieron cuando el medio de transporte era el caballo; otras nacieron con la Revolución Industrial y otras más prosperaron en la era del ciberespacio.

Cuando los autores del libro decidieron embarcarse en la búsqueda de un factor común en la creación de todas estas fortunas, se formularon ciertas interrogantes básicas acerca de este grupo de individuos, con la esperanza de conocer un poco más acerca de su manera de pensar, sus valores y principios que gobiernan sus vidas. Estas preguntas nos permitieron descubrir como este grupo de individuos logró alcanzar la libertad financiera que todos anhelamos. Preguntas como:

¿Cual es su visión del mundo?; ¿Como estructuraron su futuro financiero, sus metas sueños y aspiraciones?; ¿Que sabe ese pequeño porcentaje de personas que los demás desconocen?; ¿ Son acaso más inteligentes ó trabajan más duro?; ¿Ha sido su éxito el resultado de circunstancias especificas?; ¿Tuvieron la suerte de heredar grandes fortunas?; ¿Necesitaron desarrollar su propio negocio?; ¿Fue su éxito el resultado de un golpe de suerte que se dio como resultado de estar en el sitio preciso en el momento justo?

Las respuestas a estos interrogantes permitieron descubrir diez principios fundamentales para la generación de riqueza que todos estos millonarios conocen y aplican, y que el resto de las personas parece ignorar. Aplicar estos principios nos ayudará a obtener resultados similares, mientras que ignorarlos nos condenará a vivir una vida de escasez y pobreza.

Si alguna vez usted se ha formulado estas mismas preguntas, o si desea descubrir qué caracteriza a ese pequeño porcentaje de personas que ha logrado materializar sus metas más ambiciosas, estamos totalmente convencidos de que la lectura del libro 'Piense como un Millonario' puede cambiar su vida. Las ideas, pensamientos y estrategias plasmados en esta obra son criterios comunes a muchos hombres y mujeres que partieron desde distintos puntos y circunstancias económicas, profesionales y personales y que lograron alcanzar el éxito financiero.

Los principios en si son sencillos, efectivos y relativamente fáciles de aplicar. Curiosamente, estos principios, que son del dominio de casi todos los millonarios entrevistados y estudiados para este libro, parecen ser ignorados por la mayoría de las personas que confiesa querer libertad económica. Estos preceptos han sido probados una y otra vez, y surten efectos de ser aplicado correctamente. Por eso estamos seguros que también tendrán efecto cuando usted los ponga en práctica.

Cada uno de los secretos que se analizan en el libro 'Piense como un Millonario' es indispensable para lograr la independencia económica. La ausencia de cualquiera de estos criterios puede minar nuestro éxito financiero. Es importante aclarar que al referirnos a estos principios como secretos, no significan que de alguna manera estén ocultos al restos de los seres humanos. Lo cierto es que son normas que siempre han estado al alcance de cualquier persona. Usted puede aprender cada uno de estos principios, practicándolos hasta que se conviertan en hábitos.

El libro no sólo le ayudará a erradicar el viejo paradigma de que la libertad financiera está reservada para unos pocos, sino que abrirá su mente a toda una serie de oportunidades que le permitirán vivir una vida de abundancia y prosperidad.

Los 10 secretos que se desarrollan en la obra Piense como un Millonario son:

Primer secreto: Desarrolle una mentalidad de riqueza

Segundo secreto: Acepte un 100% de la responsabilidad de su éxito

Tercer secreto: Atrévase a soñar grandes sueños

Cuarto secreto: Dedíquese a hacer lo que verdaderamente quiere y ama hacer

Quinto secreto: Asígnele prioridades a sus actividades y concentre toda su atención en una cosa a la vez

Sexto secreto: Sea decidido y orientado a la acción

Sétimo secreto: Mantenga siempre presentes los fundamentos básicos para la acumulación de riqueza

Octavo secreto: Considérese a si mismo como su propio empleado

Noveno secreto: Relaciónese con las personas correctas

Décimo secreto: Trabaje constantemente en maximizar su habilidad para producir

Planificar para la Vejez

2009-10-15T00:05:00.000-03:00

Es importante planificar tan temprano en la vida como sea posible. Cuando digo esto en mis clases, muchos de mis estudiantes se manifiestan de acuerdo. Nadie disiente sobre la importancia de planificar. El problema es que muy pocas personas realmente lo hacen.

Al darme cuenta de que la mayoría de la gente está de acuerdo con que necesita diseñar un plan financiero, pero que muy pocas personas van a dedicar tiempo a diseñarlo, decidí hacer algo al respecto. Aproximadamente una hora antes del almuerzo, en una de esas clases, encontré un poco de tela de algodón y lo corté en tiras de distintas longitudes.

Le pedí a los estudiantes que tomaran un pedazo de tela y lo amarraran a uno de sus tobillos, de manera muy sir a como vendan las patas de los caballos. Con la tela anudada alrededor de sus tobillos, les di otro pedazo de tela para que lo anudaran alrededor de sus cuellos y lo ataran a sus tobillos. El resultado de lo anterior fue que en vez de quedar en posición erecta, quedaron inclinados en un ángulo de cerca de 45 grados.

Uno de los estudiantes preguntó si aquella era una nueva forma de tortura china. “No”, le respondí. “Sólo estoy transportando a cada uno de ustedes al futuro, si tienen la suerte de vivir tanto. Las cuerdas representan la manera en que podría sentirse la vejez.”

Un lento quejido se escuchó en la clase. Unos cuantos comprendieron la imagen. Los empleados del hotel trajeron a continuación el almuerzo y lo colocaron en mesas largas. El almuerzo consistía en emparedados, ensalada y bebidas. El problema es que las carnes frías estaban apiladas, el pan no estaba rebanado, la ensalada no estaba hecha y las bebidas eran en polvo que deben ser combinadas con agua. Los estudiantes, inclinados y envejecidos, tenían que preparar su propio almuerzo.

Durante las siguientes dos horas se esforzaron por rebanar el preparar sus emparedados, hacer sus ensaladas, ir sus bebidas, sentarse, comer y limpiar. Naturalmente muchos de ellos también necesitaron ir al baño esas dos horas.

Al terminar las dos horas les pregunté si querían momentos a escribir su plan financiero para el resto de sus vidas. La respuesta fue un entusiasta: “Sí.”.

Fue interesante observarlos mientras cobraban un activo interés en lo que planificaban hacer una vez que fueran liberados de las ataduras. Su interés en planificar se había incrementado dramáticamente al cambiar su punto de vista sobre la vida.

Como decía mi padre rico: “El problema de ser joven es que tú no sabes lo que se siente ser viejo. Si supieras lo que se siente ser viejo, planificarías tu vida financiera de manera distinta”.

También decía: “El problema con muchas personas es que planifican sólo hasta su retiro. Planificar para el retiro no es suficiente. Necesitas planificar mucho más allá del retiro. De hecho, si eres rico, debes planificar al menos por las siguientes tres generaciones. Si no lo haces, el dinero puede perderse poco después de que mueras. Además, si tú no tienes un plan para tu dinero antes de partir de esta tierra, el gobierno sí lo tiene”.

Robert Kiyosaki

Los Ocho Pasos para Comenzar a Invertir

2009-10-14T00:04:00.004-03:00

Los ocho pasos para comenzar a invertir:

Los ocho pasos para comenzar a invertir:

1. Conseguir un buen consultor financiero

2. Identificar su sensibilidad al riesgo.

3. Establecer el horizonte temporal.

4. Seleccionar los instrumentos y la moneda de inversión.

5. Monitorear el desempeño de la cartera de inversión.

6. Realizar los ajustes periódicos necesarios.

7. Mantener la disciplina y el control durante todo el proceso.

8. Revisar periódicamente los objetivos y los montos asignados para ahorro e inversión.

Veamos el detalle:

5. Control del desempeño de la cartera: Debe ser periódico y basado en un método pre-establecido. En caso contrario difícilmente se detecten a tiempo las desviaciones a corregir.

7. Disciplina y control: Son elementos indispensables para no perder el rumbo en el mar de las finanzas.

Una vez que se haya fijado un objetivo claro, o mejor aún toda una serie de objetivos escalonados y orientados hacia un mismo fin (en general las metas finales suelen ser la jubilación y la planificación sucesoria), se encontrará en condiciones de determinar su cuota de ahorro. Veremos ahora que la mejor forma de ahorrar para invertir es mediante un compromiso cierto y fijo de un aporte mensual.

Para triunfar en la vida y en los negocios hay que rodearse de buenos asesores, capacitados en diferentes áreas. Consulte siempre con un experto antes de entrar en un negocio nuevo; a la experiencia conviene comprarla de segunda mano. En el campo financiero es donde más necesario resulta contar con el adecuado asesoramiento.

Busque un asesor que tenga suficiente objetividad. Esto resulta difícil, ya que la mayoría trabaja cobrando comisiones sobre los productos o servicios que venden. Sin embargo, conversando e intercambiando ideas es posible tener noción de los conocimientos e independencia del potencial consultor.

Una vez que lo haya elegido, cuídese de lo que usted le dice. Formule adecuadamente sus preguntas, ya que los asesores tienden a recomendar lo que el cliente subconscientemente tiene pensado de antemano. Tenga presente los intereses particulares del asesor, éstos pueden influir notablemente en sus consejos. Por ello es indispensable que amplíe usted lo más posible sus conocimientos sobre el mundo de las finanzas, a fin de poder evaluar las propuestas que le realicen.

Gustavo Ibáñez Padilla

Acerca del valor de la Inteligencia Financiera

2009-10-13T23:58:00.000-03:00

Como Coach Financiero, he observado que el hecho de tener responsabilidad en la administración del dinero pareriera generar mayores ingresos fácilmente y sin esfuerzos (incluyendo mi propia experiencia personal).

Tengo dos teorías de cómo esto sucede, y usted puede elegir la que le resulta más confortable para su estructura de creencias.

Primera teoría: Cuando hemos demostrado que podemos manejar dinero con mayor responsabilidad, el universo se alinea con quien nos hemos convertido, y el dinero se manifiesta. Generamos dinero con mayor facilidad y sin esfuerzos. Vemos oportunidades que no hubiéramos visto en el pasado.

Segunda teoría: tomando acciones responsables, como el pagarnos a nosotros mismos primero, pagando las facturas a término, o viviendo con menos de lo que ganamos, generamos un cambio psicológico. Nos vemos ahora a nosotros mismos de manera diferente. Estamos orgullosos de lo que somos. Tomamos ahora mejores decisiones y hacemos mejores elecciones. Otros también reconocen nuestro cambio de imagen. Comenzamos a ver oportunidades que hubiéramos perdido antes, y a generar ingresos más fácilmente y sin esfuerzo.

Rennie Gabriel

¿Puede este hombre enseñarle a ser millonario?

2009-10-13T23:42:00.003-03:00

¿Puede este hombre enseñarle a ser millonario

Robert Kiyosaki es tal vez el autor más leído en el mundo de los negocios. La gente devora sus libros que son una guía para alcanzar la tan anhelada libertad financiera. Entrevista.

Cómo no dejarse seducir por una idea tan provocativa.

Los ricos guardan como un secreto las técnicas y valores que les permiten llegar más lejos que los demás. El resto de nosotros. La clase media y baja ni se percata de que esto pueda ser así.
Desde la publicación del mundialmente famoso Padre rico, padre pobre (1997), Robert Kiyosaki ha continuado una racha de éxitos editoriales como El cuadrante del flujo de dinero (1998), Guía para invertir (2001), y los más recientes El juego del dinero (2005) y un libro junto a Donald Trump (2006), entre otros, en los que reafirma este mensaje. Descubrir para la gente lo que saben los ricos y el resto no. Todo, por supuesto, a partir de la historia de dos padres. El de su mejor amigo, que conocía los secretos del dinero y se propuso enseñárselos, y el de su verdadero padre, quien trabajó toda su vida para otros sin lograr éxito financiero.

Agudos críticos, fervientes seguidores, detractores y hasta discípulos persiguen la controvertida obra de Robert Kiyosaki. Sin entrar en debates, no se puede negar que contiene mensajes útiles muy concretos para jóvenes o adultos interesados en mejorar sus ingresos.
La siguiente historia le puede sonar familiar. Pareja recién casada sin mucho tiempo de salir de la universidad, con buen trabajo, que se mete en un crédito hipotecario y ambos quedan endeudados los siguientes 15 años, eso sin contar el carro, las tarjetas de crédito, los muebles… No tienen otra solución que trabajar cada vez más duro, pero no para ellos, sino para sus jefes, los bancos o el gobierno.
"Incluso habrá gente a la que nunca le alcanzará el sueldo", afirma el autor. Así, el mensaje central de la obra de Kiyosaki es algo positivo y se podría expresar como "ojo, párale bolas a su dinero".

En cada libro aconseja no seguir el camino típico "estudia muy duro para obtener un buen empleo y jubilarte". En vez de esto, Kiyosaki recomienda aprender sobre el dinero, no tratar el tema como un tabú y buscar mejorar siempre.

En Padre rico, padre pobre, Kiyosaki hace una distinción particular entre lo que considera un activo y un pasivo. En su simple definición, un activo es todo aquello que genera ingresos y un pasivo gastos. Por esto, no está de acuerdo con los que dicen "mi casa es mi principal activo", cuando se sabe que no hay nada que genere más gastos que una casa.

Recuerde el ejemplo de los jóvenes recién graduados y súmeles el carro. Los ricos, afirma Kiyosaki, se preocupan en su vida por "ensanchar su columna de activos y mantener pequeña la de los pasivos". Su recomendación es ser austeros al comienzo, para disfrutar después. Sabio consejo. "Hay que cuidar los centavos, porque los pesos se cuidan solos".

En vez de gastar tanto desde temprano, Kiyosaki recomienda empezar a cultivar una 'inteligencia financiera'. Aprender a invertir es encontrar formas de ensanchar la columna de activos con opciones como acciones, fondos, colocaciones privadas, compra y venta de inmuebles, entre otros. De allí su frase: "los ricos no trabajan por dinero, su dinero trabaja para ellos".

Comodidad vs. Ser rico
Otro mensaje de gran valor en la obra de Kiyosaki es no convertir nuestra profesión en nuestro negocio. Esto ocurre, porque la gente tiende a creer que su única fuente de ingresos es la carrera que estudió. Por esto, es fácil encontrar médicos, arquitectos, periodistas, abogados, muy eminentes y con títulos importantes, pero pésimos en el manejo de sus ingresos personales. Nuevamente, el secreto es "ojo con su dinero".

En su segundo libro, El cuadrante del flujo de dinero, Kiyosaki distingue cuatro tipos de personas en la sociedad: empleados, autoempleados, dueños de un negocio e inversionistas. Cada uno de ellos requiere conocimiento y valores distintos para triunfar. Kiyosaki asegura que para la gente que realmente tiene dinero, sus ingresos provienen 30% de los dos primeros y 70% de los dos restantes. Es decir, probablemente usted no requiere dejar botado su trabajo, siempre y cuando recuerde que su profesión no es su negocio. "Las personas son lo que hacen de su tiempo libre", dice Kiyosaki.

Que usted sea empleado no le impide también actuar como un inversionista. Sin embargo, para Kiyosaki, la combinación entre dueño de un negocio e inversionista es la que garantiza crecimientos sorprendentes en los ingresos. Pero reconoce que este tipo de actividades no son para cualquier persona.

"Las posibilidades son infinitas y están allí para todos". Según este millonario, lo que realmente marca la diferencia es que la mayoría de la gente está tan apegada a la comodidad de un sueldo y de un tipo de vida normal, que no es capaz de impulsarse para tratar de ser rica.

Repite varias veces "un problema es no tener dinero, pero uno mucho más grande es tener mucho". Construir lo que Kiyosaki llama 'inteligencia financiera' es una tarea que dura toda la vida. Es leer, aprender y, sobre todo, fracasar. En la mente de los ricos, dice Kiyosaki, no existe el miedo al fracaso porque entienden que de ahí nacen las grandes oportunidades.

¿Todo en la vida es dinero?
Muchos pueden criticar a Kiyosaki por su visión "materialista" de la vida. "Cuando me preguntan sobre la felicidad y el dinero, solo puedo decir que conozco personas felices e infelices ricas y pobres. Pero son muchas más las personas ricas que son felices", plantea en un libro. Elogiar a un padre por encima del suyo propio es una muestra del valor del dinero para este autor. Esta discusión vale la pena. Respecto a la educación, uno de los temas más controvertidos que afronta Kiyosaki, hay pro y contra en sus propuestas.

Puede estar en lo cierto acerca de que finalmente las personas en la vida tienen que valerse por ellas mismas. Dejar a un lado tanto misterio respecto al dinero en las familias, el colegio y la universidad, para que la gente aprenda a mejorar sus condiciones de vida, tiene sentido sobre todo en un país en desarrollo donde hay tantas necesidades. No es casualidad que sus libros estén entre los bienes que más se compran ilegalmente en las calles. Pero por otra parte, el excesivo foco en el dinero puede hacerle mucho daño a la sociedad.

Por último, Kiyosaki es un mensajero del optimismo. Las malas noticias, las experiencias negativas que van de boca en boca y la envidia paralizan a la gente para salir adelante. "La sociedad muchas veces es como pollitos corriendo bajo la lluvia", ejemplifica el autor.

Tener una mentalidad de ganador y creer que es factible alcanzar nuestros sueños puede ser la única fórmula que realmente funcione.

(Fuente: artículo publicado originalmente en dinero.com)

Por qué es necesario que su hijo tenga Educación Financiera

2009-10-12T21:14:00.000-03:00

La educación financiera no es una materia por la cual su hijo algún día recibirá una calificación. Sin embargo, ayudará a marcar la diferencia entre el que su hijo tenga éxito o no en el mundo de hoy.

¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA?
Es entender cómo funciona el dinero en la vida real para tomar buenas decisiones sobre las compras y los ahorros, presupuestos e inversiones. Esto incluye:

Cómo ahorrar dinero. Los jóvenes necesitan entender que el guardar el dinero poco a poco es la forma de al fin y al cabo comprar un auto o una casa, y de crear un cojín financiero para los tiempos difíciles.

Cómo ajustarse a un presupuesto. Cuando su estudiante de escuela intermedia se gradúe, ¿sabrá crear un presupuesto realista y ajustarse a él? ¿Entenderá las consecuencias de vivir gastando más de lo que tiene?

Cómo mantenerse libre de deudas. ¿Sabe controlar sus gastos, evitar fraudes de prestamistas y evitar el estar atrapado en deudas con altos intereses?

Cómo escoger y usar una tarjeta de crédito. ¿Sabe comparar y escoger una tarjeta de crédito y leer la letra menuda? ¿Sabe proteger la privacidad de su tarjeta de crédito contra ladrones, especialmente en Internet?

Cómo invertir el dinero. ¿Entrará su hijo al mundo laboral sabiendo lo que es una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés, y en EE.UU. o un 401K ? ¿Podrá tomar una decisión informada acerca de la inversión en la Bolsa de Valores?
Ayude a que la educación financiera sea parte de la vida de su hijo. Converse con su estudiante de escuela intermedia sobre las tarjetas de crédito, el ahorrar para el futuro y el costo real de la vida después de la escuela secundaria.

Anime a su hijo/a a tomar un curso de economía o de educación financiera durante la escuela secundaria.

Por donde lo mire, la educación financiera es un conjunto de destrezas que su hijo/a no puede darse el lujo de no tener.

Las cuatro áreas de la Inteligencia Financiera, según Robert Kiyosaki

2009-10-11T19:28:00.003-03:00

Según Robert Kiyosaki, para desarrollar la inteligencia financiera es necesario dominar cuatro áreas:

• la contabilidad y las finanzas, indispensable para entender el mundo de los números;

• las inversiones, para aprovechar eficazmente los instrumentos de inversión;

• los mercados, para encontrar las oportunidades de compra o venta, y

• la ley, para volcar a su favor lo que para la mayoría juega en contra.

La insensatez económica tiene muchos seguidores, incluidos tú y yo (I)

2009-10-11T19:16:00.004-03:00

Es mucho más fácil evitar los problemas que salir de un apuro. Sin embargo, la mayoría de nosotros llegamos al extremo de invitar a los problemas a formar parte de nuestra vida. Hacer mal uso del dinero es una de nuestras formas favoritas de meternos en camisa de once varas. Parecemos olvidar con suma facilidad que cada decisión de gastar que tornamos determina la cantidad de dinero que necesitarnos para vivir y cuánto tenemos que trabajar para conseguirlo.

Por desgracia, casi siempre el dinero se despilfarra en lugar de utilizarse con inteligencia. La mayoría de las personas no ha aprendido a utilizar el dinero con sensatez para mejorar de verdad su vida. Parece como si solo obraran racionalmente con el dinero cuando va no se les ocurre ninguna otra forma irracional de gastarlo. Qué duda cabe que la insensatez económica cuenta con muchos seguidores, incluidos tú y yo.

Aquí ofrezco seis pequeñas reglas sobre el dinero:

1. Si el dinero se convierte en el CENTRO de tu vida, dinero será todo lo que consigas.

2. La persona sin dinero puede que sea pobre; sin embargo, no tan pobre como a persona que sólo tiene dinero.

3. La abundancia no es cuestión de adquirir todo el dinero que deseas; es cuestión de ser feliz con LO QUE TIENES en la actualidad.

4. Es mejor no tener dinero que no tener IDEAS CREATIVAS sobre cómo hacer dinero.

5. Gastar mucho dinero te hará caer en la TRAMPA de pensar que lo estás pasando bien cuando lo único que estarás haciendo será gastar mucho dinero.

6. Ante todo, el valor del dinero reside en los USOS CREATIVOS Y ESPIRITUALES en los que se puede invertir y no en cuántos bienes puede comprar.

El hecho es que muchas personas gastan gran parte de su salario en la mejor basura que el dinero puede comprar. Peor aún, suelen comprar esa basura con dinero que todavía no han ganado. Will Rogers lo expuso muy bien: «Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado, para comprar cosas que no desean, para impresionar a personas que les caen mal.» Aunque no queramos admitirlo, en cada uno de nosotros hay un poco de esta insensatez.

Factores inconscientes, como las carencias emocionales junto con una mala apreciación de la realidad, suelen ser los responsables de nuestra conducta monetaria irracional. El dinero es un medio con el que canalizamos nuestros más profundos deseos, necesidades, objetivos esperanzas y sueños. Detrás de cada impulso de compra irracional existe una profunda necesidad emocional que reclama atención. Puede ser poder, posición, fama, venganza, respeto, seguridad o amor propio. Puede ser incluso amor.

Ernie Zelinsky

La insensatez económica tiene muchos seguidores, incluidos tú y yo (II)

2009-10-11T19:09:00.003-03:00

TUS MEJORES ADQUISICIONES TERMINARÁN SIENDO AQUELLAS QUE NUNCA HICISTE
Para los triunfadores perezosos, el factor más importante para alcanzar el éxito económico a un ritmo pausado consiste en mantener el dinero bajo control. Para ello es preciso que gastemos menos de lo que ganamos. Evaluar por qué gastarnos dinero en lo que sea que lo gastamos es un buen punto de partida.

La clave está en considerar nuestros sentimientos cuando se presenta un impulso de gastar. Es importante que nos preguntemos qué necesidad psicológica o carencia emocional intentamos satisfacer comprando algo nuevo. Puede ser dignidad, respeto de los demás, amor propio. aprobación, integración, seguridad, despertar envidia, miedo ano gustar, poder, sensación de comunidad, estructura, propósito, prestigio, recompensa, posición, paz, felicidad o amor

Una vez hayamos identificado las necesidades psicológicas que exigen atención, debemos decirnos la verdad sobre lo que obtendremos a cambio del dinero que tenemos intención de gastar en esos artículos. Si somos sinceros con nosotros mismos, admitiremos que la mayoría de las adquisiciones no tendrán un impacto positivo significativo en la satisfacción de las necesidades emocionales. Lo único que conseguiremos al poseer sus bienes será complicarnos la vida, aumentar nuestras deudas y robarnos más de nuestro valioso tiempo.

Miguel de Cervantes aconsejó: «Cuida de conocerte bien a ti mismo, pues ésa es la lección más difícil de este mundo.» Conocerte a ti mismo saber lo que te impulsa a gastar dinero (sea en coches, casas, moda u otros caprichos) es esencial para ejercer un control absoluto sobre tu economía. Puede suponer la diferencia entre disponer de un millón de dólares para jubilarte o no tener nada.

La mayoría de las veces, las personas compran impulsivamente cosas que terminan dándoles poco placer y que no mejoran para nada su vida. Detenerte un momento a pensar bastará para que eso no te pase a ti. Si te cuestionas cuál es el verdadero valor que obtendrás de adquirir un servicio o artículo, verás que tus compras disminuyen drásticamente.

Esta técnica exige que te hagas preguntas sobre cada intención de compra, de modo que tengas del todo claro si sirve a una necesidad real o a un verdadero deseo personal. Si te haces estas preguntas meticulosamente, verás que en realidad no necesitas ni deseas la mayoría de las cosas que atraen tu interés. Aparte de crear riqueza en el proceso, disfrutarás más de la vida, puesto que no andarás perdiendo tiempo y dinero en cosas que no te aportan placer ni satisfacción.
Es importante que te enfrentes a tus más profundos e íntimos sentimientos sobre los beneficios que la adquisición te reportará. Debes tener una idea clara de lo que vas a obtener a cambio de tu dinero.

¿El objeto de tu gasto es sólo una manera de no ser menos que un amigo que ha comprado algo similar? ¿O te estás planteando comprar el objeto porque te sientes fatal a propósito de algo y puede que el objeto hará que te sientas mejor contigo mismo?

Para que la decisión de compra racional, también debes estar seguro de que aprecias el producto. Cuanto más saborees el producto, más te compensará la decisión de adquirirlo. Asegúrate de tornar la decisión de compra en función de tus propias necesidades y no según el consejo que te haya dado un tercero. Serénate y pregúntate si vas a obtener placer y satisfacción del artículo que vas a comprar. Sólo entonces podrás tomar decisiones de compra basadas en un análisis crítico en lugar de obedecer ciegamente a tus impulsos emocionales.

Ernie Zelinsky

La Inteligencia Financiera: ¿le interesa?

2009-10-11T18:16:00.002-03:00

'Nunca se puede tener libertad verdadera, sin libertad financiera'.
Anónimo.

Si quieres conocer a alguien, fíjate como se desenvuelve con el tiempo, el dinero y el sexo. Abordar cuestiones monetarias consiste en hacer frente a algo que destruye o confunde a la mayoría de las personas y constituye un tabú social. Las preocupaciones en torno al dinero pueden acosarnos a lo largo de toda nuestra existencia. El caso de Charles Dickens, cuyo padre estuvo en prisión por no poder pagar el alquiler, constituye un claro ejemplo de ello. Habitualmente, las preocupaciones vinculadas al dinero se relacionan con obtenerlo o administrarlo.

Vivimos en una montaña rusa: vamos de las fluctuaciones de los mercados financieros a los súbitos ascensos, de los harapos a la riqueza, y viceversa. En la etapa actual de la civilización, el dinero es una forma de energía y constituye la principal fuerza motriz de la vida humana. De ahí que el objetivo principal de este artículo sea presentar las diversas esferas de influencia del dinero y establecer su relación con la inteligencia emocional.

Muchos adultos se mantienen fieles a las leyes financieras que aprendieron cuando tenían diez años. A lo largo de la vida se acumulan muchos mensajes monetarios. Por ejemplo, el coaching es una valiosa herramienta para explorar y desentrañar cuáles son los paradigmas mentales y emocionales que limitan el tránsito hacia la libertad financiera. En la sociedad española, según los datos del Centro de Investigaciones Sociológicas, la mayor causa de infelicidad es la inseguridad material, con un 53,6%. Hombres y mujeres difieren, dado que mientras que los primeros le dan un 38,3%, las segundas le otorgan un 28,4%.

El dinero es el representante material de la riqueza. Encarna la posibilidad de todos los placeres. Según Marx, con el dinero nace una fuerza que es el poder que genera poseerlo. Es acumulable, transferible, manipulable e inespecífico. Constituye un intermediario cuya rentabilidad, en el mundo de los negocios, depende de mecanismos racionales, evaluaciones y planes estratégicos, de las personas o grupos que lo instrumentan. Se trata de un intercambio pautado, con el fin de obtener beneficios.

En la vida cotidiana observamos la existencia de distintos tipos de dinero. Por un lado, el invisible, que es el que orienta el consumo cotidiano y el mantenimiento de la estructura familiar y no deja rastro. Después está el dinero dedicado a esparcimiento, que es el que no pasa inadvertido y deja un recuerdo grato. Por otro lado, tenemos el dinero dedicado a grandes inversiones que otorga a quien lo administra seguridad, solvencia y poder. Y, por último, tenemos el dinero para gastos personales, que es el que permite expresar la individualidad. Cuando se dilapida, constituye la venganza por la dependencia económica.

'Muchos profesionales eficaces dejan de serlo cuando se encaran a cuestiones monetarias'.

Exploraremos ahora la relación existente entre dinero e inteligencia emocional. Los padres son los maestros que inculcan las primeras actitudes ante el dinero, pero detrás de los bonos, acciones e inmuebles, existe una cartera psicológica, que son las emociones vinculadas al dinero. A lo largo de la vida se heredan experiencias, que se movilizan cada vez que se realizan transacciones monetarias.

Por esta razón, nuestras reacciones financieras difieren. Para crecer materialmente es necesario haber crecido antes emocionalmente. Una persona autónoma, con una elevada autoestima, puede pensar a largo plazo y no se hunde ante el primer tropiezo.

Muchas personas salen de la escuela o de la universidad con títulos, pero no salen preparados emocionalmente para correr riesgos. La era de la información ofrece oportunidades sin precedentes para la libertad financiera. Sin embargo, la formación, como en la era industrial, les capacita para ser empleados en lugar de formarles para ser emprendedores o creadores de su propio destino.

Para acceder a la libertad financiera hay que abordar las diversas esferas de las influencias monetarias, con el fin de desarrollar habilidades como el entrenamiento o el arte de escuchar, así como diferenciar entre personas, captar emociones y valores esenciales, diferenciar entre momentos de la vida y poner énfasis en los proyectos y en las formas de alcanzarlos.

Muchos profesionales eficaces dejan de serlo cuando se encaran a cuestiones monetarias. Se ven como niños desvalidos, incapaces de reclamar dinero, poner precio a sus servicios profesionales o recuperarse de una jubilación anticipada, un revés económico o un divorcio. En el caso de las mujeres, se detecta un conflicto inconsciente entre el modelo al que debe responder la mujer para sentirse femenina, como el altruismo y la generosidad, y las implicaciones que tiene el dinero en la sociedad actual.

Las cualidades del dinero y sus atributos son un legado de la moral judeocristiana. La falta de conocimiento de dicho conflicto genera actitudes inhibidoras hacia la libertad financiera. Muchas veces se piensa que gente espiritualmente pobre tiene mucho dinero. Sin embargo, se necesita mucha motivación, constancia y agallas para conseguirlo. Para modificar la psicología del comportamiento monetario se han de conocer las ideas básicas de cada persona y luego desactivar los mecanismos limitadores.

En suma, no se ha de sacralizar el dinero, sino encontrar el lugar exacto que debe ocupar en el corazón de la empresa más importante de nuestra vida, que es la búsqueda de llegar a ser lo que realmente estamos destinados a ser.

Alicia E. Kaufmann (Profesora de la Universidad de Alcalá de Henares de Madrid)

La Independencia Financiera

2009-10-10T17:47:00.002-03:00

La independencia financiera se adquiere cuando una persona ya no tiene qué hacer lo que no quiere hacer para obtener dinero, y cuando ya no tiene qué dejar de hacer algo que le gusta por la falta de dinero.

Otra manera de describir esta condición de Independencia Financiera es conseguir que el dinero trabaje para uno en lugar de que uno trabaje para el dinero.

Crear una CONCIENCIA DE PROSPERIDAD es el camino para asegurar el éxito financiero.

Esta conciencia consiste en la habilidad de desenvolverse sin mayor esfuerzo y adecuadamente en el mundo físico, con o sin dinero. El desarrollo progresivo de la conciencia de prosperidad hace que la Independencia Financiera sea una posibilidad realista.

Encontrarás que la conciencia de prosperidad produce, en toda ocasión, dinero en efectivo, así como otros beneficios de importancia. He observado que las ideas negativas acerca de la supervivencia y la dependencia son las causas que tienden a conservar los problemas con el dinero. Tener conciencia de prosperidad no sólo facilita y agiliza la resolución de los problemas financieros, sino que proporciona seguridad emocional y una profunda sensación de confianza en uno mismo.

Si planeas vivir dentro de una sociedad que utiliza el dinero como medio de intercambio, resulta conveniente poseer un dominio sobre éste. La conciencia de prosperidad significa servirse del dinero en lugar de servir al dinero. Las personas con conciencia de prosperidad saben que el dinero es una de las cosas menos importantes en la vida. Si aún no ejerces un dominio sobre el dinero, la tendencia será una preocupación constante por él, que no ayuda en nada a mejorar el flujo de efectivo.

Phil Laut

Acerca de la Educación Financiera

2009-10-08T21:31:00.001-03:00

“La información sobre el dinero se ha vuelto tan importante como el dinero en sí”.
Walter B. Wriston

En Argentina, el 40% de la gente reconoce saber muy poco de finanzas e inversiones. (Fuente: Colección ‘Tu Dinero’, publicada por Clarín, 2008)

En Estados Unidos casi el 60% de la población activa invierte en la Bolsa, mientras que en Argentina no supera el 3%. (Fuente: www.invertironline.com)

Estos dos datos significan que existe una oportunidad extraordinaria de proponer el aprendizaje de las diversas herramientas de inversión (desde las más simples hasta las más sofisticadas) dado que la innovación tecnológica permite esta posibilidad plenamente.

Una de las cosas más fascinante del mundo del dinero (por llamarlo de alguna manera) es que uno llega a descubrir muchas cosas de uno/a mismo/a: sobre todo la relación con el dinero, la importancia de las emociones y su manejo, el conocimiento de los límites propios y la posibilidad de superarlos, nuestras fuerzas y debilidades, etc.

Atrevernos a invertir es lograr la automotivación para capacitarnos y saber cómo funciona el dinero, procurando hacer que éste trabaje para nosotros lo más eficientemente posible, por lo tanto estos conocimientos clave nos brindan importantes herramientas para alcanzar la prosperidad.

Abel Cortese

Pautas Para el Desarrollo de un Programa en Educación Financiera

2009-10-08T21:00:00.002-03:00

El educador financiero será un profesional del siglo XXI, pues los programas curriculares de colegios secundarios y universidades no incluyen esta carrera, ni siquiera como asignatura dentro de un programa establecido.

Es decir, al menos de momento, la educación financiera continuará siendo una cuestión informal, guiada sobre todo por el entusiasmo de quienes se sientan comprometidos con su comunidad, y de quienes consideren que requieren información detallada para mejorar su vida financiera.

La educación financiera debe contener en forma mínima los conceptos y aplicaciones concretas de hechos tan cotidianos e importantes como el ahorro, el presupuesto, el egreso, la inversión, el gasto, la deuda, las obligaciones fiscales, la acumulación del capital, el dinero, la previsión, el riesgo, la seguridad y la oportunidad, vinculados todos ellos a las diferentes necesidades humanas en un contexto social, político y cultural determinado.

También se podría orientar a la población respecto al papel del presupuesto como criterio organizador de los egresos, la necesidad de hacer circular el dinero y los beneficios de la planificación a corto, mediano y largo plazo.

La educación financiera está cobrando importancia en diferentes partes del mundo, en Estados Unidos incluso se está comenzando a impartir educación financiera en las escuelas, sin embargo estos cambios recién comienzan y tardara mucho a generalizarse en todo el mundo por lo que la mayoría de las personas tendrán que adquirir su educación financiera de forma autodidacta.

Abel Cortese

El Valor de la Educación Financiera

2009-10-08T20:09:00.004-03:00

“Nunca se puede planear el futuro mediante el pasado”.
Edmund Burke

“Comienza en pequeño y sueña en grande”.
Napoleon Hill

La vida de una persona se debate entre una serie de problemas emocionales, afectivos, financieros y espirituales. Sin lugar a dudas, de esos problemas, el más fácil de resolver es el financiero, siempre y cuando se tomaran algunas decisiones en tiempo y forma, como educarse financieramente lo más temprano que se pueda.

Los ciudadanos del siglo XXI se enfrentan a un doble reto: la necesidad de asumir mayores cotas de responsabilidad en el riesgo vinculado a decisiones financieras, y hacerlo en un entorno de creciente complejidad, importantes cambios socio-político-culturales, y enorme velocidad de innovación tecnológica.

La pregunta obvia es: ¿cuenta el ciudadano medio con las herramientas necesarias para superar este reto? Esto es, ¿su nivel de educación financiera es suficiente para tomar decisiones informadas o evaluar adecuadamente los riesgos?

Si nos basamos en datos recientes de la OCDE y la Comisión Europea sobre el nivel de educación financiera, la respuesta es: no. Imaginemos entonces el tamaño del ‘no’ para Argentina y otros países de Latinoamérica. Y esto es preocupante…

Sin formación financiera, la globalización y todos los cambios socio-económicos y tecnológicos suponen un riesgo para particulares y colectivos.

El incremento del nivel medio de esta formación es el gran reto. La educación financiera vendría a ser una especie de "energizante" para la salud individual y conjunta del sistema. Junto a los beneficios obvios para el individuo, en términos de comprensión de la exposición al riesgo, diversificación o de mejor aprovechamiento de las oportunidades de inversión, introduce efectos positivos para el conjunto de la economía.

Hay interesantes iniciativas internacionales como la de Citibank en USA o la de Barclays en el Reino Unido, por citar dos. En España también han comenzado iniciativas de este tipo, y en nuestro país, el propio Banco Central (bajo la actual administración de Martín Redraro) ha comenzado el PAEF (Programa de Alfabetización Económica y Financiera), pero todas, y esto es bastante lógico, tienen un nivel básico.

Es de suma importancia procurarse educación financiera, tanto que de ella depende en gran medida nuestro futuro económico. Debemos aprender el lenguaje del dinero para poder interpretar los mensajes que nos lleguen y en consecuencia para saber qué camino seguir.

Si en nuestras escuelas se enseñara la educación financiera que necesitamos para prosperar, las condiciones de vida de muchas personas serían diferentes.

Llegó el momento de que todas las personas que tengan una básica formación cultural puedan tomar el control de su futuro financiero, y para ello es fundamental una sólida educación financiera, una serie de conocimientos que los ricos se transmiten de generación en generación y al cual puede acceder para cambiar su vida y la de sus descendientes.

Esta idea de aprender lo que la población rica se transmite de generación en generación, hace unos años hubiera parecido absolutamente descabellada. Pero se difunde ahora con muchísima rapidez en todo el mundo, y autores de la talla de Robert Allen, Jack Canfield y Robert Kiyosaki (que visitó recientemente nuestro país, ver Anexo) llegan a través de sus libros y seminarios a millones de personas.

Cualquier persona puede adquirir más conocimientos sobre el dinero y ponerlos en práctica, preparándose para alcanzar la prosperidad, y contando luego con la posibilidad de transmitir a sus seres queridos dichas enseñanzas.

No prestamos atención a nuestras finanzas, por lo general, sino hasta que se presenta algún problema, pero si aprendiéramos a leer nuestras finanzas, a comprender que nos está diciendo nuestro dinero, a entenderlo y seguirlo de cerca para controlar sus movimientos y luego reproducirlo, podríamos, en principio, detectar en enseguida cuando algo esté mal y corregirlo, y luego fortaleceríamos nuestra capacidad y nuestros instrumentos de ahorro e inversión.

Adquiriendo conocimientos en finanzas y actuando con previsión nuestra economía se mantendrá saneada y podremos crecer, sólo a partir de reconocer el secreto de la educación financiera.

Todos podemos mejorar nuestras finanzas si mejoramos nuestra educación en este ámbito.

Abel Cortese

Cómo usar la 'Ley de la Abundancia' creciente para conseguir cuanto usted quiera

2009-10-07T22:59:00.003-03:00

Hay Leyes Universales Infalibles y eternas que gobiernan al universo y todo lo que hay en él, incluido usted.

Ejemplos: La Ley de Gravedad, la de Causa y Efecto, la de Abundancia Creciente.

Este artículo trata sobre cómo usted podrá usar la Ley de Abundancia Creciente para obtener cuanto quiera, y con abundancia creciente.

Esta Ley requiere que usted sea agradecido por todo, y en retribución a su agradecimiento, y en la medida en que sea agradecido recibirá abundancia creciente de cuanto quiera.

La Ley de Abundancia Creciente es en realidad una aplicación de la Ley de Causa y Efecto. El que usted sea intensamente agradecido es la Causa que produce ¡el Efecto de derramar en su vida una abundancia de cuanto usted quiera y por lo que esté intensamente agradecido! Cuanto más aumenta su agradecimiento, más se acrecienta su abundancia.

Jamás es la finalidad de ninguno de mis escritos inmiscuirse en las creencias religiosas de mis lectores. Sin embargo, puesto que esto es cierto en todas las religiones, es apropiado señalar que la abundancia sólo se confiere a quienes están devotamente agradecidos por ella, y se niega o quita a quienes son arrogantemente desagradecidos.

Tal vez su religión le enseñe que dar devotas gracias es requisito para que la Divinidad confiera y acreciente la abundancia, y que la Divina negación o retiro de la abundancia es el castigo por la ingratitud.

O tal vez usted prefiera la explicación de que una actitud constantemente sostenida y expresa de agradecimiento atrae, mientras que una actitud constantemente sostenida y expresada de ingratitud rechaza: lo cual se aplica a la abundancia.

O puede usted hallar la explicación en la Ley de la Coherencia que exige que todas las cosas sean coherentes. Por tanto, si usted mantiene una intensa actitud de agradecimiento por la creciente abundancia de su vida, la creciente abundancia ocurrirá, para ser coherente con su agradecimiento por ella. El Orden Natural del Universo consiste en que todas las cosas deben ser siempre coherentes. La Naturaleza obra de modos milagrosos para mantener la coherencia en todo, para que le sea a usted provista una creciente abundancia en su vida a fin de que esto sea coherente con su agradecimiento constante e intenso por aquélla.

Uno de los requisitos específicos para que usted use la Ley de la Abundancia Creciente es que sea constante e intensamente agradecido por todo.

¡Eso es lo correcto! ¡Agradecido por todo! Es fácil ser agradecido por cuanto es evidentemente bueno. ¡Empero, la mayoría ni siquiera es intensamente agradecida por eso!

Pero la Ley de la Abundancia Creciente exige que usted sea intensamente agradecido —abierta, franca, sincera, intensamente agradecido por todo— y que no sólo lo piense, sino que diga francamente a los demás que está agradecido.

Quizá sea fácil pensar y expresar el agradecimiento por las cosas buenas, disfrutables y provechosas de su vida, pero, ¿cómo podrá usted pensar y expresar agradecimiento por las cosas desagradables y los fracasos?

Ciertamente, no es difícil ser agradecido por las cosas buenas de la vida. Pero usted deberá pensar constantemente en cuán intensamente agradecido está por ellas. Resultará de ayuda si prepara una lista escrita de todas las cosas por las que está agradecido y luego lee cada hecho en esa lista todos los días y está intensamente agradecido por ello.

Tal vez sea un poco más difícil decir a los demás cuán agradecido está por las diversas cosas de su Lista de Agradecimiento. No haga alarde ante los demás por lo incluido en su Lista de Agradecimiento, sino que dígales humildemente que está agradecido.

Es su sincera humildad agradecida por cuanto usted tiene la que activa la Ley de Abundancia Creciente a fin de que le procure una abundancia continua. Su abundancia aumentará en proporción directa a su agradecimiento, abierta y humilde mente expresado por ella.

Su actitud, sus pensamientos y expresiones públicas de agradecimiento son los que hacen que la Ley de Abundancia Creciente siga premiándole, porque sólo en la medida en que sea agradecido, usted merece y, por tanto, recibe abundancia creciente.

Ahora llegamos a la parte más difícil —pero más compensatoria—, la de ser agradecido por todo.

He aquí cómo:

Primero, deberá aprender y luego ser agradecido por las lecciones, la construcción del carácter y los desafíos personales, de las cosas desagradables y del fracaso.

En mi larga y azarosa vida, he observado que si bien me beneficié agradablemente con mi triunfo, aprendí más y, en consecuencia, en última instancia, aproveché mucho más las lecciones de mis fracasos.

Estoy, pues, sinceramente agradecido por las lecciones de mis fracasos, y usted deberá aprender a estar agradecido por las lecciones de los suyos.

Cuando aprenda y acepte eso, entonces estará preparado para usar la Ley de la Abundancia Creciente, porque habrá aprendido el principio básico del triunfo que es que aprenderá más y, por tanto, en última instancia, se beneficiará más con las lecciones de sus fracasos que con sus triunfos fáciles.

Y de ese modo podrá estar abierta, sincera e intensamente agradecido por sus fracasos, y no sólo pensarlo sino también decir francamente a los demás que está agradecido por las lecciones de sus fracasos, y por qué.

Usted deberá aceptar el fracaso —sin avergonzarse— como una de las Lecciones de la vida.

Cuando llegue a ese punto, podrá usar la Ley de la Abundancia Creciente para conseguir todo lo que quiera, y conseguirlo con abundancia creciente.

Recuerde: la Ley de la Abundancia Creciente es tan real como es infalible la Ley de Gravedad o la de Causa y Efecto o cualquier Ley Universal.

La Ley de la Abundancia Creciente exige que sea intensamente agradecido por todo, y que no se piense constantemente sino que mentalmente dé las gracias, pero que humildemente le diga a los demás que usted está agradecido.

Es a través de su agradecimiento constante, sincero e intenso por todo que la Ley de la Abundancia Creciente atraerá hacia usted cada vez más cosas por las que esté agradecido para que obtenga crecientemente todo lo que quiera... ¡en abundancia!

Empiece siendo agradecido por la lección de este artículo, ¡porque hará de su vida una cosecha por ABUNDANCIA CRECIENTE!

Lo cual significa que será MÁS RICO. . . ¡MÁS RÁPIDAMENTE!

M. R. Kopmeyer

Cómo reunir mucha gente que le ayude a triunfar

2009-10-07T22:30:00.001-03:00

Usted no podrá triunfar por sí solo.

Tiene que ser elevado hacia e/triunfo por personas que quieran ayudarle.

De modo que... un método comprobado para triunfar es hacer una lista de todas las personas que podrían ayudarle a triunfar. Luego, escriba Junto o debajo del nombre de cada persona exactamente cómo ésta puede ayudarle a triunfar.

Usando esta lista como recordatorio, PIDA a esas personas la ayuda que usted necesita. PIDA siempre cortésmente, pero directa y expectantemente.

El método que quiero recalcar aquí es que haga una lista de todas las personas que podrían ayudarle a triunfar y luego les PIDA cortés, pero directa y expectantemente la ayuda que usted necesita.

Usted usa sencillamente la Ley de lo Promedios.

La mayoría le ayudará si PIDE apropiadamente, por lo que estará mucho más adelantado que si no hubiera usado este método.

Algunas personas no le ayudarán en su esfuerzo para triunfar no importa cuán digna sea su meta o cuán persuasiva- mente les pida su cooperación. Pero no deje que esto le desanime en lo mínimo. Limítese a tachar sus nombres de su lista y reemplace cada nombre con dos nuevos nombres de personas cuya cooperación pedirá.

Pronto tendrá un montón de personas comprometidas a ayudarle a triunfar.

¡Eso es mucho más efectivo que tratar de hacerlo solo!

Cuanto más personas consiga usted que le ayuden, mayor será su triunfo y más rápidamente triunfará!

Y éste es otro modo de decir que : USTED SERA MÁS RICO... ¡MÁS RÁPIDAMENTE!

M. R. Kopmeyer

Las Mujeres y las Inversiones

2009-10-07T12:47:00.005-03:00

Las mujeres son quienes llevan el control de los gastos del hogar, aprovechando también que cada vez vemos más mujeres trabajando y administrando importantes cantidades de dinero, considero importante darles algunos consejos.

En algunos estudios se ha podido evidenciar que los hábitos financieros de las mujeres son más constantes y organizados que los de los hombres.

Esto obedece, en parte a que le dan un significado sentimental al ahorro y en parte porque cada vez son más las que se deben encargar de las familias.

Los divorcios, la viudez y la decisión de ser solteras en algunos casos, hacen que cada vez sean maá las mujeres que se ponen al frente de las finanzas familiares y está demostrado, que en contra de los estereotipos, no son despilfarradoras y que su comportamiento financiero es organizado y con buenos hábitos de ahorro.

Otra razón que los expertos y psicologos han podido concretar es que, en general, las mujeres tienen claras sus prioridades. Se preocupan por asegurar su bienestar económico, con el fin de evitar depender de otros. Igualmente, les interesa controlar el gasto, disminuir el nivel de deudas y obtener beneficios a traves de opciones que ofrece el mercado.

Otros expertos senalan que las mujeres tienden a preocuparse más por la seguridad de su familia y la estabilidad económica, entre otras razones porque le dan un significado principalmente sentimental al ahorro, por lo que en su mayoría prefieren invertir en sus hijos, en sus hogares y menos en bienes como un coche, tecnología, videojuegos etc.

Las mujeres siempre estamos buscando adonde podemos ahorrar un poco, en especial al ir al supermercado.

Y es importante aprovechar la oportunidad de multiplicar este ahorro, convirtiéndolo en inversión. Pero recuerden que debe de ser una inversión planificada y ordenada.

Las mujeres de hoy enfrentan retos financieros que sus madres y abuelas no conocieron, a ello agregaremos otro factor importante a mencionar, y es que, de acuerdo a las estadísticas, las mujeres tienen altas probabilidades de vivir más años que los hombres, con lo cual tienen más probabilidades de enviudar que sus maridos y quedar con toda la carga familiar o viven más tiempo después de pensionarse y eso hace que necesiten más ahorro.

Al igual que los hombres, sólo las mujeres organizadas en la definición de sus metas son las que tienen éxito en las finanzas.

Por eso tienen que estar preparadas para poder aprovechar el dinero que ganan y la clave para hacer rendir la plata esta en asesorarse bien.

Un artículo de un experto asesor financiero, hace referencia a cómo gracias a las virtudes y cualidades de las mujeres, éstas logran tener éxito en sus inversiones.

A la hora de elegir en dónde poner el dinero, las mujeres tienen unas cualidades que no tienen los hombres, algunas de estas virtudes son: las mujeres suelen buscar un enfoque más general, más amplio.

Suelen inclinarse más en la calidad que en la cantidad de sus inversiones.

El sexo femenino es más consistente en sus estrategias y más abierto a escuchar cosas nuevas o ideas diferentes a sus opiniones.

Las mujeres son más intuitivas, parecieran percatarse de señales que los hombres no captan (el famoso sexto sentido) y además tienen mejores habilidades en las relaciones interpersonales, que también son muy útiles al momento de invertir.

Aunque la mayoría de las mujeres tienen un perfil conservador a la hora de invertir (porque sus conocimientos financieros no son tan amplios y porque prefieren asegurar las ganancias), cada vez hay más que buscan alternativas más arriesgadas y la prueba está en que entre los operadores financieros, cada día hay más de ellas compitiendo por ganar dinero invirtiendo.

Aquí agrupo una serie de consejos básicos que me parecen importantes para orientarse:

Prepárese para ser independiente: hoy las mujeres no sólo deben ocuparse de manejar su dinero, sino tambien del hogar.

Aprenda a negociar su salario: desde un principio hay que asumir una posición ganadora a la hora de definir el salario.

Defina sus metas: realice un análisis consciente de sus metas. Clasifíquelas en largo, mediano y corto plazo. Lo ideal es irlas cumpliendo por etapas para llegar al final.

Priorice las metas: segun su capacidad económica, significado sentimental, etc. Muchas no pueden separar el valor sentimental de las cosas, pero a la hora de invertir es necesario.

Consiga un buen asesor: esta persona hace bien su labor si la escucha, comprende su situación financiera, analiza su etapa de vida y le ayuda a definir metas de inversión.

Haga una inversión: puede ser una inversión de corto plazo, lo importante es que experimente para saber con qué instrumentos financieros se siente más comoda.

Planifique una inversión para su retiro: estudie los productos financieros que le ayudan a complementar su presupuesto para el futuro.

Piense en los tiempos de crisis y prepárese: contingencias como perder el empleo, divorciarse o asumir una bancarrota hacen necesario crear un fondo de emergencia.

Nunca es tarde: no se desanime porque cree que ya no esta en edad de planear y tomar riesgos. El mercado de valores ofrece soluciones para cada etapa de vida.

(Fuente: Alicia Cánova, Bolsa de Valores de El Salvador)

El Hombre Más Rico de Babilonia

2009-10-05T19:50:00.004-03:00

“La prosperidad de una nación depende de la prosperidad financiera de cada uno de nosotros como individuos. Este libro trata de los éxitos personales de cada uno de nosotros. Éxito significa alcanzar resultados como consecuencia de nuestros esfuerzos y habilidades. Una preparación adecuada es la clave para nuestro éxito. Nuestros actos no pueden ser más sabios que nuestros pensamientos. Nuestros pensamientos no pueden ser más sabios que nuestro entendimiento”.

Así comenzaba George S. Clason la introducción de su colección de parábolas agrupadas con el sugestivo título de “El hombre más rico de Babilonia”.

Con el tiempo la obra se ha convertido en un gran clásico introductorio a las finanzas personales con millones de copias vendidas en todo el mundo.

Las lecciones de puro sentido común que transmite Clason no por más conocidas pierden un ápice de su validez. Todo comienza con el deseo y la puesta en marcha: “Los hombres de acción son favorecidos por la diosa de la fortuna”, “donde existe la determinación, el camino acaba siendo encontrado”, nos advierte el autor.

A través de sus relatos vamos encontrando las “siete curas para una bolsa escasa”:

1. Guarda siempre una parte de todo lo que ganes. El oro fluye alegremente hacia aquellos que guardan al menos un 10% de todo lo que ganan.

2. Controla tus gastos.

3. Haz que tu oro se multiplique. El oro trabaja con diligencia para el sabio poseedor que encuentra el empleo beneficioso. El oro se cobija bajo la protección del propietario cauteloso que lo invierte bajo el asesoramiento de hombres sabios en su manejo.

4. Guarda tu fortuna de la pérdida: el primer principio fundamental de la inversión es la seguridad del principal. El oro se escapa del hombre que lo invierte en negocios o propósitos con los cuales no está familiarizado o que no son de la aprobación de aquellos mejor versados en su conservación. El oro huye asimismo del hombre que lo fuerza a ganancias imposibles o que sigue los consejos de camelistas y arbitristas o que lo fía a su propia inexperiencia e instinto pasional en la inversión. Mejor un poco de precaución que un gran lamento.

5. Haz de tu vivienda una inversión beneficiosa. Sé propietario de tu propio techo.

6. Asegura una renta futura: Empieza a proveer con tiempo para las necesidades de tu vejez y la protección de tu familia.

7. Mejora tus capacidades para ganar dinero. Califícate, desarrolla tus potencialidades.

En resumidas cuentas, un excelente punto de partida en la aventura de la conquista de la independencia financiera, cuyas enseñanzas todos deberíamos tener siempre presentes. Muy útil incluso para los inversores más avanzados.

¿Son las mujeres buenas inversionistas?

2009-10-05T18:11:00.003-03:00

¿Sabía que, según estudios recientes, las mujeres suelen superar a los hombres en el manejo de las finanzas?

Los números no mienten.

La Universidad de California encontró en un estudio realizado entre 1991 y 1997 que las mujeres inversionistas ganaron un 1,4% más que los hombres. Incluso las mujeres solteras mejoraron los índices de los hombres solteros, ganando 2,3% veces más en sus inversiones.

La National Association of Investors Corporation, otro organismo norteamericano que estudia cuestiones relacionadas con las finanzas, también encontró que las mujeres sobresalen con respecto a los hombres en materia de inversiones. Su estudio de diez años, comparó clubes de inversión netamente masculinos con clubes de inversión netamente femeninos, y se demostró que las mujeres obtuvieron una ganancia anual del 23.8% sobre sus inversiones, mientras que los hombres obtuvieron “sólo” un 19.2%.

¿Por qué sucede esto? ¿Qué podemos aprender las mujeres de estas estadísticas para asegurar nuestros futuros financieros? Al repasar las razones de estos éxitos, aparecen cuatro aspectos claves en los comportamientos de inversión de las mujeres.

Estos aspectos, que en el pasado podían haber sido considerados negativamente, ahora se ve que pueden ser realmente positivos, cuando se usan para nuestro beneficio:

1. Las mujeres miran algo más que los números. Toman decisiones de inversión basadas en las experiencias personales de su vida. Al elegir una inversión, consideran la calidad de los productos, así como sus experiencias de compras personales con respecto a artículos de la compañía. Esto fue pensado anteriormente como algo demasiado emocional, pero sin embargo ayuda a escoger a compañías con futuros más sólidos, y a largo plazo.

2. Las mujeres tienen en cuenta la ética de la compañía. Por naturaleza, las mujeres tienden generalmente a invertir en compañías que tienen alguna relación con sus convicciones sociales y éticas. Esto también se consideraba algo "demasiado emocional", pero sin embargo estas compañías tienden a hacer pocos manejos turbios ante la ley, lo cual mejora sus perspectivas a largo plazo.

3. Las mujeres toman menos riesgos. No negocian sus tenencias esperando resultados sorprendentes, y por ende también ahorran en costos de transacción e impuestos a las ganancias sobre el capital.

4. Las mujeres son menos confiadas en sí mismas. Son menos propensas a manejarse de forma intempestiva y tienden a investigar cuidadosamente sus opciones antes de efectuar una inversión.

¿Son las mujeres mejores corredoras bursátiles?
No. Según el estudio de una consultora financiera norteamericana, durante los seis años que duró la investigación, las selecciones de acciones bursátiles por parte de los hombres dieron ganancias del 18.7% contra el 18.6% de las mujeres, lo cual no es una diferencia significativa, pero se debe tener en cuenta que los hombres habían manejado un mayor volumen de transacciones. Los hombres negociaron un 45% más que las mujeres, con lo cual los honorarios por transacción y los impuestos a las ganancias sobre el capital redujeron sus ganancias.

LAS CLAVES
Ya desde sus años adolescentes, el gusto por las matemáticas en las mujeres y una menor confianza en sí mismas para manejar sus finanzas, provocan que una gran cantidad de ellas comience a estudiar para saber más sobre las inversiones. Esto se desprende del mismo estudio de la National Association of Investors Corporation, que comparó entre los hombres y las mujeres sus actitudes financieras, el comportamiento, la toma de decisiones, el historial de inversión, los objetivos financieros, y la preparación para el retiro.

Y es que, además, las mujeres pueden utilizar esta menor confianza en sí misma como una ventaja. Por eso mismo, tienden a pasar un 40% de mayor tiempo antes que los hombres investigando sus opciones de inversión, según el citado estudio. Esto las ayuda a compensar su miedo de hacer una opción incorrecta, pero también evita que actúen por capricho o de forma intempestiva, lo que sí suele afectar a los hombres.

Aún así, las mujeres deben hacer frente a mayores obstáculos en la construcción de sus ingresos económicos, y para asegurar su futuro financiero. Viven más tiempo, tienden a pasar más tiempo fuera del mercado laboral para criar y tomar el cuidado de sus familias, y suelen estar peor remuneradas.

¿Qué podría usted hacer para mejorar sus chances de vivir una vida financieramente sólida?
1. Comience a ahorrar ahora mismo y más a menudo, para su retiro laboral.

2. No se asuste de incurrir en equivocaciones al invertir, sólo aprenda de ellas.

3. Tome un cierto riesgo en sus inversiones, pero continúe efectuando estas colocaciones cuidadosamente y con una buena investigación previa, para conocer todas sus opciones.

(Fuente: http://www.enplenitud.com/)

El asombroso poder de las progresiones geométricas

2009-10-01T20:43:00.002-03:00

Una progresión geométrica o sucesión geométrica está constituida por una secuencia de elementos en la que cada uno de ellos se obtiene multiplicando el anterior por una constante denominada razón o factor de la progresión. Se suele reservar el término progresión cuando la secuencia tiene una cantidad finita de términos mientras que se usa sucesión cuando hay una cantidad infinita de términos, si bien, esta distinción no es estricta.

Así, 5, 15, 45, 135, 405,... es una progresión geométrica con razón igual a 3, porque:

15 = 5 × 3
45 = 15 × 3
135 = 45 × 3
405 = 135 × 3
y así sucesivamente

Para entender desde otro ángulo el valor de las progresiones geométricas, vale la pena recordar la leyenda del inventor del ajedrez y su señor, el emperador de China. A tal punto se había enamorado el emperador del nuevo juego que ofreció como recompensa a su inventor lo que este quisiera del reino.

—Sólo un grano de arroz en la primera casilla, Majestad.

—¿Sólo un grano de arroz?

—Si, Majestad, solo un grano de arroz en la primera casilla y dos granos en la segunda casilla.

—Esto es todo, ¿uno y dos granos de arroz?

—Bueno, y cuatro granos en la tercera casulla, y así sucesivamente.

El emperador accedió de inmediato a la petición aparentemente modesta del inventor. Según una versión del relato, el emperador tuvo que declararse en quiebra, pues la duplicación de granos de arroz por cada casilla elevó la cantidad final de granos a 18 trillones. A diez granos por pulgada cuadrada, para llegar a esa cantidad hacían falta campos de arroz que cubrieran e doble de la superficie de la Tierra, incluidos los océanos.

Según la otra versión, el inventor fue decapitado. Todavía no está claro a qué resultado nos enfrentamos nosotros.

Pero hay algo que debemos observar: el emperador y el inventor llegaron a la primera mitad de la partida prácticamente sin que ocurriera nada trascendental. Después de treinta y dos casillas, el emperador había dado al inventor 8000 millones de granos de arroz. Es una cantidad razonable —que equivale más o menos a un gran campo— aunque el emperador comenzó a tomar conciencia de la situación.

Pero el emperador aún podía seguir siendo emperador. Y el inventor aún podía conservar la cabeza. Fue al entrar en la segunda mitad de la partida cuando al menos uno de ellos empezó a tener problemas.

Ejercicio para parejas sobre las creencias acerca del dinero

2009-10-01T19:20:00.003-03:00

Hacer surgir sus creencias ocultas sobre el dinero lo ayudará a comprender de dónde provienen sus actitudes, hábitos y peculiaridades respecto del dinero. Con estos elementos clarificados, usted tendrá la capacidad de elegir conservarlos o descartarlos. Podrá elegir nuevas creencias para reemplazar las viejas. La clave en este punto es la capacidad de decisión. Conociendo sus creencias, podrá asumir la responsabilidad y evitar culpar a su pareja, padres, o a cualquier otra persona que ejerza el control sobre su vida.

Las siguientes preguntas están incluidas en el libro, "Couples and Money" ("Parejas y Dinero") de Victoria E. Collins.

(Definición de Valor: una excelencia intrínseca o deseable. La calidad que genera es deseable o útil.

Definición de Principio: una base personal o específica de conducta o forma de actuar. Un sentido de dirección en los requerimientos u obligaciones del comportamiento correcto. Utilizado como regla, implica un estándar o test para guiar el comportamiento o cualquier práctica. Una verdad fundamental que puede ser utilizada al decidir un comportamiento o elección).

Por favor, conteste las siguientes preguntas por escrito. Es importante que su pareja también lo haga.

1. ¿Cuál fue el rol de mi madre en relación a las finanzas? ¿Qué similitud tiene mi rol?

2. ¿Cuál fue el rol de mi padre en relación a las finanzas? ¿Qué similitud tiene mi rol?

3. De niño, ¿pensaba que era pobre, rico o de la clase media? ¿Cómo me afectaban tales pensamientos?

4. ¿Cuáles fueron los principales mensajes que mis padres me dieron respecto al dinero? ¿Cuánto me acerco actualmente a dichos mensajes, o me rebelo contra ellos?

5 ¿Cuáles son los principales traumas que he experimentado en relación al dinero? ¿Qué lecciones aprendí? ¿Cómo modificaron esas lecciones la forma en que me relaciono con el dinero?

6. ¿Qué importantes éxitos monetarios he tenido? ¿Qué lecciones aprendí de ellos? ¿Cómo han alterado tales lecciones la forma en que me relaciono con el dinero en la actualidad?

7. ¿Cuál es mi mayor miedo con respecto al dinero?

8. La última vez que confié en alguien con respecto al dinero, ellos (él)...

9. Cuando pienso en todas las cosas que podría hacer) con dinero, ¿qué es lo que pone más incómodo? ¿Qué es lo que me produce mayor placer?

10. ¿Estamos mi pareja y yo bien alineados respecto de los valores en relación al dinero? ¿En qué estamos de acuerdo? ¿En qué no estamos de acuerdo?

11. Cuando pienso acerca del dinero, lo veo como…

12. Cuando converso con mis pares ellos dicen los siguiente acerca del dinero.

13. Mis creencias y miedos reflejados en las respuestas ¿resultan útiles en mis circunstancias actuales?

14. ¿Qué actitudes quisiera mantener? ¿Cuáles quisiera modificar o descartar?

15. ¿Cómo contribuyen o dañan a mis relaciones tales actitudes?

La mentalidad de "tenerlo todo" (I)

2009-10-01T19:12:00.003-03:00

El hecho es que muchas personas gastan gran parte de su salario en la mejor basura que el dinero puede comprar. Peor aún, suelen comprar esa basura con dinero que todavía no han ganado. Will Rogers lo expuso muy bien: «Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado, para comprar cosas que no desean, para impresionar a personas que les caen mal.» Aunque no queramos admitirlo, en cada uno de nosotros hay un poco de esta insensatez.

Factores inconscientes, como las carencias emocionales junto con una mala apreciación de la realidad, suelen ser los responsables de nuestra conducta monetaria irracional. El dinero es un medio con el que canalizamos nuestros más profundos deseos, necesidades, objetivos esperanzas y sueños. Detrás de cada impulso de compra irracional existe una profunda necesidad emocional que reclama atención. Puede ser poder, posición, fama, venganza, respeto, seguridad o amor propio. Puede ser incluso amor.

Tus mejores adquisiciones terminarán siendo aquellas que nunca hiciste

Para los triunfadores perezosos, el factor más importante para alcanzar el éxito económico a un ritmo pausado consiste en mantener el dinero bajo control. Para ello es preciso que gastemos menos de lo que ganamos. Evaluar por qué gastarnos dinero en lo que sea que lo gastamos es un buen punto de partida.

La clave está en considerar nuestros sentimientos cuando se presenta un impulso de gastar. Es importante que nos preguntemos qué necesidad psicológica o carencia emocional intentamos satisfacer comprando algo nuevo. Puede ser dignidad, respeto de los demás, amor propio. aprobación, integración, seguridad, despertar envidia, miedo a no gustar, poder, sensación de comunidad, estructura, propósito, prestigio, recompensa, posición, paz, felicidad o amor.

Una vez hayamos identificado las necesidades psicológicas que exigen atención, debemos decirnos la verdad sobre lo que obtendremos a cambio del dinero que tenemos intención de gastar en esos artículos. Si somos sinceros con nosotros mismos, admitiremos que la mayoría de las adquisiciones no tendrán un impacto positivo significativo en la satisfacción de las necesidades emocionales. Lo único que conseguiremos al poseer sus bienes será complicarnos la vida, aumentar nuestras deudas y robarnos más de nuestro valioso tiempo.

Miguel de Cervantes aconsejó: «Cuida de conocerte bien a ti mismo, pues ésa es la lección más difícil de este mundo». Conocerte a ti mismo saber lo que te impulsa a gastar dinero (sea en coches, casas, moda u otros caprichos) es esencial para ejercer un control absoluto sobre tu economía. Puede suponer la diferencia entre disponer de un millón de dólares para jubilarte o no tener nada.

La mayoría de las veces, las personas compran impulsivamente cosas que terminan dándoles poco placer y que no mejoran para nada su vida. Detenerte un momento a pensar bastará para que eso no te pase a ti. Si te cuestionas cuál es el verdadero valor que obtendrás de adquirir un servicio o artículo, verás que tus compras disminuyen drásticamente.

Esta técnica exige que te hagas preguntas sobre cada intención de compra, de modo que tengas del todo claro si sirve a una necesidad real o a un verdadero deseo personal. Si te haces estas preguntas meticulosamente, verás que en realidad no necesitas ni deseas la mayoría de las cosas que atraen tu interés. Aparte de crear riqueza en el proceso, disfrutarás más de la vida, puesto que no andarás perdiendo tiempo y dinero en cosas que no te aportan placer ni satisfacción.

Es importante que te enfrentes a tus más profundos e íntimos sentimientos sobre los beneficios que la adquisición te reportará. Debes tener una idea clara de lo que vas a obtener a cambio de tu dinero.

¿El objeto de tu gasto es sólo una manera de no ser menos que un amigo que ha comprado algo similar? ¿O te estás planteando comprar el objeto porque te sientes fatal a propósito de algo y puede que el objeto hará que te sientas mejor contigo mismo?

Para que la decisión de compra racional, también debes estar seguro de que aprecias el producto. Cuanto más saborees el producto, más te compensará la decisión de adquirirlo. Asegúrate de tomar la decisión de compra en función de tus propias necesidades y no según el consejo que te haya dado un tercero. Serénate y pregúntate sí vas a obtener placer y satisfacción del artículo que vas a comprar. Sólo entonces podrás tomar decisiones de compra basadas en un análisis crítico en lugar de obedecer ciegamente a tus impulsos emocionales.

Ernie Zelinsky

La mentalidad de "tenerlo todo" (II)

2009-10-01T16:51:00.003-03:00

"El coste de una cosa es la cantidad de lo que llamaré vida que es preciso cambiar por ella, en el momento o a largo plazo".
Henry David Thoreau

"El precio real de cualquier cosa, que cualquier cosa cuesta de verdad al hombre que desea adquirirla, es el esfuerzo y la molestia de adquirirla".
Adam Smith

La mentalidad del "tenerlo todo" constituye una poderosa e insidiosa fuerza en la sociedad occidental contemporánea.

La publicidad ha convencido a muchos ciudadanos de que no sólo tienen derecho a aspirar a cualquier lujo imaginable, sino que además lo merecen.

De hecho las expectativas de la mayoría son tan altas que hasta Dios se vería en problemas para proporcionarles todo lo que les gustaría tener.

Esto lo corrobora un estudio de la Universidad de Florida, que afirma que el 85 por ciento de los consumidores estadounidenses se sentirían insatisfechos si sólo alcanzaran un estilo de vida de clase media.

Por raro que parezca, aunque las clases medias y altas actuales tienen más que sus respectivos homólogos de cualquier otra generación, la investigación indica que su satisfacción ha ido disminuyendo. Si hay algo que haya conducido a un grado de satisfacción más bajo, es la mentalidad del tenerlo todo.

En última instancia, la mentalidad del tenerlo todo no aporta más felicidad y satisfacción. ¿Cómo iba a hacerlo? Desear tenerlo todo significa tener muy poco. En la búsqueda del tenerlo todo, las personas trabajan demasiado como para ser capaces de disfrutar con las cosas que van adquiriendo. Lamentablemente, nunca se detienen a pensar que una de las cosas que les hace perder más tiempo (y desperdiciar la vida) es su insaciable deseo.

La mentalidad del tenerlo todo no sólo priva de tiempo a las personas para llevar un estilo de vida equilibrado, sino que las sume en un desafío económico permanente. Debido al exceso de gastos, un 65 por ciento de los canadienses afirma que "apenas se las arreglan".

En el mismo sentido, el 20 por ciento aproximado de los hogares estadounidenses que ingresan más de 100.000 dólares anuales dice gastar casi todos sus ingresos en lo que consideran "necesidades básicas". (Estoy convencido que esto hace saltar lágrimas a las personas de hogares con ingresos anuales por valor de 30.000 dólares y que aun así consiguen ahorrar entre un 10 y un 20 por ciento de dichos ingresos).

Ernie Zelinski

El dinero y la pareja

2009-09-29T18:02:00.003-03:00

A muchas parejas les parece difícil discutir cuestiones de dinero en una forma directa y honesta. Un comentario que oigo con frecuencia: “Si hablamos de dinero, siempre terminamos peleando”.

Es esencial que practiques las siguientes sugerencias para que tú y tu pareja aprendan a discutir sus finanzas sin criticarse y gritarse. Si no lo hacen, entonces no conseguirán mucho más dinero del que ya tienen. En otras palabras, mientras creas que el dinero conduce a pelear, quizá concluyas: “Si tenemos más dinero, nos pelearemos más”. Esta conclusión pude llevarte a un sabotaje inconsciente de los mejores planes para acumular riquezas.

Es inevitable que tú o tu pareja tengan desacuerdos de vez en cuando por el dinero o por otros asuntos. Si dos personas concordaran en todo, significaría de seguro que sólo una piensa. El propósito de los métodos de negociación es permitirte reducir los conflictos acerca de las finanzas, resolver con rapidez aquellos que ocurran y ayudarte a contribuir al bienestar del otro al definir y alcanzar tus metas.

Si los valores de tu cónyuge difieren por completo de los tuyos, entonces estás propenso a tener problemas a menos que reconciliéis vuestras diferencias. Para poner un ejemplo extremo, si uno de los dos insiste en ahorrar cada centavo para comprar una casa y el otro insiste en gastar hasta el último centavo en las carreras de caballos, el estudio de estos valores divergentes es un prerrequisito para lograr la armonía financiera y la cooperación de ambos. Aunque parece dudoso que dos personas con valores financieros tan opuestos decidan casarse o permanezcan casados por mucho tiempo, esto es muy común.

La mayoría de las parejas adquieren una sólida concordancia en sus valores financieros, con algunas diferencias. Aprender a contribuir al éxito financiero del otro requiere una identificación de valores similares para minimizar el conflicto causado por valores diferentes. Poner todo tu dinero en una cuenta de banco mancomunada influye para que cada gasto se vuelva una fuente de conflicto en potencia.

Si cada miembro de la pareja está de acuerdo en conservar una parte de su dinero, para gastarlo a su gusto, ahorrarlo o invertirlo sin justificación o explicación, entonces se reducen los conflictos potenciales.

Guardar todo el dinero en una sola cuenta es, con frecuencia, un signo de que la pareja no discute con efectividad sus finanzas, además de ser una fuente de conflictos.

Muchas parejas que mantienen su dinero en cuentas mancomunadas lo hacen porque sus padres lo hicieron, sin considerar otras alternativas. Si tus padres sostuvieron una relación menos armoniosa respecto al dinero de la que a ti te gustaría tener, creo que ya es tiempo de que descubras otras alternativas.

Phil Laut

Diferencia entre crédito y préstamo

2009-09-29T17:54:00.002-03:00

A no ser que tengamos una cierta cultura financiera, probablemente todos y cada uno de nosotros hayamos confundido en alguna ocasión los términos ‘crédito’ y ‘préstamo’.

Seguramente los habremos utilizado sin distinción para referirnos a uno y otro, y habremos dicho eso de “tengo que pedir un préstamo” o “voy a pedir un crédito” creyendo que significaban lo mismo.

Lo cierto es que son muy diferentes, y es conveniente tener claro unos cuantos conceptos sobre créditos y préstamos:

En el préstamo la entidad financiera pone a disposición del cliente una cantidad fija y el cliente adquiere la obligación de devolver esa cantidad más unas comisiones e intereses pactados en el plazo acordado.

En el crédito la entidad financiera pone a disposición del cliente, en una cuenta de crédito, el dinero que este necesite hasta una cantidad de dinero máxima.

El préstamo suele ser una operación a medio o largo plazo y la amortización normalmente se realiza mediante cuotas regulares, mensuales, trimestrales o semestrales. De este modo, el cliente tiene la oportunidad de organizarse mejor a la hora de planear los pagos y sus finanzas personales.

Generalmente los préstamos son personales y se conceden a particulares para un uso privado, por lo tanto, generalmente se requieren garantías personales (avales) o garantías reales (prendas o hipotecas).

En el préstamo la cantidad concedida normalmente se ingresa en la cuenta del cliente y este deberá pagar intereses desde el primer día, calculándose los intereses sobre la cantidad que se ha concedido.

En un crédito sólo se pagan intereses sobre el capital utilizado, el resto del dinero está a nuestra disposición pero sin que por ello tengamos que pagar intereses.

El préstamo no admite renovación, al vencimiento del plazo establecido habría que efectuar un nuevo contrato de préstamo.

Al término del plazo, el crédito admite la posibilidad de renovación y ampliación, cuantas veces se necesite, del máximo disponible.

Los préstamos suelen tener tipos de interés más bajos que el crédito, aunque, como hemos visto antes, se deben pagar intereses por la totalidad del importe concedido.

En el crédito los tipos de interés suelen ser más altos que en el préstamo y el plazo de amortización generalmente es más corto. Aunque esto siempre depende de las condiciones que se pacten con la entidad.

Generalmente utilizamos los préstamos para adquirir bienes de larga duración como viviendas y coches, es decir, productos de los que conocemos su precio.

Los créditos, sin embargo, los suelen utilizar profesionales, empresarios o autónomos, que necesitan liquidez en determinados momentos y que no saben exactamente cuándo ni cuánto van a necesitar. También personas con ingresos regulares que quieren disponer de dinero según su necesidades de cada momento.

Cómo fortalecer en el adolescente la capacidad para manejar dinero

2009-09-29T17:22:00.003-03:00

Desde el punto de vista de un padre, transcurren muy pocos años desde aquel puesto de venta de limonada hasta que llegan los ofrecimientos de tarjetas de crédito para la universidad. Pero estos años de transición son el momento ideal para ayudarles a los hijos a construir una buena base en el manejo de dinero.

Como padres, desempeñamos un papel importante en los valores y actitudes de sus hijos sobre el manejo del dinero. Una encuesta de casi 200,000 estudiantes de 6° a 12° grado de todo el país (en EE.UU.) que se realizó en 2002 reveló que más de las tres cuartas partes de los que respondieron aprendieron de sus padres la mayoría de lo que sabían sobre este tema.

En esta época en que el conocimiento sobre asuntos financieros disminuye, cobra mayor importancia el papel que usted desempeña en la educación de sus hijos sobre asuntos monetarios.

En 2004, cuando 4,024 alumnos cursando el último grado de la escuela secundaria tomaron una encuesta de respuestas múltiples diseñada por Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy, el resultado promedio fue 50.2%; una disminución del promedio de 2000 que fue 51.9% y de 1997 que fue 57.3%. Los que dijeron haber recibido la mayoría de sus conocimientos sobre manejo de dinero en la escuela tuvieron un resultado promedio de 47.5%, en cambio, los que dijeron haber aprendido la mayoría en su casa tuvieron un resultado más alto (50.9%)

SE SIENTE LA PRESIÓN
Muy pocos jóvenes desean seguir dependiendo de sus padres después de su mayoría de edad. Y menos aún, tener demasiadas deudas. Pero muchas presiones de la sociedad actual causan problemas financieros.

Los adolescentes (siempre con la presión de parecerse a los demás) deben soportar además métodos de venta enérgicos. Según Teenage Research Unlimited, compañía que sigue los hábitos de consumo de los adolescentes, los jóvenes entre 10 y 18 años de edad gastaron aproximadamente $170 mil millones en 2002; casi el 40% de esto en ropa.

La presión que ejercen los adolescentes entre sí sólo puede ser contrarrestada por un poderoso buen ejemplo. Hable con sus hijos sobre el dinero al nivel de adultos. Les debe enseñar el concepto de satisfacer necesidades básicas (alimento, ropa, vivienda, educación y transporte) y fijar prioridades sobre lo que desean comprar. En la vida se trata de elegir opciones realistas. Explique que el Porsche estará de moda, pero un auto confiable usado lo lleva a la escuela y al trabajo sin problema, aunque los amigos se burlen porque está manejando una “chatarra”.

Administra tu dinero como un negocio

2009-09-29T17:03:00.004-03:00

Un negocio exitoso trata de aumentar sus ganancias encontrando nuevas y mejores maneras de servir a nuevos y antiguos clientes con los productos y servicios que tiene; buscando modos de ofrecer sus productos a bajo costo, conservando una alta calidad y desarrollando novedosos y eficientes productos y servicios que contribuyan a aumentar los ingresos en el futuro.

Con respecto a tus finanzas personales una efectiva coordinación en estas actividades y un intercambio benéfico para definir y lograr tus metas requieren de frecuentes discusiones con tu pareja, igual que los empresarios requieren de frecuentes reuniones para coordinar sus actividades.

La diferencia esencial en una relación romántica es una sociedad entre iguales y, por lo tanto, funciona mejor por acuerdo mutuo. Los negocios están estructurados, invariablemente, por jerarquías donde algunas gentes tienen autoridad sobre otras. La armonía financiera y la coordinación en una relación romántica, por lo tanto, requiere de mucha mayor comunicación que en un negocio.

Guardar secretos acerca del dinero es un aspecto del condicionamiento aprendido de los padres que no sabían cómo discutir sus finanzas en forma abierta.

Aun la mayor parte de las compañías muestra ansiedad cuando publica los salarios de sus empleados.

Sin duda causarías ciertos problemas si le propusieras a tu jefe o al presidente de tu compañía que los salarios de todos los empleados se pegaran en el pizarrón de los boletines. La reacción ansiosa de los administradores de negocios ante esa idea es, por lo general, bastante exagerada, si consideras que los salarios de los altos funcionarios de las compañías públicas se someten rutinariamente al escrutinio público.

Durante un tiempo experimenté preguntándole a la gente: “¿Cuánto gana?” Si la persona no me conocía muy bien, con frecuencia recibía esta respuesta: “¿Y a usted qué le importa?”, en un indignado tono de voz.

Quizá tenían razón, quizá sus ingresos no debían importarme; sin embargo, si lo piensas, la mayoría de las cosas que la gente descubre de sí misma en una conversación social (sus deseos, metas, experiencias, etc.), tampoco nos importan. Obviamente, no es necesario, ni aconsejable que discutas tu situación financiera con cualquier persona que conozcas; sin embargo, si hablar acerca de dinero o pensar en él te hace sentirte incómodo, quizá reduzcas tus oportunidades para conseguir más.

Una vez que tengas la confirmación escrita de tu situación financiera actual, comienza a definir tus metas económicas, tornando decisiones para alcanzarlas, y empieza a discutir otras formas creativas para aplicar con tu pareja todos los principios, trucos y técnicas que puedas encontrar en este blog, en libros sobre la temática o en seminarios a los que puedas asistir.

Phil Laut

Aprenda más acerca de la Bolsa de EE.UU.

2009-09-29T16:51:00.003-03:00

Prácticamente ningún noticiero de televisión o reportaje económico está completo sin informar acerca de los resultados de los mercados bursátiles. El reportero dirá una frase similar a ésta: "El Dow cerró 55 puntos a la alza, el NASDAQ cayó 10 puntos y el S&P subió 4 puntos".

¿Se ha preguntado varias veces, qué quiere decir toda esta información? Básicamente lo que el comentarista está diciendo es el cambio de los principales índices del mercado respecto al cierre de precios del día anterior.

Un índice refleja la evolución de los precios de un conjunto de acciones a lo largo del tiempo. Suelen ser representativos de lo que sucede en un mercado determinado. La diferencia entre unos y otros es el sector del mercado que representan, la fórmula matemática que se utilice para calcularlo, la fecha de referencia o base y los ajustes que se apliquen al mismo (por dividendos o modificaciones en el capital).

El Índice Industrial Dow Jones (DOW o DJIA, Dow Jones Industrial Average)
El "Dow" es el índice más antiguo de acciones del mercado de EEUU, cuenta con más de 100 años de existencia y es el que más atención genera.

Se le llama también Promedio Industrial Dow Jones, porque en su inicio consistía en un simple promedio de los precios de las mejores compañías que se cotizaban públicamente. El primer cómputo de este índice el 26 de Mayo de1896 fue de 40.94. Inicialmente el cálculo de este promedio se hizo en base a 12 acciones. En 1916, el número de empresas ascendió a 20. Desde 1928, la cantidad de acciones que forman parte de este índice es de 30. Actualmente, el cálculo del índice ha cambiado para preservar la continuidad del mismo. En vez de sumar el precio de las 30 acciones que forman parte del Dow y luego dividir el resultado entre 30, el divisor que se utiliza actualmente es de 0.1427992. La fórmula para obtener el divisor cambia con el tiempo para compensar el efecto que hacen los "Splits" (o divisiones en la masa total de acciones volcadas al mercado), grandes e inusuales pagos de dividendos, uniones o adquisiciones que efectúen las compañías miembro del índice.

El índice Dow Jones fue creado por Charles Dow y Henry Jones, fundadores de la empresa Dow Jones &Co. Esta empresa, que publica el periódico "The Wall Street Journal", escoge las 30 compañías, tomando en cuenta que sean líderes en su respectiva industria o sector. Actualmente las compañías que forman parte del Dow son listadas en el NYSE (New York Stock Exchange) y el NASDAQ (National Association of Security Dealers Automated Quotation System).

EL MERCADO NASDAQ
Desde su debut en 1971, como el primer Mercado Bursátil completamente electrónico del mundo, el NASDAQ, ha estado al frente de la innovación, usando tecnología que junta a los inversionistas alrededor del mundo con las mejores compañías líderes en sus industrias. Es el mercado bursátil de EE.UU. de mayor crecimiento en la actualidad y el que lista más compañías y negocia la mayor cantidad de acciones. A diferencia de los mercados con piso físico como el NYSE (New York Stock Exchange) y el AMEX (American Stock Exchange), la arquitectura abierta del NASDAQ no está limitada por la geografía. Los "Market Makers" y los Sistemas Electrónicos de Inversión se conectan al NASDAQ desde cualquier parte del mundo, lo que ha ayudado a democratizar los mercados de valores de EEUU. El NASDAQ envía datos a más de 400,000 terminales alrededor del mundo

El NASDAQ es el mercado bursátil más rápido en términos de ejecución de órdenes y confirmación de las mismas. Un inversionista puede ingresar una orden y obtener la confirmación de la misma en 0.2 segundos. Sus sistemas de transacciones manejan más de 5,000 transacciones por segundo.

En el 2001, el NASDAQ negoció 471.2 billones de acciones. Más volumen que todos los demás mercados de EEUU juntos. El máximo volumen negociado de acciones en un solo día fue de 3.2 billones de acciones en el 2001 y el promedio diario fue de 1.9 billones de acciones.

El número de compañías que son listadas en el NASDAQ es de aproximadamente 3,600; más que en los otros principales mercados bursátiles de EE.UU. Las compañías que son listadas en este mercado, son empresas líderes de las industrias como venta al detalle, tecnología, comunicaciones, servicios financieros, biotecnología, transporte y medios.

Los tipos de Análisis Bursátil

2009-09-29T16:44:00.003-03:00

En el estudio del comportamiento de las acciones, con vistas a tratar de predecir su evolución futura, se utilizan dos tipos de análisis:

Análisis fundamental

Análisis técnico

a) Análisis fundamental
Se basa en el estudio de toda la información económica-financiera disponible sobre la empresa (balance, cuenta de resultados, ratios financieros, etc.), así como de la información del sector, de la coyuntura macroeconómica, etc.

En definitiva, se estudia cualquier información que pueda servir para tratar de predecir el comportamiento futuro de la empresa.

Con este análisis se determinan los puntos fuertes y débiles de la empresa, por ejemplo:

Solidez financiera (peso del patrimonio neto dentro del pasivo).

Liquidez (si la empresa dispone de los fondos suficientes con los que ir atendiendo sus pagos).

Gastos (viendo si la empresa es cada vez más eficiente y viene reduciendo sus gastos o si, por el contrario, sus gastos están descontrolados).

Rentabilidad (sobre volumen de venta, sobre fondos propios, etc.)

El análisis fundamental estudia cómo viene evolucionando la empresa en estos y otros conceptos, y cómo compara con la media del sector.

A partir de ahí, estima el comportamiento futuro de los beneficios, lo que determinará la posible evolución de la acción.

Si los beneficios van a crecer, incluso más que la media del sector, lo lógico es que la acción se vaya revalorizando, mientras que si los beneficios están estancados o disminuyen, la cotización irá cayendo.

b) Análisis técnico
Considera que el mercado proporciona la mejor información posible sobre el comportamiento de la acción. Analiza como se ha comportando ésta en el pasado y trata de proyectar su evolución futura.

El análisis técnico se basa en tres premisas:

La cotización evoluciona siguiendo unos determinados movimientos o pautas.

El mercado facilita la información necesaria para poder predecir los posibles cambios de tendencia.

Lo que ocurrió en el pasado volverá a repetirse en el futuro.

El análisis técnico trata de anticipar los cambios de tendencia:

Si la acción está subiendo busca determinar en que moménto está subida va a terminar y va a comenzar la caída, y lo mismo cuando la acción está cayendo.

El análisis técnico utiliza charts (gráficos de la evolución de la cotización) y diversos indicadores estadísticos que analizan las tendencias de los valores.

Qué es el Análisis Fundamental

2009-09-29T16:37:00.003-03:00

El análisis fundamental se basa en que la cotización de una acción depende de la evolución futura de los resultados de la empresa y cómo compararán con los de los competidores.

Por tanto, habría que estimar cuál puede ser el comportamiento futuro de estos resultados.

Para realizar esta estimación, hay que analizar:

La trayectoria que viene siguiendo la empresa.

El comportamiento de los competidores (mejor o peor que el de la empresa).

La situación económica y política del país, en la medida en que pueda afectar a los resultados de la empresa.

La situación de otros países que sean mercados relevantes para la empresa.

En este análisis hay que realizar un estudio en profundidad del balance y de la cuenta de resultados.

El balance nos dirá:

Si la empresa está suficientemente capitalizada o no.

Si su nivel de endeudamiento es elevado o reducido.

Si su liquidez es holgada o si, por el contrario, podría tener problemas para atender sus pagos.

Gestión de sus existencias, plazo de pago de los clientes, si la empresa es puntual o se retrasa en el pago a sus proveedores, etc.

La cuenta de resultados nos dirá:

Cómo evolucionan la ventas, si se gana o se pierde cuota de mercado.

Cómo evolucionan los gastos, si crecen más o menos que las ventas: en definitiva, si la empresa es cada vez más eficiente o no.

Estructura de la cuenta de resultados: ¿dónde gana dinero la empresa, en su actividad ordinaria o en partidas de carácter extraordinario?

Beneficios: ¿cómo evolucionan?, ¿cuál es la rentabilidad que obtiene la empresa?

En el estudio de estos aspectos, se utilizan ratios o indicadores financieros:

Se puede utilizar cualquier ratio que uno considere conveniente, relacionando las partidas de balance y cuenta de resultados que puedan aportar información sobre la evolución de la empresa.

Hay innumerables ratios, los fundamentales son los que veremos a continuación.

En algunos manuales de análisis financieros se facilitan valores "ideales" para estos ratios. No obstante:

Cada sector económico tiene sus propias particuliaridades, por lo que estos valores "ideales" varían significativamente de un sector a otro.

Lo relevante no es, por tanto, comparar los ratios de la empresa con unos valores ideales, sino analizar la evolución histórica que vienen presentando, así como compararlos con los ratios medios de la competencia.

¿Qué información se utiliza en este análisis?

Información anual que está obligada a presentar las empresas: auditoría de sus cuentas (incluye balance y cuenta de resultados del ejercicio).

Información trimestral que toda empresa que cotiza tiene que presentar ante las autoridades bursátiles.

Noticias en prensa de la empresa, de la competencia, del sector, de la situación económica general (tanto de del país o los países donde la empresa tenga actividad).

Hechos significativos (ampliaciones de capital, renovación del equipo directivo, cambio en la estructura accionarial, nuevos contratos firmados, lanzamiento de nuevos productos..) y que la empresa está obligada a comunicar a las autoriaddes bursátiles.

El dinero en la pareja

2009-09-27T22:51:00.004-03:00

El dinero es un tema cargado de emociones. Al menos en teoría, se trata sólo de un medio para obtener los bienes y servicios que hacen posible la vida cotidiana, pero en la práctica es también un vehículo para el intercambio de emociones y significados, tanto hacia nosotras mismas como hacia quienes nos rodean.

Un ejemplo claro es la gran cantidad de problemas que genera el dinero en las parejas. Según la psicóloga norteamericana Olivia Mellan, el dinero es un tema tan saturado de emociones que pocas parejas lo discuten directamente.

Mellan sostiene que para la mayoría de la gente el dinero no es solamente dinero, sino algo que se asocia con temas como el amor, el poder, la felicidad, la seguridad, el control, la dependencia o la independencia, la libertad y muchas cosas más.

Se trata de un tema súper cargado de referentes, por lo que quitarle todo ese peso puede hacernos llegar muy lejos en la psicología humana, aunque este ejercicio es necesario para vivir una relación racional y equilibrada con el dinero. “Normalmente –agrega Mellan– cuando el botón del dinero se presiona, salen a la luz asuntos importantes que habían sido desatendidos durante mucho tiempo”, por lo que decidirse a abordar el tema del dinero es la forma perfecta de tomar conciencia y crecer.

EL DINERO EN LA PAREJA
Para esta psicóloga resulta claro que cuando dos individuos forman una relación, el dinero comienza también a formar parte de ella. Lo sorprendente es que en esta época tan liberal las parejas discutan muchas cosas antes del matrimonio, pero no siempre hablen de lo que piensan acerca del dinero.

El dinero sigue siendo un tema tabú en muchas relaciones. Con frecuencia, el silencio es un escudo para la vergüenza, la culpa o la ansiedad que cada quien siente respecto a la forma en que maneja sus finanzas. Por otro lado, muchas personas mantienen relaciones problemáticas con el dinero y cuando se involucran en una relación de pareja, los asuntos financieros se vuelven explosivos.

Otras, en cambio, pueden no tener problemas con el dinero, pero éstos comienzan luego de iniciada la relación de pareja.

Olivia Mellan tiene más de 20 años como especialista en la solución de problemas financieros y observa que: “las parejas normalmente se polarizan respecto del dinero. Tienden a asumir estilos o personalidades defensivas que son directamente opuestos a los del otro. Yo lo llamo la Ley Mellan: si los opuestos no se atraen directamente, entonces eventualmente podrán crearse el uno al otro”.

Según la psicóloga, las personas ahorradoras tienden a casarse con las derrochadoras, ya que en la actual sociedad de consumo solemos pensar que sólo somos buenos ciudadanos en la medida en que salimos y gastamos. Debido a la alienación espiritual y la ruptura de los lazos comunitarios, mucha gente siente un vacío interior que tratan de llenar con cosas. Por todo esto, si no estamos derrochando el dinero, entonces nos estamos preocupando por cómo obtenerlo o por ahorrarlo compulsivamente y este ambiente se vuelve propicio para la unión de los contrarios respecto al dinero.

Por si fuera poco, crecemos en familias donde las pláticas acerca del dinero giran en torno a su ausencia o su abundancia, pero no respecto a lo que realmente es (un medio para obtener cosas) y lo que puede y no puede hacerse con él. Generalmente no examinamos los mensajes sociales que nos presentan una serie de gratificaciones por gastar nuestro dinero y mucha gente alcanza la adultez sin un sentido realista de sus finanzas familiares.

La mayor parte de nosotros aprendemos los significados del dinero en la infancia, con nuestras familias de origen y, cuando adultos, nos encontramos ya sea imitando las actitudes de nuestros padres o rechazándolas tajantemente. Cuando los padres se preocupaban mucho por el dinero, sus hijos pueden volverse derrochadores para olvidar la época en que tenían que dar cuenta de cada centavo que gastaban.

Y al contrario: los hijos de padres derrochadores pueden querer enmendar esa historia refugiándose en el ahorro. Además de las actitudes y creencias irracionales que internalizamos en la familia, también están los recuerdos de experiencias que vivimos en la infancia, como haber convivido con personas privadas económicamente o con un nivel económico envidiable para nosotros.

LA DANZA DE LOS OPUESTOS
Para Olivia Mellán, las parejas que se polarizan respecto al dinero se involucran en una danza equilibrada de opuestos. Dos derrochadores en una pareja pueden luchar por el papel de ser el súper derrochador y alguno de ellos, como defensa, puede aprender a ahorrar pensando que “alguien debe poner los límites”.

Cuando se trata de estilos defensivos, siempre hay alguien que se aferra a su papel, mientras que el otro se retracta y comienza a jugar el papel de perseguidor. Esto ocurre porque si ambos se retiraran del juego, la conexión entre ellos se rompería.

Otra polaridad muy común es la del ansioso y el elusivo.

Los elusivos no se fijan en detalles de su vida económica tales como si tienen suficiente dinero para gastar o qué tanto interés están pagando por sus tarjetas de crédito. Ellos sólo gastan.

Los ansiosos pueden volverse parejas de los elusivos como una forma de escapar de su propia avalancha de ansiedad.

Pero ninguno de los dos puede evitar el asunto del dinero por siempre, ya que alguien deberá preocuparse y tomar el papel del ansioso. Haciendo aún más difícil el problema, los ahorradores suelen ser ansiosos y los derrochadores elusivos.

Tanto los derrochadores como los ahorradores viven mundos diferentes marcados por creencias opuestas. Lo que a uno le parece bien, al otro le resulta inaceptable. Cuando no gasta, el ahorrador se siente virtuoso, bajo control. En contraste, el derrochador se siente privado y ansioso cuando no gasta.

Lo que hace a cada tipo de personalidad, es el funcionamiento de ciertos sistemas de creencia internos que bien podrían denominarse “mitos sobre el dinero”. Estos mitos son todos aquellos mensajes, promesas y recuerdos adquiridos en la familia de origen o en la interacción con los demás que tienen que ver con lo que realmente pensamos acerca del dinero.

EL GÉNERO Y EL DINERO
Además de las distintas personalidades, existen claras diferencias de género en el uso del dinero. Más allá del estereotipo de la mujer derrochadora y el hombre ahorrador, los hombres y las mujeres le atribuyen significados distintos al dinero.

En general, los hombres son educados para ver el mundo de forma jerárquica y competitiva. Siempre hay la postura de arriba y la de abajo, un ganador y un perdedor. Las mujeres, en cambio suelen ver el mundo con un anhelo democrático y cooperativo, por lo que suelen compartir.

Además, aún hoy a muchas de ellas se les educa para ser dependientes y vulnerables, mientras que a los hombres se les prohíbe ese tipo de comportamiento. Todas estas diferencias conducen a choques cuando se trata de tomar decisiones respecto al dinero. Muchos hombres, por ejemplo, no dudan ni un minuto en ir solos a comprar un gran televisor, una computadora e incluso un coche, lo que genera un extrañamiento en las mujeres por no haber sido consultadas para hacer esas compras.

A pesar de todos los cambios sociales, los hombres aún creen que ellos deben ser buenos para lidiar con las finanzas, aunque nadie les diga cómo hacerlo. En este sentido, el dinero es como el sexo, se supone que ellos saben cómo hacerlo. A diferencia de ellos, a muchas mujeres se les educa para creer que no serán buenas manejando sus finanzas y si tienen suerte contarán con un hombre que se hará cargo de sus inversiones. Además, cuando los hombres ganan más dinero que su esposa, generalmente creen que eso les permite un mayor poder en la toma de decisiones.
En contraste, las mujeres que ganan más que sus maridos casi siempre quieren mantener la igualdad en la toma de decisiones.

“Como mujer y terapeuta, tengo una preferencia definitiva hacia compartir las decisiones y el poder. Es el único acuerdo que funciona. Prefiero pensar en el sentido del dinero masculino no como un derecho sino como una defensa contra la presión de ser los proveedores”, explica Mellan.

A decir de esta especialista, los hombres son entrenados para creer que el dinero equilibra el poder y que el poder es el camino del respeto. Sin embargo, el poder y el control no son compatibles con la intimidad de la pareja.

Las relaciones sólo tienen éxito cuando los dos son capaces de mostrar su vulnerabilidad al otro. Por esto, es importante que los hombres sepan que si no pueden compartir el poder en la pareja, eso significa hacer trampa con la intimidad y el amor que supuestamente desean de su compañera.

Otra diferencia importante entre hombres y mujeres surge cuando tratan de juntar el dinero de ambos. Por lo general, los hombres quieren juntar todo el dinero y mantener la primacía en la toma de decisiones. Pero muchas mujeres quieren mantener al menos un poco de dinero por separado.

La experiencia permite ver un anhelo altamente positivo y probablemente inconsciente en ambas posiciones y tiene que ver con el reto de la intimidad. Unirse, mantenerse conectados y permanecer conectados resulta más difícil para los hombres. Al primer signo de conflicto es fácil para ellos buscar la separación.

El anhelo de los hombres de juntar el dinero de la familia es una expresión amorosa de su deseo de intimidad y conexión, e incluso puede ser una protección contra su propio impulso de separación. Pero ni el deseo de unir el dinero ni de mantenerlo separado son posturas que deben tomarse en contra del deseo del otro.

Cuando las parejas entienden esto, pueden comenzar a hacer acuerdos para transformar su relación y terminar sus discusiones acerca del dinero.

No existe una sola forma de resolver el tema del dinero en la pareja. Se puede unir parte de los ingresos y mantener otra parte separada o incluso que alguno de los dos junte todos sus ingresos mientras el otro mantiene algo aparte. “Las soluciones no deben ser simétricas para funcionar bien”, afirma Mellan.

Para funcionar, las soluciones tienen que atender a las necesidades íntimas de ambos, y en el fondo, la verdadera dificultad estriba en poder decirle al otro cuáles son nuestros verdaderos deseos y necesidades.

Recientes datos muestran brecha de género en el manejo de las finanzas personales

2009-09-24T17:12:00.002-03:00

Un estudio sobre el manejo de las finanzas por género mostró amplias diferencias entre hombres y mujeres, y los primeros serían a ser más cautos con sus gastos e inversiones y el pago puntual de sus cuentas.

Esta brecha de género surge de los resultados de un cuestionario de planificación financiera aplicado a cerca de 3,500 empleados a lo largo de Estados Unidos por la firma Financial Finesse Inc.

Los datos mostraron que dos tercios de los hombres y un tercio de las mujeres dijeron que pagan regularmente el total de sus tarjetas de crédito, dijo Liz Davidson, presidente ejecutivo de la compañía con sede en Manhattan Beach, California.

Al mismo tiempo, un 90% de los hombres dijo que paga sus cuentas a tiempo todos los meses, pero sólo un 74% de las mujeres afirmó lo mismo.

El estudio decía que un 71% de los hombres y un 53% de las mujeres tienen el manejo de su flujo de efectivo y gastan menos de lo que ganan cada mes. Más de la mitad de los hombres, pero sólo un tercio de las mujeres, dijo tener un fondo de emergencia para pagar sus cuentas por algunos meses en caso de perder sus empleos.

Cuarenta por ciento de los hombres y un 24% de las mujeres dijeron estar seguros de que sus inversiones están colocadas de forma apropiada, mientras que un 73% de los hombres y un 40% de las mujeres dijeron tener conocimientos generales de acciones, bonos y fondos de inversión.

Las mujeres tienden a ser menos educadas en cuanto a finanzas personales, dijo Manisha Thakor, una experta en finanzas para mujeres con sede en Houston.El manejo de las finanzas personales generalmente no se enseña en la escuela y, mientras que los hombres las aprenden en sus roles tradicionales como proveedores, las mujeres no lo hacen en sus roles tradicionales como cuidadoras, señaló Thakor. "Los hombres hablan socialmente del dinero y los negocios", expresó. "Las mujeres hablan sobre asuntos relacionados con la crianza y el cuidado", agregó.

Existe también una diferencia en las remuneraciones entre hombres y mujeres. Dado que las mujeres reciben un menor salario, tienen más dificultades en el pago de cuentas y tarjetas de crédito, afirmó.Los trabajadores que participaron del estudio llenaron un cuestionario en línea para unirse a programas de educación financiera de Financial Finesse, que entrega beneficios a los empleados de compañías con más de 300 trabajadores.

Doce Consejos Prácticos para Educar Financieramente a sus Hijos

2009-09-23T14:44:00.002-03:00

Aplicando los siguientes Tips, nuestros hijos comenzarán a entender cómo funciona el Dinero, razón fundamental para alcanzar la riqueza, el éxito y la Libertad Financiera.

Tips para tener en cuenta:

1 - Busque para sus hijos chicos un lugar donde puedan guardar su dinero – lo ideal, sería un contendor transparente que les permita observar como va creciendo su dinero, con una abertura de modo que puedan retirar algo de dinero cuando quieran.

2 - Ayude a los chicos a realizar un presupuesto para administrar sus ingresos y gastos, y para ayudarlos a alcanzar metas de ahorro específicas.

3 - Ayude a sus hijos a establecer metas simples a corto plazo – cosas que pueden ahorrar en una semana. Luego anímelos gradualmente a establecer metas progresivamente mayores que lleven un tiempo mayor de ahorro.

4 - Anime a sus hijos a realizar un seguimiento de su dinero. Podría ser con un programa en la computadora o en un cuaderno.

5 - Insista a sus hijos para que se “paguen primero a ellos mimos”- decidir sobre la cantidad o porcentaje apropiado de ingresos que guardarán (ya sea de pagos mensuales, tareas, regalos, y/o trabajos), y luego determinar cuánto dejarán aparate para utilizar.

6 - Enseñe a sus hijos cómo iniciar un presupuesto a través de un seguimiento de sus ingresos y gastos a lo largo de varias semanas, especialmente cuando necesitan ayuda para ahorrar para algo en particular.

7 - Haga que los chicos lleven un seguimiento de sus ingresos y gastos por un mes, luego ayúdelos a realizar ajustes (realizar más tareas para ganar mas dinero, o reducir algunos gastos).

8 - Mantenga las metas visibles, utilizando un dibujo del objeto que los chicos desean (especialmente para los más pequeños) y un gráfico (como un diagrama tipo termómetro) para llevar un seguimiento del progreso de ahorro.

9 - Deje que sus hijos cometan errores. Es mejor que compren algo relativamente no tan caro ahora que un producto de mayor valor cuando sean mayores.

10 - Enséñeles sobre como invertir, compartiendo con ellos sus propios resultados o decisiones de inversión – incluyendo también los errores.

11 - Moldee buenos hábitos de gastos.

Cristian Stival

La necesidad de educación financiera

2009-09-22T23:30:00.007-03:00

La educación financiera es definida como el proceso por el cual consumidores financieros/inversionistas mejoran su entendimiento de productos financieros, conceptos y riesgos, y a través de la información, instrucción y/o consejos objetivos, desarrollan las habilidades y confianza para volverse más concientes de los riesgos financieros y las oportunidades, para tomar decisiones informadas, para conocer dónde acudir para obtener ayuda, y para tomar otras acciones efectivas para mejorar su bienestar financiero. (Organización para el Desarrollo y la Cooperación Económica: OECD)

La educación financiera debe ser considerada como una herramienta para promover el crecimiento económico, la confianza y la estabilidad. La promoción de la educación financiera no debe ser un sustituto para la regulación financiera, la cual es esencial para proteger a los consumidores.

IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Encuestas efectuadas en países desarrollados demuestran que muchas personas tienen un muy bajo nivel de conocimiento financiero y una baja conciencia de la necesidad de educación financiera. En Estados Unidos (2003) una encuesta revela que menos del 60% de los estudiantes de secundaria encuestados contestaron correctamente pruebas destinadas a medir la habilidad del estudiante para escoger y manejar una tarjeta de crédito, conocimientos sobre el ahorro y la inversión para el retiro, la conciencia sobre el riesgo y la importancia de asegurarse contra el mismo.

En Japón (2004) una encuesta revela que el 71% de los adultos no tienen conocimiento sobre acciones y bonos, 57% no tiene conocimiento de productos financieros en general y 29% no tiene conocimiento sobre seguros, pensiones ni impuestos.

Se estima que si no se mejora la toma de conciencia en materia de educación financiera se van a presentar serios problemas económicos y sociales en el futuro cercano. La combinación de productos financieros sofisticados y la creciente responsabilidad individual en la toma de decisiones financieras conllevan que las personas necesitan una mejor comprensión de cómo lidiar con los mercados financieros.

La Organización para el Desarrollo y la Cooperación Económica ha informado recientemente el lanzamiento de una campaña para mejorar la educación financiera. La OECD ha publicado recientemente un conjunto de principios y buenas prácticas para la educación financiera y la toma de conciencia en esta materia. Estos principios están diseñados para promover que las firmas de servicios financieros y las organizaciones de consumidores haga n más para educar a los ciudadanos en esta área.

Éstas son las recomendaciones de la OECD:

· Los gobiernos y todas las partes interesadas deben promover educación financiera sin discriminaciones, y de forma justa y coordinada.

· La educación financiera debe iniciar en la escuela para que las personas sean educadas lo más temprano posible.

· La educación financiera debe ser parte de un buen gobierno corporativo de las instituciones financieras, cuya rendición de cuentas y responsabilidad debe ser
promovida.

· La educación financiera debe ser claramente diferenciada de consejos comerciales y códigos de conducta para el personal de las instituciones
financieras debe n ser desarrollados.

· Las instituciones financieras deben promover la revisión de que los clientes lean y comprendan la información que reciben, especialmente cuando se relaciona con compromisos a largo plazo o servicios financieros con consecuencias financieras potencialmente significativas.

· Los programas de educación financiera deben enfocarse particularmente en aspectos importantes de planificación, tales como ahor ros bá sicos, deudas,
seguros y/o pensiones.

· Los futuros jubilados deben ser advertidos de la necesidad de evaluar la adecuación financiera de sus esquemas de pensiones actuales (públicos y
privados).

· Campañas nacionales, sitios Web específicos, servicios gratuitos de información y sistemas de alerta/advertencia en temas de alto riesgo para los consumidores financieros (tales como fraude) deben ser promovidos.

RESULTADOS CONCRETOS
De acuerdo con recientes estudios, la educación financiera afecta el comportamiento del consumidor/inversionista.

Esos estudios demuestran que:

1. Seminarios sobre planes de retiro ofrecidos en el trabajo incrementan la participación en planes voluntarios de retiro entre un 6 y 12%, así como aumentan la cuota de contribución a estos planes.

2. Programas de entrenamiento financiero han ayudado a los consumidores a aumentar sus ahorros (en promedio más de US$1,500) y reducir sus niveles de deuda (en promedio más de US$2,000).

Como sucede con la educación en general, y la financiera no es la excepción, el conocimiento es poder y da libertad a quien lo posee. La ignorancia es semillero de abusos e injusticias.

Carlos A. Barsallo (Vicepresidente Comisión Nacional de Valores de Panamá)